en gensidig fond er en type investering, der tager penge fra dig og andre investorer og investerer dem i en kurv med aktier, obligationer og andre værdipapirer kendt som en portefølje.

Når du investerer i en gensidig fond, får du en ejerandel i fonden og de penge, den tjener. Disse investeringer er populære hos begynderinvestorer, fordi de ofte styres professionelt, har en relativt lav minimumsinvestering, tilbyder et diversificeret udvalg af underliggende værdipapirer og let kan konverteres til kontanter.

når det er sagt, er investeringsforeninger en målrettet planlægningsproces. Det er vigtigt at etablere dine mål og investere stil, før du begynder at investere i gensidige fonde, så du kan allokere dine dollars mere effektivt.

bestemmelse af din investeringsstrategi for investeringsforeninger

før du begynder at investere i investeringsforeninger, skal du oprette en ramme for, hvordan du vil investere, der tager højde for følgende:

• finansielt mål: Sæt et mål for investering—enten en bestemt som kapitalforøgelse (vækst i aktivets værdi) eller en stabil indkomst ved pensionering. At have et mål i tankerne for dine investeringer vil hjælpe dig med at gøre relaterede investeringsbeslutninger såsom den gensidige fond typer til at vælge, skattemæssige overvejelser, og hvor mange penge du bliver nødt til at komme i gang.
• tidshorisont: dette er antallet af måneder eller år, som du planlægger at investere for at nå dit økonomiske mål. For eksempel kan din tidshorisont være en, fem eller 10 år, og hver kan berettige forskellige fonde.
• risikotolerance: Risiko henviser til potentialet for økonomisk tab, som en gensidig fond bærer og er en funktion af de underliggende værdipapirer i en fond. Generelt kommer gensidige fondstyper med et større potentiale for afkast (nemlig aktiefonde) også med større risiko. Midler, der genererer lavere afkast (pengemarkedsfonde, for eksempel) bærer mindre risiko. Det er vigtigt at vælge gensidige fonde, der kun udsætter dig for en niveaurisiko, som du er villig til at håndtere.

find den rigtige type investeringsforening til dig

der er mange forskellige typer fonde, men alt hvad du behøver at vide for at begynde at investere i investeringsforeninger er de tre grundlæggende typer:

• aktiefonde: som navnet antyder, investerer disse fonde hovedsageligt i aktier eller aktier. De genererer typisk større afkast end de to andre typer fonde, men har også det højeste niveau af markedsrisiko, da aktiekurserne kan stige eller falde dramatisk med ændringer i økonomien eller efterspørgslen. Du kan være villig til at tolerere risikoen, hvis du søger aggressiv kapitalvurdering og har en længere tidshorisont (10 år eller mere), da du har mere tid til at kompensere for potentielle fald i værdien af dine beholdninger.
• obligationsfonde: obligationer og andre gældsinstrumenter er de underliggende værdipapirer i disse fonde. De er generelt mere risikable end pengemarkedsfonde, hvilket gør dem mere passende, når de investerer over en mellemliggende periode på fem til 10 år. Risikoniveauet varierer afhængigt af typen af obligationer, de investerer i. De, der investeres i virksomheder med dårlig kreditvurdering eller i langfristede obligationer, er mere risikable end dem, der investeres i forsikrede obligationer eller kortfristede obligationer.
• pengemarkedsfonde: disse obligationer med lav risiko investerer i kortfristede værdipapirer af høj kvalitet som kontanter og statspapirer og er egnede, hvis din tidshorisont er mindre end tre år. De tilbyder traditionelt en stabil indkomst til lavere afkast end aktie-eller obligationsfonde, hvilket kan være acceptabelt, hvis du har en kortere tidshorisont.

gensidig Fondsbeskatning

en afgørende faktor, der skal overvejes, når du begynder at investere i gensidige fonde, er, hvordan provenuet fra aktier i gensidige fonde beskattes, når du til sidst sælger dem. Beskatningen af investeringsforeningens provenu afhænger af den type konto, du bruger til at investere. Nogle konti, såsom individuelle pensionsordninger (IRA ‘ er), giver skattefordele i forhold til standardmæglerkonti.

skattefordelte konti

almindeligvis vælger investorer, der sparer til pensionering, at investere i gensidige fonde gennem en traditionel IRA, Roth IRA eller 401(k). Alle tre konti giver skatteudskudt vækst i bidrag og indtjening, men de tilbyder yderligere skattefordele på forskellige tidspunkter.

du betaler til en traditionel IRA eller 401(k) med før skat dollars, hvilket betyder, at du kan trække dine bidrag til disse konti fra din skattepligtige indkomst. Du betaler skat af bidrag eller indtjening (vækst af bidrag) på tidspunktet for tilbagetrækning.

i modsætning hertil finansierer du en Roth IRA med dollars efter skat. Som følge heraf kan du ikke trække bidragene fra din skattepligtige indkomst, men tilbagekøb af bidrag og indtjening er skattefri, hvis visse krav er opfyldt.

skattepligtige mæglerkonti

disse er ikke-pensionskonti, hvorigennem du kan investere i fonde. De kaldes også regelmæssige mæglerkonti eller individuelle mæglerkonti.

Hvis du sælger investeringsforeninger for mere end købsprisen, er forskellen kendt som en kapitalgevinst. Du betaler kapitalgevinstskat af gevinsten ved salg af investeringen. Men hvis du sælger en investeringsforening efter at have holdt den i mere end et år, betragtes det som en langsigtet kapitalgevinst, som beskattes til lavere satser end kortsigtede kapitalgevinster på investeringer, du har i et år eller mindre. Derudover betaler du almindelig indkomstskat på udbytte, hvis du modtager nogen.

køb af gensidige fonde

når du er klar til at begynde at investere gensidige fonde, skal du åbne den valgte konto og derefter købe aktier i en gensidig fond gennem et investeringsselskab eller et licenseret mæglerfirma med fuld service eller rabat. Købsprisen for en gensidig fond vil beløbe sig til fondens nettoaktivværdi pr. aktie plus købsgebyrer som salgsbelastninger.

mange fonde i ikke-pensionskonti kræver et minimum initialinvesteringsbeløb, som kan være $3.000 eller mere. Nogle investeringsselskaber tilbyder dog midler med lavere minimumsbeløb. For eksempel kræver Fidelity ingen minimumsinvestering for visse fonde, og Vanguard tillader en investering på $1.000 på visse fonde.

automatisk investering

Hvis du forpligter dig til en automatisk investeringsplan, hvor et fast beløb periodisk investeres i en fond på autopilot, kan du muligvis komme i gang med at investere i gensidige fonde med en lavere initialinvestering. BlackRocks gensidige fond minimum investeringsbeløb på $1.000 falder til $50, hvis du tilmelder dig automatisk investering, for eksempel.

dette er en god mulighed, hvis du er studerende eller vil begynde at investere, men gældsafdrag eller andre økonomiske forpligtelser forhindrer dig i at opfylde standardminimumsinvesteringsbeløbet.