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장기 장애 보험은 가치가 있습니까?

by admin 11월 30, 2021

4 명의 근로자 중 1 명이 은퇴하기 전에 장애인이 될 것이라는 것을 알고 계셨습니까? 일할 수 없다면 재정 목표를 어떻게 달성 할 것입니까? 장기적 장애 보험을 제공합 가장 포괄적이고 비용 효율적인 형태의 소득 보호에 비해 근로자의 광고,단기 장애 보험,사회 보장 또는 장애 보험이 있습니다.

장기 장애 보험은 거의 모든 근로자에게 가치가 있습니다. 와 함께 이유를 알아보십시오:

어떤 장기적 장애 보험
작동 방법
얼마나 오래-용어 장애 보험 비용.
는 프로의 장기적 장애 보험
단점의 긴-기 장애 보험
이것들을 쌓아올리는 방법이 대안.
최고의 장애 보험 회사
경우 장기적 장애 보험 가치가 그것을 당신을 위해

무엇이 장기적으로 장애 보험이 있는가?

장기적 장애(주)는 상대적으로 간단하지 말하는 것:그것은 당신을 보호하는 동안 긴 기간 동안 장애를 할 수없는 경우 작동합니다. 그것은 종종 설명으로 수입 대체험기 때문하는 동안 장애 기간이지 않은 경우에 월급을 받고,당신의 장기적 장애 보험 당신이 지불 월 금액입니다. 당신이 좋은 정책을 얻는다면,금액은 세금 후 테이크 홈에 가깝게 올 것입니다.

장기 장애 보험의 이름은 간단하지만 용어 중 일부는 혼란 스러울 수 있습니다. 첫 번째 쉬운 용어

제거 기간은 얼마나 오래하기 전에 사용할 수 없는 혜택을 것입니다. 주식 회사는 보험은 구조적 가정에는 당신이 장애인에 대한 짧은 기간 동안,어느 당신은에 의존하고 당신의 자신의 현금을 절약하거나 당신은 단기간의 장애 정책을 덮개는 당신입니다.
혜택 기간은 월별 지불을 받게되는 기간입니다. 일부 회사 정책 혜택을 누릴 수 있습니다 기간이 짧은 몇 년 동안,다른 사람은 지금에 도달할 때까지 은퇴 연령,심지어 발생하는 경우에는 몇 년에서 지금이다.
혜택 금액은 매월 얼마를 지불 할 것인가입니다. 금액은 다양하지만 세전 월급의 약 60%를 넘지 않습니다.
제외한 특정 조건에서는 장애인 제공(수 있기 때문에 기존의 조건이나 특정한 위험한 활동이나 취미).

또한 몇 가지 더 복잡,하지만 중요한 것,용어,다음과 같다.

비 취소할 수 있는 의미하지 않는다”당신의 정책이 될 수 없이 취소됩니다.”대신,그것은 당신의 정책에 대한 프리미엄이 앞으로 몇 년 동안 증가하지 않을 것임을 의미합니다.
재생 가능 보장은 실제로”귀하의 정책이 취소되지 않습니다.”더 나은 정책은 취소 할 수없고 재생 가능하도록 보장되므로 어느 것을 잊어 버리면 둘 다 원한다는 것을 기억하십시오.
자신의 직업은 어떻게 업계의 의미를 선택하신 점령—나 당신에 대한 훈련 또는 경력을 구축합니다. 최고의 정책에서 볼 수 있는지 여부를 작업에서 당신의 자신의 직업 후 장애인지 여부를 당신을 얻을 수 있는 일이 어디든지. 그러나”자신의 직업을 정의하는 많은 방법이 있습니다.”올바른 자신의 직업 장애 보험 정책을 찾는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

장기 장애 보험은 어떻게 작동합니까?

가장 단순화 된 용어로,장애인이되면 보험 회사가 수표를 보내드립니다. 그러나 지불 한 금액과 얼마나 오랫동안 개별 정책에 따라 다릅니다.

할 수 있는 요청을 받을 최대 60%의 소득하는 동안 당신이 장애인이지만,이는 정책 비싸고 있는 불필요한이 있는 경우 긴급금 또는 기타 절감됩니다. 이상적으로,당신이 볼 수 있는 지출을 삭감에서 당신의 예산과를 얻을의 가장 낮은 금액을 보호할 필요한 그래서 당신을 얻을 수 있습니다 저렴한 정책이 있습니다. 혜택의 길이도 정책에 따라 다릅니다. 당신을 기다리 제거 기간이 끝나는 기본적으로 대기기간의 혜택을 시작–일반적으로 사월과니다. 대부분의 장기 장애 정책은 2 년,5 년 또는 10 년 동안 지속되거나 퇴직 할 때까지 지속됩니다.장애 보험의 작동 방식에 대해 자세히 알아보십시오.

