Negative elementer som forsinkede betalinger kan efterlade en varig indvirkning på din kreditrapport og score. Desværre er tvangsauktioner særligt skadelige, selvom du allerede er ved at komme dig økonomisk fra at misligholde et tidligere hjem.

selvom det kan være svært at fjerne en afskærmning for tidligt, er det ikke umuligt. Hvis du er tæt på den dato, den automatisk skal falde af, du kan også overveje at vente. Uanset hvilken angrebsplan du vælger, tager vi dig trin for trin for at finde ud af det bedste handlingsforløb.

hvor lang tid tager det at få en afskærmning fra din kredit rapport?

når du beslutter dig for den bedste måde at fjerne afskærmningen fra din kreditrapport, skal du kontrollere datoen for at se, hvornår den naturligt skal falde af. I de fleste tilfælde er det planlagt at blive der i syv år fra den dato, hvor afskærmningen blev indgivet. Hvis du bruger datoen for din første ubesvarede betaling som din benchmark, bliver du skuffet. Tjek dit gamle papirarbejde og find ud af, hvornår arkiveringsdatoen var.

derfra skal du finde ud af, hvor tæt du er på at nå den syvårige tærskel. Du kan være relativt tæt på at have det drop off. Hvis det er tilfældet, kan det være værd at bare vente i stedet for at gennemgå tvistprocessen. Gennemgå dine økonomiske mål og se om det er muligt at vente på at træffe beslutninger, der ville blive påvirket af at have en afskærmning på din kreditrapport.

kan du for eksempel holde ud med at ansøge om et nyt kreditkort eller lån? Du kan potentielt kvalificere dig til en bedre sats, hvis du ikke har meget længere tid at vente med at få det boost til din kredit score.

Hvis du ikke er nogen steder tæt på syvårsmærket, kan du dog muligvis tage sagen i egne hænder.

Hvordan kan du fjerne en afskærmning fra din kredit rapport tidligt?

det er muligt at anmode om tidlig fjernelse af en afskærmning på din kreditrapport. Selvom der ikke er nogen idiotsikker løsning, er der tre specifikke strategier, du kan påtage dig for at øge dine chancer for succes.

Her er vores trin for trin proces for at få denne afskærmning slettet fra din kredit rapport for god.

# 1: Kontroller for unøjagtigheder

ligesom du ville gøre for enhver anden negativ genstandskonflikt, skal du se, om der er fejl relateret til din afskærmning, der er angivet på din kreditrapport. Start med at bestille dine tre kreditrapporter fra ekspert, ækvivalent, og TransUnion. Du har ret til disse gratis en gang hver 12. måned, så drage fordel af denne fordel på AnnualCreditReport.com. Med dine kopier i hånden, gennemgå hver linje i afskærmning notering for nøjagtighed.

se ikke bare på saldobeløbet-tjek hver eneste detalje omkring din konto.

det betyder at gennemgå alle de datoer, der er knyttet til afskærmningen, kontonummeret og endda navnet på långiveren. Hvis du finder noget, der er repræsenteret forkert, er du klar til at indgive en tvist med hvert af de tre kreditbureauer. Når de har modtaget dit brev, skal de anmode om bekræftelse af oplysningerne inden for 30 dage.

Hvad sker der, hvis afskærmningsoplysningerne ikke er verificeret inden for den tidsramme?

det skal fjernes fra din rapport. Hvis de bekræfter oplysninger om fejlen, er de lige så ansvarlige for at opdatere din kreditrapport for at afspejle de nøjagtige data.

#2: Kontakt långiver direkte

selvom det første trin ikke virker, har du stadig flere måder at forsøge at få din afskærmning slettet. Den næste ting at gøre er at skrive direkte til pant långiver, der indledte afskærmning sagen. Ligesom du gjorde med kredit bureauer, citere eventuelle unøjagtigheder opført på din kredit rapport. Vær kraftig og flad ud fortælle dem at fjerne posten inden for 30 dage.

ofte kan långivere enten ikke verificere oplysningerne på grund af dårlig journalføring, især hvis gælden er blevet overført til forskellige samlere. Alternativt, de kan bare være for travlt til at gøre det til en politik at undersøge hver eneste bekræftelsesanmodning, der kommer gennem deres døre.

uanset hvad kan du drage fordel af et af disse scenarier ved at få din afskærmning fjernet fra din kreditrapport direkte af din långiver. Som altid med enhver kredit tvist, skal du sørge for at holde papirkopier af enhver kommunikation mellem dig og långiveren. Dette hjælper med at afklare eventuelle aftaler, der senere kan drages i tvivl.

