Un fonds commun de placement est un type de placement qui prend de l’argent auprès de vous et d’autres investisseurs et l’investit dans un panier d’actions, d’obligations et d’autres titres appelé portefeuille.

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous obtenez une participation dans le fonds et l’argent qu’il rapporte. Ces placements sont populaires auprès des investisseurs débutants car ils sont souvent gérés par des professionnels, ont un investissement minimum relativement faible, offrent une gamme diversifiée de titres sous-jacents et peuvent facilement être convertis en espèces.

Cela étant dit, l’investissement dans des fonds communs de placement est un processus de planification axé sur les objectifs. Il est important d’établir vos objectifs et votre style de placement avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement afin de pouvoir répartir vos dollars plus efficacement.

Déterminer votre stratégie de placement dans des fonds communs de placement

Avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement, établissez un cadre pour la façon dont vous souhaitez investir qui tient compte des éléments suivants :

• Objectif financier : Fixez un objectif d’investissement — soit un objectif précis comme une plus-value du capital (croissance de la valeur de l’actif), soit un revenu stable à la retraite. Avoir un objectif à l’esprit pour vos placements vous aidera à prendre des décisions de placement connexes, telles que les types de fonds communs de placement à choisir, les considérations fiscales et le montant d’argent dont vous aurez besoin pour commencer.
• Horizon temporel : Il s’agit du nombre de mois ou d’années sur lesquels vous prévoyez d’investir pour atteindre votre objectif financier. Par exemple, votre horizon temporel peut être de un, cinq ou 10 ans, et chacun peut justifier des fonds communs de placement différents.
• Tolérance au risque: Le risque fait référence au potentiel de perte financière qu’un fonds commun de placement porte et est fonction des titres sous-jacents d’un fonds. En général, les types de fonds communs de placement offrant un plus grand potentiel de rendement (à savoir les fonds d’actions) présentent également un risque plus élevé. Les fonds qui génèrent des rendements plus faibles (fonds du marché monétaire, par exemple) comportent moins de risques. Il est important de choisir des fonds communs de placement qui ne vous exposent qu’à un niveau de risque que vous êtes prêt à gérer.

Trouver le bon type de Fonds communs de placement pour vous

Il existe de nombreux types de fonds, mais tout ce que vous devez savoir pour commencer à investir dans des fonds communs de placement sont les trois types de base:

• Fonds d’actions: Comme son nom l’indique, ces fonds investissent principalement dans des actions ou des actions. Ils génèrent généralement des rendements plus élevés que les deux autres types de fonds, mais comportent également le niveau de risque de marché le plus élevé, car les cours des actions peuvent augmenter ou chuter de manière spectaculaire avec les changements de l’économie ou de la demande. Vous pourriez être prêt à tolérer le risque si vous recherchez une plus-value du capital agressive et que vous avez un horizon de temps plus long (10 ans ou plus), car vous aurez plus de temps pour compenser les baisses potentielles de la valeur de vos avoirs.
• Fonds obligataires : Les obligations et autres titres de créance sont les titres sous-jacents de ces fonds communs de placement. Ils sont généralement plus risqués que les fonds du marché monétaire, ce qui les rend plus appropriés pour investir sur une durée intermédiaire de cinq à 10 ans. Le niveau de risque varie selon le type d’obligations dans lesquelles ils investissent. Ceux qui sont investis dans des sociétés dont la cote de crédit est mauvaise ou dans des obligations à long terme sont plus risqués que ceux qui sont investis dans des obligations assurées ou des obligations à court terme.
• Fonds du marché monétaire: Ces obligations à faible risque investissent dans des titres de qualité à court terme tels que les liquidités et les titres d’État et conviennent si votre horizon temporel est inférieur à trois ans. Ils offrent traditionnellement un revenu stable à des taux de rendement inférieurs à ceux des fonds d’actions ou d’obligations, ce qui pourrait être acceptable si vous avez un horizon de temps plus court.

Imposition des fonds communs de placement

Un facteur crucial à considérer lorsque vous commencez à investir dans des fonds communs de placement est la façon dont le produit des actions de fonds communs de placement sera imposé lorsque vous les vendrez éventuellement. L’imposition du produit des fonds communs de placement dépend du type de compte que vous utilisez pour investir. Certains comptes, tels que les Régimes de retraite individuels (IRA), confèrent des avantages fiscaux par rapport aux comptes de courtage standard.

Comptes à avantages fiscaux

Généralement, les investisseurs épargnant pour la retraite choisissent d’investir dans des fonds communs de placement via une IRA traditionnelle, Roth IRA ou 401 (k). Les trois comptes offrent une croissance des cotisations et des bénéfices à impôt différé, mais ils offrent des avantages fiscaux supplémentaires à différents moments.

Vous payez dans un IRA traditionnel ou 401 (k) avec des dollars avant impôts, ce qui signifie que vous pouvez déduire vos contributions à ces comptes de votre revenu imposable. Vous paierez des impôts sur les cotisations ou les gains (croissance des cotisations) au moment du retrait.

En revanche, vous financez un Roth IRA avec des dollars post-impôts. Par conséquent, vous ne pouvez pas déduire les cotisations de votre revenu imposable, mais les retraits de cotisations et de gains sont exempts d’impôt si certaines conditions sont remplies.

Comptes de courtage imposables

Ce sont des comptes hors retraite par lesquels vous pouvez investir dans des fonds communs de placement. Ils sont également appelés comptes de courtage réguliers ou comptes de courtage individuels.

Si vous vendez des actions de fonds communs de placement pour un montant supérieur au prix d’achat, la différence est appelée gain en capital. Vous paierez l’impôt sur les gains en capital sur le gain lors de la vente du placement. Cependant, si vous vendez un fonds commun de placement après l’avoir détenu pendant plus d’un an, il est considéré comme un gain en capital à long terme, qui est imposé à des taux inférieurs à ceux des gains en capital à court terme sur les placements que vous détenez pendant un an ou moins. De plus, vous paierez l’impôt sur le revenu ordinaire sur les dividendes, le cas échéant.

Achat de fonds communs de placement

Lorsque vous êtes prêt à commencer à investir des fonds communs de placement, ouvrez le compte de votre choix, puis achetez des actions d’un fonds commun de placement par l’intermédiaire d’une société d’investissement ou d’une société de courtage à service complet ou à escompte agréée. Le prix d’achat d’un fonds commun de placement correspondra à la valeur liquidative par action du fonds plus les frais d’achat tels que les charges de vente.

De nombreux fonds communs de placement dans des comptes autres que des comptes de retraite exigent un montant de placement initial minimum, qui peut être de 3 000 $ ou plus. Cependant, certaines entreprises d’investissement proposent des fonds avec des minimums inférieurs. Par exemple, Fidelity n’exige aucun investissement minimum pour certains fonds, et Vanguard permet un investissement de 1 000 $ sur certains fonds.

Placement automatique

Si vous vous engagez dans un plan de placement automatique, où un montant fixe est périodiquement investi dans un fonds sur pilote automatique, vous pourrez peut-être commencer à investir dans des fonds communs de placement avec un investissement initial inférieur. Le montant minimum de placement de fonds communs de placement de BlackRock de 1 000 drops tombe à 50 if si vous vous inscrivez à l’investissement automatique, par exemple.

C’est une excellente option si vous êtes étudiant ou si vous souhaitez commencer à investir, mais que le remboursement de la dette ou d’autres obligations financières vous empêcheraient de respecter le montant minimum d’investissement standard.