장기 장애 보험 비용은 얼마입니까?

혜택 금액과 길이는 장기 장애 정책의 비용을 결정합니다. 장기 장애 보험에 대해 연봉의 1~3%사이를 지출하는 것을 목표로해야하므로 쇼핑 할 때 명심하십시오.

에서 일반적으로,장애 보험 비용에 의해 결정됩니다.

기본 비율에 따라 나이,성별,흡연,역사의 상태 레지던스,혜택기간,제거 기간,그리고 정책 특징이다.
당신의 직업 클래스.
적용 금액.
정책을 사용자 정의하기 위해 추가 한 추가 라이더.

여기에는 가상적인 요금을 위해$5,000 월 혜택에 대한 정책이 소프트웨어 엔지니어로는 뉴욕 연령대는 30,40,50,는 방법을 보여주는 장애 보험 요율에 따라 달라질 수 있습이 나이와 캐리어입니다.

회사	30 년	40 년	50 년
Ameritas	$110.76/월\|$1,281.40/yr	$176.76/월\|$2,048.80/yr	$271.65/월\|$3,152.20/
Assurity	$125.90/월\|$1,447.29/yr	$211.45/월\|$2,430.35/yr	$281.55/월\|$3,236.39/yr
보호자-Berkshire	$132.09/월\|$1,585.13/	$201.87/월\|$2,422.50/yr	$305.69/월\|$3,668.26/
매스뮤추얼	$105.19/월\|$1,237.20/	$162.26/월\|$1,896.88/yr	$260.81/월\|$3,036.20/
오마하의 상호	$126.80/월\|$1,449.00/yr	$190.48/월\|$1,896.88/yr	$291.59/월\|$3,332.41/yr
주	$136.68/월\|$1,562.00/yr	$206.02/월\|$2,354.50/yr	$304.54/월\|$3,480.50/yr
표준	$127.51/월\|$1,457.30/yr	$184.84/월\|$2,112.47/yr	$276.88/월\|$3,164.31/yr

면 당신이 찾고있는 장기적 장애 보험 따옴표,마음이 계속 그렇게 당신의 아이디어가 어떻게 비율이 설정된다. 면허가있는 전문가가 다음 기준 중 하나가 귀하의 요금에 어떤 영향을 미치는지 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

장기 장애 보험 비용이 얼마인지 자세히 알아보십시오.

장기 장애에 대한 좋은 점은 무엇입니까?

강한 인수의 찬성이 장기간의 장애에 그것은 극적으로 위험을 줄의 재정적인 문제는 경우 사용할 수 없게 될 6 개월 이상 동안 어떤 시점에서 경력이 있습니다. 여기에 대한 다른 좋은 점이 있습니다.

돈을 어떻게 사용할 수 있는지에 대한 제한이 없습니다. 그것은 당신의 정기적 인 월 소득을 대신하는 것처럼 취급되며,끈이 붙어 있지 않습니다.
당신은 그것을 다시 지불하거나 그것에 대한이자 또는 처벌을 지불 할 필요가 없습니다.
세금 무료입니다. 보다 정확하게는 세후 달러로 보험료를 지불하기 때문에 월별 혜택도 과세되지 않습니다.
그것은 오랜 시간 지속될 수 있습니다. 가장 좋은 정책에는 퇴직 연령에 도달 할 때까지 지속되는 혜택 기간이 있습니다. 는 것을 의미하는 경우가 심각한 일이 탈선 당신이에서 선택한 경력을 때 당신이 젊은이,그것을 가능하게 하는 정책이 지불하는 월별 혜택입니다. 이 경우 특히 유용할 수 있습니다 당신은 거대한 금액의 학자금 대출을 갚기 위해할 수 없는 자신을 발견하는 작업을 조기에 경력이 있습니다.
퇴직 저축을 조기에 활용할 필요가 없도록 보호합니다.

장기 장애에 대해 나쁜 점은 무엇입니까?