#3: få professionel kredit reparation hjælp

en ting du skal være forsigtig med, når bestride en afskærmning lyder useriøst. Hvis du gør det, har kreditbureauet grund til at afvise din anmodning. For at sikre, at du præsenterer den stærkest mulige sag, overvej at arbejde med et professionelt kreditreparationsfirma. Når du bruger et velrenommeret firma, får du fordel af juridiske fagfolk, der forstår indviklingen i Fair Credit Reporting Act og andre forbrugerlove.

Du kan generelt få en gratis konsultation, før du forpligter dig til at få en ide om, hvorvidt de vil kunne hjælpe din specifikke sag. Hvis de kan, du kender dine chancer for at få denne afskærmning slettet for god er meget forbedret. Et kreditreparationsfirma har succesdrevne processer på plads for at skabe en strategi, der er skræddersyet til dig, men også baseret på dokumenterede resultater fra fortiden.

hvor meget skader en afskærmning din kredit score?

en afskærmning kan have stor indflydelse på din kredit score. Desværre, jo bedre din kredit score var til at begynde med, jo mere skade er forårsaget af at have en så alvorlig vare tilføjet til din rapport. Forbered dig på et fald hvor som helst mellem 85 point og 160 point ved hjælp af FICO-skalaen.

ud over din lavere score kan en afskærmning gøre det svært at få adgang til ny kredit, især tidligt. Uanset hvad din score ender med at blive, långivere og kreditkortselskaber vil automatisk være tilbageholdende med at udstede nye kredit.

heldigvis varer krediteffekterne af en afskærmning ikke evigt, især hvis du implementerer en kreditreparationsplan med det samme. Det betyder at betale ned enhver anden gæld, du har, og foretage betalinger til tiden af dine andre regninger for at genopbygge din positive betalingshistorik.

selvom afskærmningen potentielt kan forblive på din kreditrapport i syv år, begynder dens indvirkning på din score faktisk at falde mere og mere hvert år. Så mens du sandsynligvis vil opleve en stor dukkert, når afskærmningen først bliver tilføjet, fortsætter skaden på din score med at mindske på trods af, at långivere er i stand til at se den nævnte vare. Det tager tid, men med lidt tålmodighed og konsekvent positiv økonomisk adfærd begynder du at genopbygge din kredit og komme tilbage på sporet.

kan du købe et hus med en afskærmning på din kredit rapport?

i mange tilfælde behøver du ikke vente de fulde syv år på, at en afskærmning falder fra din kreditrapport for at købe et nyt hus. Afhængigt af hvilken type pant du vælger, kan du kvalificere dig til et nyt boliglån i så hurtigt som to til tre år fra din arkiveringsdato.

du har en bedre chance for at kvalificere dig, hvis din afskærmning var et resultat af økonomiske vanskeligheder, såsom en medicinsk sygdom, skilsmisse eller arbejdsløshed. Hvis din afskærmning var et resultat af dårlig økonomisk forvaltning eller en høj justerbar sats pant, kan du nødt til at vente længere.

du har bedre held med et statsstøttet lån som en FHA sammenlignet med et konventionelt pant. Hvis du er seriøs om at sætte dit boligejerskab mål på den hurtige vej, overveje at tale med en pant långiver om din situation. På den måde kan du få en ide om, hvad du skal gøre for at kvalificere, hvad dine muligheder er, og hvor hurtigt du kan begynde at anvende.

Plus, du kan få en klarere ide om, hvilken slags satser og vilkår du kan forvente, da en afskærmningshistorie næsten helt sikkert vil få dig til at få højere renter. Når du taler med en långiver direkte bare for at indsamle oplysninger, kan du få en masse flere detaljer, end du ville ved at anvende online. Du behøver heller ikke bekymre dig om, at et program trækker din score endnu længere ned.

Bottom Line

en afskærmning kan helt sikkert føles som en ødelæggende livsbegivenhed, men du behøver ikke at lide af dens virkninger for evigt. Ikke alene er det muligt at få afskærmning fjernet fra din kredit rapport tidligt, er det også muligt at komme videre med dit liv og begynde at arbejde hen imod nye mål.

i stedet for at føle sig vejblokeret af en tidligere afskærmning, skal du oprette en omfattende plan for at komme videre. Prøv vores tre strategier for at få den negative vare fra din kreditrapport. På samme tid skal du sørge for at forstå, hvordan din kredit score fungerer, så du kan implementere de økonomiske beslutninger, der hjælper dig holistisk med at genopbygge din kredit over tid.