un fond mutual este un tip de investiție care ia bani de la dvs. și de la alți investitori și îl investește într-un coș de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare cunoscute sub numele de portofoliu.

când investești într-un fond mutual, primești o participație la fond și banii pe care îi face. Aceste investiții sunt populare în rândul investitorilor începători, deoarece sunt adesea gestionate profesional, au o investiție minimă relativ scăzută, oferă o gamă diversificată de valori mobiliare subiacente și pot fi ușor convertite în numerar.

acestea fiind spuse, investiția în fonduri mutuale este un proces de planificare orientat spre obiective. Este important să vă stabiliți obiectivele și stilul de investiții înainte de a începe să investiți în fonduri mutuale, astfel încât să vă puteți aloca dolarii mai eficient.

determinarea strategiei dvs. de investiții în fonduri mutuale

înainte de a începe să investiți în fonduri mutuale, stabiliți un cadru pentru modul în care doriți să investiți, care să țină cont de următoarele:

• obiectiv financiar: stabiliți un obiectiv pentru investiții—fie unul specific, cum ar fi aprecierea capitalului (creșterea valorii activului), fie un venit stabil la pensionare. Având un obiectiv în minte pentru investițiile dumneavoastră vă va ajuta în luarea deciziilor legate de investiții, cum ar fi tipurile de fonduri mutuale pentru a alege, considerente fiscale, și cât de mult bani va trebui să începeți.
• orizont de timp: acesta este numărul de luni sau ani în care intenționați să investiți pentru a vă atinge obiectivul financiar. De exemplu, orizontul dvs. de timp ar putea fi unul, cinci sau 10 ani și fiecare ar putea justifica fonduri mutuale diferite.
• toleranța la risc: Riscul se referă la potențialul de pierdere financiară pe care îl are un fond mutual și este o funcție a valorilor mobiliare subiacente ale unui fond. În general, tipurile de fonduri mutuale cu un potențial mai mare de rentabilitate (și anume fondurile de acțiuni) vin, de asemenea, cu un risc mai mare. Fondurile care generează randamente mai mici (fondurile de piață monetară, de exemplu) prezintă un risc mai mic. Este important să alegeți fonduri mutuale care vă expun doar la un risc de nivel pe care sunteți dispus să îl gestionați.

găsirea tipului potrivit de fond Mutual pentru dvs.

există multe tipuri diferite de fonduri, dar tot ce trebuie să știți pentru a începe să investiți în fonduri mutuale sunt cele trei tipuri de bază:

• fonduri de acțiuni: după cum sugerează și numele, aceste fonduri investesc în principal în acțiuni sau acțiuni. Acestea generează de obicei randamente mai mari decât celelalte două tipuri de fonduri, dar au și cel mai înalt nivel de risc de piață, deoarece prețurile acțiunilor pot crește sau scădea dramatic odată cu schimbările din economie sau cerere. S-ar putea să fiți dispus să tolerați riscul dacă căutați o apreciere agresivă a capitalului și aveți un orizont de timp mai lung (10 ani sau mai mult), deoarece veți avea mai mult timp pentru a compensa potențialele scăderi ale valorii deținerilor dvs.
• fonduri de obligațiuni: obligațiunile și alte instrumente de datorie sunt titlurile de valoare subiacente ale acestor fonduri mutuale. Acestea sunt, în general, mai riscante decât fondurile de pe piața monetară, ceea ce le face mai adecvate atunci când investesc pe un termen intermediar de cinci până la 10 ani. Nivelul de risc variază în funcție de tipul de obligațiuni în care investesc. Cei investiți în companii cu ratinguri de credit slabe sau în obligațiuni pe termen lung sunt mai riscanți decât cei investiți în obligațiuni asigurate sau obligațiuni pe termen scurt.
• fonduri de piață monetară: aceste obligațiuni cu risc scăzut investesc în titluri de calitate pe termen scurt, cum ar fi numerar și titluri de stat și sunt potrivite dacă orizontul dvs. de timp este mai mic de trei ani. În mod tradițional, acestea oferă un venit constant la rate de rentabilitate mai mici decât fondurile de acțiuni sau obligațiuni, ceea ce ar putea fi acceptabil dacă aveți un orizont de timp mai scurt.