돈이 든다. 당신이 운이 좋다면,당신은 이제까지에 의해 영향을 받는 장기적 장애인의 과정을 통해 당신의 경력하는 방법에 대해 알아보십시오 지불을 위해 보험을 사용하지 않. 그러나 그것의 성격이 어떤 보험 당신이 지불하고,위험을 줄일 수있지에서 돈을 벌기 위해 이 정책이 있습니다.
나이가 들수록 새로운 LTD 정책의 적용 범위가 덜 포괄적이며 더 비쌉니다. 기존의 조건에 포함되지 않습니다,그리고 보이는 것은 당신처럼,수면 무호흡증 또는 가벼운 우울증으로 이어질 수 있습에 대한 제외는 다른 건강 문제입니다. 기본적으로 커리어에서 더 빨리 구매할수록 커버리지와 비용면에서 모두 얻을 수있는 정책이 더 좋습니다.모든 것을 다루지는 않을 것입니다. 모든 주식 회사는 정책이 다르고,그에 따라 귀하의 소득,직업,연령,건강,으로 실행할 수있는 제한 사항이에서 다루어지는 내용은 다음과 같습니다 얼마나 오래 보도 지난 것입니다.
생명 보험과 달리 사망하면 가족에게 도움이되지 않습니다. 이것은 실제로 단점이 아니지만 재무 전략을 짜고 보험 요구 사항을 우선시 할 때 명심해야 할 사항입니다.

도 있는 상황이 어려울 수 있습을 얻을 좋은,싼 회사 정책을 의미할 수 있습을 얻을 수 있는 정책이나 하나 이상의 다른 사람들의 질을 하지만 아마 아닙니다. 당신이 알고 있어야 한다 이러한 상황은 그래서 당신은 설정할 수 있는 현실적 기대하고 좌절하지 않도록 결정한 경우를위한 상점 중 하나다.

당신은 단지 전환 careers 하지 않거나 일관성 있습니다.
을 소득이 없는 일관성 또는 안정적으로 문서화하는 보험사의 만족입니다.
당신은 고위험 직장에서 일합니다.
당신은 40 세 이상입니다.
건강 문제의 병력이 있습니다.

그 총알 포인트 중 일부가 당신에게 적용되면 너무 낙담하지 마십시오. 당신은 여전히 훌륭한 회사 정책을 찾을 수 있습니다,그래서 먼저 주위에 쇼핑하지 않고 포기하지 마십시오. 그러나 일반적으로 말하는 이상적인 시간을 구입하는 주식 회사는 경우 당신은 젊은이기 전에,당신은 훨씬 의료 기록,그리고있는 동안 당신이 지속적으로 채택한다.

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어떤 대안이 있습을 표현식 장기간 보험 장애?

LTD 혜택을 적절하게 대체 할 수있는 옵션이 많지 않습니다. 자신의 장기 장애 보험 정책에 대한 대안은 다음과 같습니다:

고용주를 통한 장기 장애 보험 귀하의 고용주는 그룹 장기 장애 보험을 혜택으로 제공 할 수 있습니다. 여기에 당신은 무엇을 고려해야 하기 전에 당신은 그것을 얻을:

장점:그것의 자격을 쉽게,그리고 제공할 수 있에서 비용이 발생하지 않습니다.
단점:몇 가지주의 사항이 있습니다. 첫째로,적용은 아마 적당하지 않으며,당신은 개인 장애 정책으로 그것을 보충 할 필요가있을 것이다. 둘째,다른 혜택과 마찬가지로 고용에 묶여 있으므로 다른 곳으로 가면 정책을 잃을 것입니다. 셋째,고용주 보장 범위는 귀하가 어떤 수준의 개인 보장을받을 수 있는지에 영향을 줄 수 있습니다.

노동자의 보상하는 동안 대부분의 사람들이 노동자의 샘플 범위에 자신의 고용주를 통해,그것은 없으로 간주체에 대한 철저한 장기적 장애 정책입니다.

장점:대부분의 고용주를 제공하는 데 필요한 노동자가 광고에서 어떤 형태(개인에 따라 국가 법률).
단점은:그것은 단지 적용하는 작업에 부상,그리고 확률이 높지 않는 모든 관련된 비용.

주 근로자의 comp 규칙에 대해 자세히 알아보십시오.

단기간의 장애에 보험 단기적인 정책을 보완할 수 있는 장기 정책,하지만 그것은 가장 비용 effecitve 를 보호하는 방법 소득이다. 다음 섹션에서 단기 장애 보험에 대해 자세히 알아보십시오.

장점:장기 정책의 제거 기간 동안 소득 보호를 제공 할 수 있습니다. 일반적으로 보조금 비용으로 고용주를 통해 제공됩니다.
단점:개인 정책이 될 수 있습니다 비싸고 단기 장애인 혜택 일반적으로 다루지 않다는 평균 장애의 기간은 36 개월입니다.

사회보장 장애 보험 많은 사람들이 구매하지 않는 개인은 장애 정책 생각하기 때문에 사회보장 장애 보험(SSDI)를 제공할 것이 충분한 범위입니다. 불행히도 SSDI 는 엄격한 수락 지침을 가지고 있으며 많은 지원자가 거부됩니다.

