a befektetési alap egy olyan típusú befektetés, amely pénzt vesz el tőled és más befektetők és fektet be egy kosár készletek, kötvények, és más értékpapírok néven portfolió.

Ha befektetési alapba fektet be, akkor az alapban tulajdonosi részesedést kap, és az abból származó pénzt. Ezek a befektetések azért népszerűek a kezdő befektetők körében, mert gyakran szakmailag menedzselik őket, viszonylag alacsony minimális befektetéssel rendelkeznek, változatos értékpapír-kínálatot kínálnak, és könnyen átválthatók készpénzre.

Ez azt jelenti, hogy a befektetési alapok befektetése célorientált tervezési folyamat. Fontos, hogy létrehozza a célok és a befektetési stílus, mielőtt elkezdené befektetés a befektetési alapok, hogy lehet kiosztani a dollárt hatékonyabban.

Meghatározó A befektetési Alap Befektetési Stratégia

Mielőtt elkezdené befektetés befektetési alapok, kereteit, hogyan kíván befektetni, amely figyelembe veszi a következőket:

• Pénzügyi cél: a cél, a befektetés—vagy egy konkrét, mint az értéktöbblet (növekedés az az eszköz értéke), vagy egy stabil jövedelem a nyugdíj. Miután a cél szem előtt tartva a beruházások segít abban, hogy a kapcsolódó befektetési döntések, mint például a befektetési alap típusok választani, adó megfontolások, és mennyi pénzt meg kell kezdeni.
• időhorizont: ez azoknak a hónapoknak vagy éveknek a száma, amelyeken a pénzügyi cél elérése érdekében befektetni kíván. Például az időhorizontja lehet egy, öt vagy 10 év, és mindegyik eltérő befektetési alapokat garantálhat.
• kockázati tolerancia: A kockázat arra a pénzügyi veszteségre utal, amelyet egy befektetési alap hordoz, és amely az alap mögöttes értékpapírjainak függvénye. Általában véve a nagyobb megtérülési potenciállal rendelkező befektetési alapok (nevezetesen a részvényalapok) szintén nagyobb kockázattal járnak. Az alacsonyabb hozamot generáló alapok (például pénzpiaci alapok) kevesebb kockázatot hordoznak. Fontos, hogy válassza ki a befektetési alapok, hogy csak ki, hogy a szint kockázata, hogy hajlandó kezelni.

Megtalálni a Megfelelő Típusú befektetési Alapot, Hogy

vannak sok különböző típusú alapok, de minden, amit tudnod kell kezdeni, befektetés befektetési alapok a három alapvető típusa van:

• Részvény alapok: Ahogy a név is sejteti, ezeket az alapokat fektessen be, elsősorban a készletek, vagy a részvények. Általában nagyobb hozamot generálnak, mint a másik két típusú alap, de a legmagasabb szintű piaci kockázatot is hordozzák, mivel a részvényárak drámai módon emelkedhetnek vagy eshetnek a gazdaság vagy a kereslet változásával. Lehet, hogy hajlandó tolerálni a kockázatot, ha agresszív tőkeértékelést keres, és hosszabb időhorizontja van (10 év vagy annál több), mivel több ideje van arra, hogy pótolja a gazdaságok értékének esetleges csökkenését.
• kötvényalapok: a kötvények és egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok e befektetési alapok mögöttes értékpapírjai. Általában kockázatosabbak, mint a pénzpiaci alapok,ami megfelelőbbé teszi őket, ha öt-tíz év közbenső időszakra fektetnek be. A kockázat szintje az általuk befektetett kötvények típusától függ. A rossz hitelminősítésű vagy hosszú lejáratú kötvényekbe fektetett vállalatok kockázatosabbak, mint a biztosított kötvényekbe vagy rövid lejáratú kötvényekbe fektetett vállalatok.
• pénzpiaci alapok: ezek az alacsony kockázatú kötvények olyan minőségi rövid lejáratú értékpapírokba fektetnek be, mint a készpénz vagy az állampapírok, és alkalmasak, ha az időhorizont három évnél rövidebb. Hagyományosan alacsonyabb hozam mellett kínálnak állandó jövedelmet, mint a részvény-vagy kötvényalapok, ami elfogadható lehet, ha rövidebb időhorizontja van.

befektetési alapok adóztatása

döntő tényező, amelyet figyelembe kell venni a befektetési alapokba történő befektetés megkezdésekor, az, hogy a befektetési alapok részvényeiből származó bevétel adózik, amikor végül eladja őket. A befektetési alapból származó bevételek adóztatása attól függ, hogy milyen típusú fiókot használ a befektetéshez. Egyes számlák, mint például az egyéni nyugdíjazási megállapodások (IRAs), adókedvezményeket biztosítanak a szokásos brókerszámlákhoz képest.

adókedvezményes számlák

általában a nyugdíjba vonuló befektetők a hagyományos IRA, Roth IRA vagy 401(k) révén befektetési alapokba fektetnek be. Mindhárom számla a járulékok és a keresetek halasztott adóemelését biztosítja, de különböző időpontokban további adóemeléseket kínálnak.

fizet egy hagyományos IRA vagy 401 (k) az adózás előtti dollár, ami azt jelenti, hogy levonhatja a hozzájárulások ezeket a számlákat az adóköteles jövedelem. Akkor adót fizetni a járulékok vagy jövedelem (növekedés járulékok) idején visszavonása.

ezzel szemben a Roth IRA-t adóztatás utáni dollárral finanszírozza. Ennek eredményeként nem lehet levonni a járulékokat az adóköteles jövedelméből, de bizonyos követelmények teljesülése esetén a járulékok és keresetek visszavonása adómentes.

adóköteles Brókerszámlák

ezek nem nyugdíjszámlák, amelyeken keresztül befektetési alapokba fektethet be. Ezeket rendszeres brókerszámláknak vagy egyedi brókerszámláknak is nevezik.

Ha befektetési jegyeit a vételárnál nagyobb mértékben értékesíti, a különbséget tőkenyereségnek nevezik. A befektetés értékesítésekor tőkenyereség-adót fizet a nyereség után. Azonban, ha eladja a befektetési alap után tartja azt több mint egy éve, ez tekinthető a hosszú távú tőkenyereség, amely adózik alacsonyabb áron, mint a rövid távú tőkenyereség befektetések tart egy évig vagy annál kevesebb. Ezenkívül rendes jövedelemadót fizet az osztalékokra, ha kap.

befektetési alapok vásárlása

Ha készen áll a befektetési alapok befektetésére, nyissa meg a választott számlát, majd befektetési alap részvényeit befektetési társaságon vagy engedéllyel rendelkező teljes körű szolgáltatást nyújtó vagy kedvezményes brókercégen keresztül vásárolja meg. A befektetési alap vételára az alap részvényenkénti nettó eszközértékének, valamint a beszerzési díjaknak, például az értékesítési terheléseknek felel meg.

sok befektetési alapok nem nyugdíjszámlák igényel minimális kezdeti befektetési összeg, ami lehet $3,000 vagy több. Egyes befektetési vállalkozások azonban alacsonyabb minimumokkal kínálnak alapokat. Például a Fidelity nem igényel minimális befektetést bizonyos Alapokra, a Vanguard pedig 1000 dollár befektetést tesz lehetővé bizonyos alapokra.