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Come iniziare a investire in fondi comuni di investimento

by admin

Un fondo comune di investimento è un tipo di investimento che prende i soldi da voi e altri investitori e investe in un paniere di azioni, obbligazioni e altri titoli noti come un portafoglio.

Quando si investe in un fondo comune, si ottiene una partecipazione di proprietà nel fondo e il denaro che fa. Questi investimenti sono popolari tra gli investitori principianti perché sono spesso gestiti professionalmente, hanno un investimento minimo relativamente basso, offrono una gamma diversificata di titoli sottostanti e possono essere facilmente convertiti in contanti.

Detto questo, fondo comune di investimento è un processo di pianificazione orientata agli obiettivi. È importante stabilire i tuoi obiettivi e lo stile di investimento prima di iniziare a investire in fondi comuni di investimento in modo da poter allocare i tuoi dollari in modo più efficiente.

la Determinazione del Fondo di Investimento Strategia

Prima di iniziare a investire in fondi comuni di investimento, stabilire un quadro per quanto si vuole investire, che prende in considerazione le seguenti:

  • Finanziario obiettivo: Impostare un obiettivo per investire in un specifico come l’apprezzamento del capitale (crescita del valore del bene) o un reddito stabile in pensione. Avere un obiettivo in mente per i vostri investimenti vi aiuterà a prendere decisioni di investimento correlati, come i tipi di fondi comuni di investimento tra cui scegliere, considerazioni fiscali, e quanti soldi avrete bisogno per iniziare.
  • Orizzonte temporale: Questo è il numero di mesi o anni in cui si prevede di investire per raggiungere il vostro obiettivo finanziario. Ad esempio, il vostro orizzonte temporale potrebbe essere uno, cinque, o 10 anni, e ciascuno potrebbe giustificare diversi fondi comuni di investimento.
  • Tolleranza al rischio: Rischio si riferisce al potenziale di perdita finanziaria che un fondo comune di investimento porta ed è una funzione dei titoli sottostanti di un fondo. In generale, tipi di fondi comuni di investimento con un maggiore potenziale per i rendimenti (vale a dire fondi azionari) anche venire con maggiore rischio. I fondi che generano rendimenti inferiori (fondi del mercato monetario, ad esempio) comportano meno rischi. E ‘ importante scegliere fondi comuni di investimento che si espongono solo a un livello di rischio che si è disposti a gestire.

Trovare il Giusto Tipo di Fondo comune di investimento per Voi

Ci sono molti diversi tipi di fondi, ma tutto quello che dovete sapere per iniziare a investire in fondi comuni di investimento sono tre tipi di base:

  • fondi Azionari: Come suggerisce il nome, questi fondi investono principalmente in azioni o titoli azionari. In genere generano rendimenti maggiori rispetto agli altri due tipi di fondi, ma portano anche il più alto livello di rischio di mercato poiché i prezzi delle azioni possono aumentare o diminuire drasticamente con i cambiamenti dell’economia o della domanda. Potresti essere disposto a tollerare il rischio se cerchi un apprezzamento del capitale aggressivo e hai un orizzonte temporale più lungo (10 anni o più) poiché avrai più tempo per compensare potenziali cali del valore delle tue partecipazioni.
  • Fondi obbligazionari: Obbligazioni e altri strumenti di debito sono i titoli sottostanti di questi fondi comuni di investimento. Sono generalmente più rischiosi dei fondi del mercato monetario, il che li rende più appropriati quando investono su un periodo intermedio da cinque a 10 anni. Il livello di rischio varia in base al tipo di obbligazioni in cui investono. Quelli investiti in società con rating di credito scadenti o in obbligazioni a lungo termine sono più rischiosi di quelli investiti in obbligazioni assicurate o obbligazioni a breve termine.
  • Fondi del mercato monetario: queste obbligazioni a basso rischio investono in titoli a breve termine di qualità come contanti e titoli di Stato e sono adatti se il vostro orizzonte temporale è inferiore a tre anni. Tradizionalmente offrono un reddito costante a tassi di rendimento più bassi rispetto ai fondi azionari o obbligazionari, che potrebbero essere accettabili se si dispone di un orizzonte temporale più breve.