장점:SSDI 는 사회 안전망의 일부로 제공되며 별도의 정책을 구매할 필요가 없습니다.
단점:SSDI 자격을 얻는 것은 극히 어려우며 모든 비용을 충당하지 못할 가능성이 큽니다. 사회 보장 장애 보험의 단점에 대해 자세히 알아보십시오.

자-보험 당신은 당신의 응급 절감,그 후 필요에 따라(는 방법에 따라 긴 장애인 지속의 크기 및 비상 절감)귀하의 회귀 부채 계정과 퇴직 계정이다.

장점:서 프리미엄을 지불하에 주식 회사는 보험에 대해 매월의 나머지의 남은 일 년이다.
단점:보험을 사는 것보다 위험한 전략입니다. 당신은 이익 즉각적인 절감이 필요하지 않음으로써 지불하는 모든 보험료 하지만 위험한 재정난 이후가 될 경우 사용할 수 없습니다.

가족 또는 기타 지원할 수 없는 경우,작동하는 부모 형제,등등.-청구서 및 생활비를 충당하기 위해 단계. 이것은 사실상의”전략은”대부분의 사람들이 끝까지 사용하기 때문에,단순히 그것을 대체 솔루션을 하지 않으면 너는 어떤 종류의 사전 계획이다.

장점:선행 계획이 거의 필요하지 않습니다.
단점:다른 사람에게 재정적 부담을 안겨줍니다. 그것은 또한 당신이 당신의 인생에서이 의무를 충족시킬 수있는 사람들을 가질 것을 요구합니다.

단기 장애 보험이 필요합니까?

단기 장애는 장애인이 된 후 곧 지불을 시작하고 몇 달 후에 중단됩니다. 만약 당신이 장애인을 위한 육 개월 동안 또는 적고 단기간의 장애 보험 플러스 일부 응급 절약 당신이 사용할 수 있습니다,당신은 좋은 있을 수 있습니다,더 쉽게 말합니다.

완벽한 세계에서,당신은 충분히 손에 돈을 자기 확보,그리고 어쩌면 좋은 측정을 위해 당신에 던져 저렴한 단기장합니다. 현실 세계에서 확률이 높을 수 없는 자-보험,특히 고려하고 어떻게 비싸 의료 있는 경우에도 건강보험에 드는 것이다. 이미 구매 LTD 에 따라 얼마나 위험하고자 하에 걸릴 위해 기간의 일 년이다. 특히 옵션의 무게를 측정함에 따라 명심해야 할 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 미국에서 개인 파산의 대부분이 의료비로 인한 것이므로 그 위험을 줄이는 방법을 찾는 것이 좋습니다.

두 번째는 경우 가족의 관점에서,우선 순위는 것이 더 중요합 보장에 대한 최악의 경우는 당신 죽는 동안 그들은 여전히 당신에 따라 달라집니다. 그것을 위해 당신은 기본적인 정기 생명 보험이 필요합니다. 그 후 장애 문제를 해결할 수 있습니다 돌봐. 다른 한편으로,없을 경우 어떤 다른 사람을 더 쉽게 보호하고,당신은 아마도 고려 장애 보험,생명 보험 두 번째입니다.

단기 장애 보험이 그만한 가치가 있는지 자세히 알아보십시오.

최고의 장기 장애 보험 회사는 무엇입니까?

모든 사람에게 가장 적합한 장애 보험 회사는 하나도 없습니다. 당신이 고려해야 할 몇 가지가 있습니다.첫 번째는 아마도 가장 명백한 가격 일 것입니다. 일부 보험사는 다른 보험사보다 더 많은 경쟁 요금을 제공합니다. 장기 장애 보험은 귀하의 소득을 보호하므로 귀하의 정책이 귀하의 예산에 맞는지 확인하기를 원합니다.

그런 다음 신청 프로세스,고객 서비스 경험 및 인수 프로세스와 같은보다 서비스 지향적 인 측면이 있습니다.

또한 어떤 정책 기능이 있는지 고려하십시오. 장애 보험 회사에 제공할 수 있습니다 라이더에서 서로 다른 비용,그래서이 있는 경우 추가 원하는 기능을 반환과 같은 프리미엄 라이더의 참조하십시오 어느 회사가 그들에게 제공됩니다.

귀하의 직업은 또한 귀하가 선택한 회사를 결정해야합니다. 일부 보험사는 변호사,CPAs 및 치과 의사와 같은 경력에 대해보다 경쟁력있는 요금을 제공하므로 해당 분야에 따라 고려해야합니다.