impozitarea fondurilor mutuale

un factor crucial de luat în considerare atunci când începeți să investiți în fonduri mutuale este modul în care veniturile din acțiuni ale fondurilor mutuale vor fi impozitate atunci când le veți vinde în cele din urmă. Impozitarea veniturilor din fonduri mutuale depinde de tipul de cont pe care îl utilizați pentru investiții. Unele conturi, cum ar fi aranjamentele individuale de pensionare (IRAs), conferă avantaje fiscale față de conturile standard de brokeraj.

conturi fiscale avantajate

în mod obișnuit, investitorii care economisesc pentru pensionare aleg să investească în fonduri mutuale printr-un IRA tradițional, IRA Roth sau 401(k). Toate cele trei conturi oferă o creștere amânată a contribuțiilor și a câștigurilor, dar oferă avantaje fiscale suplimentare în momente diferite.

plătiți într-un IRA tradițional sau 401(k) cu dolari înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că vă puteți deduce contribuțiile la aceste conturi din venitul impozabil. Veți plăti impozite pe contribuții sau câștiguri (creșterea contribuțiilor) în momentul retragerii.

în schimb, finanțezi un IRA Roth cu dolari post-impozitare. Drept urmare, nu puteți deduce contribuțiile din venitul dvs. impozabil, dar retragerile de contribuții și câștiguri sunt scutite de taxe dacă sunt îndeplinite anumite cerințe.

conturi de brokeraj impozabile

acestea sunt conturi non-pensionare prin care puteți investi în fonduri mutuale. Ele sunt, de asemenea, numite conturi regulate de brokeraj sau conturi individuale de brokeraj.

dacă vindeți acțiuni ale fondurilor mutuale pentru mai mult decât prețul de achiziție, diferența este cunoscută sub numele de câștig de capital. Veți plăti impozitul pe câștigurile de capital pe câștigul din vânzarea investiției. Cu toate acestea, dacă vindeți un fond mutual după ce îl dețineți mai mult de un an, acesta este considerat un câștig de capital pe termen lung, care este impozitat la rate mai mici decât câștigurile de capital pe termen scurt din investițiile pe care le dețineți timp de un an sau mai puțin. În plus, veți plăti impozitul pe venit obișnuit pe dividende, dacă primiți vreunul.

cumpărarea de fonduri mutuale

când sunteți gata să începeți să investiți fonduri mutuale, deschideți contul la alegere și apoi cumpărați acțiuni ale unui fond mutual printr-o companie de investiții sau o firmă de brokeraj cu servicii complete sau cu discount. Prețul de achiziție al unui fond mutual se va ridica la valoarea activului net pe acțiune al Fondului plus taxele de achiziție, cum ar fi încărcăturile de vânzări.

multe fonduri mutuale în conturile non-pensionare necesită o sumă minimă de investiții inițiale, care ar putea fi $3,000 sau mai mult. Cu toate acestea, unele firme de investiții oferă fonduri cu minime mai mici. De exemplu, Fidelity nu necesită investiții minime pentru anumite fonduri, iar Vanguard permite o investiție de 1.000 USD pe anumite fonduri.

investiții automate

Dacă vă angajați la un plan de investiții automat, în care o sumă stabilită este investită periodic într-un fond pe pilot automat, este posibil să puteți începe să investiți în fonduri mutuale cu o investiție inițială mai mică. Valoarea minimă a investiției fondului mutual BlackRock de 1.000 USD scade la 50 USD dacă vă înscrieți în investiții automate, de exemplu.

aceasta este o opțiune excelentă dacă sunteți student sau doriți să începeți să investiți, dar rambursarea datoriilor sau alte obligații financiare vă vor împiedica să îndepliniți suma minimă standard a investiției.