Se stai cercando un apprezzamento del capitale e un reddito a un livello di rischio inferiore rispetto ai fondi azionari, considera i fondi bilanciati, che investono in una combinazione dei tre tipi di base.

Fondo comune di tassazione

Un fattore cruciale da considerare quando si inizia a investire in fondi comuni di investimento è come i proventi da azioni di fondi comuni di investimento otterrà tassati quando alla fine li vendono. La tassazione dei proventi dei fondi comuni dipende dal tipo di conto che si utilizza per investire. Alcuni conti, come i regimi pensionistici individuali (IRAs), conferiscono vantaggi fiscali rispetto ai conti di intermediazione standard.

Conti con agevolazioni fiscali

Comunemente, gli investitori risparmio per la pensione scelgono di investire in fondi comuni attraverso un tradizionale IRA, Roth IRA, o 401(k). Tutti e tre i conti forniscono crescita fiscale differita di contributi e guadagni, ma offrono vantaggi fiscali aggiuntivi in tempi diversi.

Si paga in un tradizionale IRA o 401(k) con dollari al lordo delle imposte, il che significa che è possibile detrarre i contributi a questi conti dal vostro reddito imponibile. Pagherai le tasse sui contributi o sui guadagni (crescita dei contributi) al momento del ritiro.

Al contrario, si finanzia un Roth IRA con dollari post-tasse. Di conseguenza, non è possibile detrarre i contributi dal reddito imponibile, ma i prelievi di contributi e guadagni sono esentasse se determinati requisiti sono soddisfatti.

Conti di intermediazione imponibile

Si tratta di conti non pensionistici attraverso i quali è possibile investire in fondi comuni di investimento. Sono anche chiamati conti di intermediazione regolari o conti di intermediazione individuali.

Se vendi azioni di fondi comuni per più del prezzo di acquisto, la differenza è nota come una plusvalenza. Si pagherà l’imposta sulle plusvalenze sul guadagno sulla vendita dell’investimento. Tuttavia, se vendi un fondo comune dopo averlo tenuto per più di un anno, è considerato una plusvalenza a lungo termine, che è tassata a tassi inferiori rispetto alle plusvalenze a breve termine sugli investimenti che tieni per un anno o meno. Inoltre, pagherai l’imposta sul reddito ordinaria sui dividendi, se ne ricevi.

Acquisto di fondi comuni di investimento

Quando si è pronti per iniziare a investire fondi comuni di investimento, aprire il conto di vostra scelta e quindi acquistare azioni di un fondo comune di investimento attraverso una società di investimento o di una licenza full-service o di sconto società di intermediazione. Il prezzo di acquisto di un fondo comune di investimento sarà pari al valore patrimoniale netto per azione del fondo più spese di acquisto come carichi di vendita.

Molti fondi comuni di investimento in conti non pensionistici richiedono un importo minimo di investimento iniziale, che potrebbe essere $3.000 o più. Tuttavia, alcune imprese di investimento offrono fondi con minimi inferiori. Ad esempio, Fidelity non richiede alcun investimento minimo per determinati fondi e Vanguard consente un investimento di certain 1.000 su determinati fondi.

Quando si investe con fondi comuni di investimento in un 401 (k), non esiste un importo minimo di investimento; tutto ciò che è necessario per iniziare è quello di completare il lavoro di ufficio del datore di lavoro.

Investimento automatico

Se ti impegni a un piano di investimenti automatico, in cui un determinato importo viene periodicamente investito in un fondo con il pilota automatico, potresti essere in grado di iniziare a investire in fondi comuni di investimento con un investimento iniziale inferiore. Fondo comune di investimento importo minimo di BlackRock di Black 1.000 scende a $50 se ti iscrivi a investire automatico, per esempio.

Questa è un’ottima opzione se sei uno studente o vuoi iniziare a investire, ma il rimborso del debito o altri obblighi finanziari ti impedirebbero di soddisfare l’importo minimo di investimento standard.