경우에 당신이의 가장자리에 당신의 좌석보고 저당 요금은 빙빙 돌려지고 있는 것처럼 보인은 최근 몇 주 동안,당신은 혼자가 아닙니다. 주택 및 주택 재정을 재건해야 튀는 행동으로 활용의 레코드 저렴하는 데 도움이 오프셋을 주거 경제성 문제 집으로 가격이 계속 크립니다.

그러나 왜 금리가 급격히 낮게 움직 였고 더 광범위하게 모기지 금리 움직임을 유도하는 이유는 무엇입니까? 답변은 약간 복잡하지만 모기지 금리를 운전하는 것(그리고하지 않는 것)을 탐구 한 후에는 의미가 있습니다. 다음은 새로운 모기지 또는 재 융자에 돈을 절약 할 수있는 빠른 충돌 코스입니다.

다(때로는)으로 시작하 Federal Reserve

연방 준비 제을 설정하지 않는 저당 요금하지만,때때로,중앙 은행의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 로 코로나 유행 성 망치로 미국 경제 2020 년에는 먹을 것이라고 말했다를 유지한 가까운 미래에 증가할 것입니다.

연준의 평가 결정 일반적으로 짧은 드라이브 장기 제품과 같은 신용 카드 또는 가옥의 신용,말 그 결정,CFA, Bankrate 의 최고 재무 애널리스트. 한편 모기지 금리는 장기 금리에 따라 움직입니다.맥브라이드는”모기지 금리의 수준과 방향에 가장 큰 베어링을 가지고있는 경제 성장과 인플레이션에 대한 장기 전망이다. 기 때문에”모기지는 포장으로 함께 증권 판매로 저당 채권,그것은 반환에 투자자 요구이 채권을 구입하는 지시한 일반적인 수준의 저당 요금입니다.”

모기지 금리 수준은 투자자가 무위험 투자로 간주하는 10 년 미국 재무부보다 가격이 책정됩니다. 의 확산에서 가격이 저당 요금의 10 년 국채를 반영하는 위험은 투자자들이 곰을 잡고 그 채권,결합니다.

“그것은 직관적으로 보일 수 있습니다 저는 30 년 저당 요금은 가격에 상대적 수율에서 10 년 국채,”간단한 말한다,”그러나 이러한 30 년 저당은 함께 패키지로 결합,평균적으로,그들은 돈을 지불하는 경향이 밖으로 10 년 기간으로는 주택 융자,그렇지 않으면 이동하거나 지불하는 그들의 대출니다.”

경제적 조건에는 역할을

경제에 어떤 일이며,특히 어떻게 그 사건에 영향을 미칠 투자자들의 자신감,영향 저당 가격입니다. 이상하게도하지만,좋고 나쁜 경제 뉴스는 모기지 금리의 방향에 반대 영향을 미친다.

이 현실은 2020 년에 전체 전시되고 있습니다. 저당 요금은 이미 저렴한 때 COVID-19 확산하기 시작했다 미국에서 봄의 날카로운 하락을에 고용과 지출에 밀려 요금도 낮은입니다.

“나쁜 경제 뉴스는 것은 종종 좋은 뉴스를 저당 요금,”간단한 말한다. “때 경제에 대한 관심은 높은 투자자들은 쪽으로 몰리는 안전한 피난처와 같은 투자의 국채 및 저당 채권,를 밀어 채권 가격이 높은 그러나 수익률에 그 채권 낮습니다.”

좋은 경제 뉴스는 증가—소비자 신뢰 그리고 쓰고,긍정적인 GDP 성장률과 솔리드 주식 시장 경향이 있를 밀어 저당 요금이 더 높습니다. 때문에 높은 수요 즉 더 많은 작업에 대한 대출가 그렇게 많은 돈을 빌려주고 인력이 발생하는 대출,말리 Selitto,대통령의 Better.com 온라인 저당권자.

는 자는 거라고 인플레이션

인플레이션에 있는 증가 가격의 제품과 서비스를 통해 시간,그리고 그것의 중요한 기준을 측정할 때 경제적 성장이다. 상승하는 인플레이션은 소비자의 구매력을 제한하며,이는 모기지 금리를 설정할 때 대출 기관이하는 고려 사항입니다.

대출을 조정하는 저당 요금 수준은 위해 침식 구매력할 때 인플레이션이 너무 빨리 상승. 어쨌든 대금업자는 아직도 그들이 기인 한 대부에 이익을 만들 필요가 있고,소비자의 구매력이 감소 될 때 더 어려워진다.

마찬가지로,인플레이션을 고려하는 투자자에서 확인 가격으로 그들은 기꺼이 지불,그리고 그들이 반환 요구에서,저당과 다른 채권 구매 유통 시장에서.

인플레이션이 개최했다 낮은 수준에서,수십 년 동안 일부 경제학자들이 경고하는 수조 달러에 연방 자극에서 발행 된 2020 년을 허용할 수 있의 가격 리니다.

발생한 비용(그래서 대출 지속적으로 사용할 수 있다)

또 다른 주요 고려 사항 대출 가격 때 융자의 비용이 발생하는 말했지요. 는 작업이 포함되어 실행과 같은 신용을 확인하고,인수,제목 검색 및 다른 많은 단계를 대출하기 위해 반드시 들어야 하는 과정이 있습니다.

대출에 대한 엄격한 규정이 구현한 후 2008 년에는 하우징은 충돌이 있으로 잘 대출’이익이 그들이 변경의 시스템을 준수하는 새로운 규정,Selitto 말한다. 즉,모기지를 발생시키는 비용을 더 높게 밀어 냈습니다.

의 첫 번째 분기에 2020 년,비용 발생하는 모기지 상승$7,982 당 대출,up from$7,525 당 대출 이전 분기에 따라 저당 은행 협회. 이는 대출 기관이 2008 년에서 2019 년까지 평균 한 대출 당 6,535 달러의 생산 비용보다 가파른 증가입니다.

“가격 설정에있어 대출 기관은 개시 비용을보고 그 비용보다 원하는 마진을 결정해야합니다.”라고 Selitto 는 말합니다. “주택 담보 대출 제조업체가 더 효율적일수록 가격 책정에 대한 경쟁력이 높아질 수 있습니다.”

귀하의 재정 및 신용진

대출을 위해 당신을 갚을 수 있는 담보 및 그들은 그렇게 할 것을 평가하여 위험의 기본입니다. 대출 기관은 귀하의 부채 대 소득 또는 DTI,비율 및 귀하의 신용 점수에 세심한주의를 기울입니다. 귀하의 DTI 비율의 합의 모든 매월 부채(을 포함하여 새로운 매달 저당 지불)과 관련하여 귀하의 소득.

일반적으로 DTI 비율이 높을수록 대출 기관에(종이에)위험한 것으로 나타나고 이자율이 높아집니다. 일반적으로는 엄지손가락의 규칙,기존 대출기고 싶으신 DTI 비율 아래 머물 43%하지만,일부 대출 프로그램을 고려할 것 대출 DTI 높은 비율이 50%.

귀하의 신용 점수는 부채를 관리하고 제 시간에 청구서를 지불 할 수있는 능력을 나타내는 또 다른 지표입니다. 신용 점수가 낮은 차용자는 더 높은 이자율을 지불하고 신용이 별보다 적 으면 대출 옵션이 더 제한적입니다.

로 저당 요금 가을,당신의 DTI 비율을 떨어지기 때문에,너무,낮은 속도를 드 월 저당금이 포함되어 있에 DTI 비율 계산이 됩니다. 결과적으로 더 많은 집을 살 여유가 있다고 Selitto 는 말합니다.

Bottom line

때 수요한 담보 서지,대출 수 있습을 계정에서 스파이크 및 처리 관련된 비용—하이킹에 의해 저당 가격입니다. 마찬가지로 수요가 평 또는 폭포,대출 가격을 조정하는 사업을 유치하고 유지하는 조명,Selitto 말한다.

모기지 금리는 항상 움직이는 목표입니다. 그들은 매시간,매일 및 매주 바뀌며 완벽하게 시간을 맞추기가 어렵습니다. 당신은 무게 집의 구매 또는 융자,그것의 좋은 아이디어와 함께 쇼핑을 여러 대출을 비교하는 저당 요금을 찾아야 할 때에 잠금의 대출이다.

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