Se si vive in uno sviluppo o comunità che è governata da un’associazione dei proprietari di abitazione (HOA), si potrebbe finire per Questo perché HOA sono responsabili per l’acquisto di assicurazione che copre tutto il pubblico, aree comuni dello sviluppo.

I proprietari di case individuali devono assicurare solo le proprie unità, che si tratti di un condominio, di una casa cittadina, di una casa unifamiliare o di qualcos’altro. Naturalmente, l’assicurazione HOA non è completamente “gratuito” per voi; una parte delle valutazioni mensili si paga per vivere in questa comunità sono utilizzati per acquistare la copertura.

Vale la pena imparare dove si ferma l’assicurazione HOA e il tuo dovrebbe iniziare, in modo da assicurarsi che non esistano lacune che potrebbero lasciarti senza copertura dopo che si è verificato un danno.

HOA Master Insurance Policy

Molti HOA portano ciò che è noto come una “politica master.”Questo in genere fornisce una copertura sia per danni e lesioni personali.

Danni fisici coperti dalla Politica Master HOA

La politica master HOA dovrebbe fornire copertura in caso di danni alle parti della proprietà condivise da tutti i proprietari, come tetti, pareti comuni, lobby o atri, scale, ascensori, scantinati, centri fitness e piscine, stagni o laghi, campi da gioco e club house.

Questo danno potrebbe essere causato, ad esempio, da vento, fuoco, inondazioni o criminali e vandali. (Attenzione alle esclusioni, tuttavia; ad esempio, è spesso necessario acquistare una copertura alluvionale separata e le inondazioni sono tra i disastri naturali più comuni degli Stati Uniti.)

Per i proprietari di condominio, questa assicurazione è spesso definita come copertura “walls out”, poiché tutto all’interno delle mura dell’unità del proprietario è di solito la responsabilità individuale di quella persona.(Ma in alcune politiche condominiali, le pareti interne “nude” sono coperte anche dalla politica del master HOA.)

I documenti di governo del tuo HOA dovrebbero indicare esattamente quali aree assicura la politica HOA. Date un’occhiata da vicino, e considerare ciò che è lasciato fuori o cosa non comprare copertura duplicato per.

Lesioni coperte dalla politica Master HOA

Il tuo HOA dovrebbe anche acquistare un’assicurazione di responsabilità generale per pagare i costi di eventuali cause legali per le spese mediche presentate da persone ferite nelle aree comuni della proprietà.

Ad esempio, supponiamo che l’ascensore nel vostro edificio malfunzionamenti e qualcuno si rompe una gamba come risultato, un visitatore scivola sul ghiaccio su un percorso comune, o nipote di qualcuno quasi annega nella piscina della comunità. La persona ferita può citare in giudizio e vincere una notevole quantità di denaro. Se la vostra assicurazione HOA manca di questa copertura, voi e altri proprietari di abitazione potrebbe invece essere responsabile per i pagamenti medici.

Idealmente, l’assicurazione di responsabilità civile dell’HOA includerà anche la copertura” direttori e funzionari”. Ciò si verificherà se qualcuno subisce perdite o danni a causa della gestione HOA che gestisce male i fondi o agisce in modo altrimenti negligente.

Quale copertura assicurativa il proprietario dell’unità dovrebbe acquistare

È altamente improbabile che la politica del tuo HOA copra tutto ciò di cui hai bisogno assicurato.

Piano per l’acquisto di una polizza assicurativa individuale (spesso chiamato una politica di condominio) sia per la propria protezione e perché, se si sta prendendo un mutuo ipotecario, il creditore lo richiederà.

Questa politica dovrebbe coprire sia la vostra personale responsabilità (per esempio, se accidentalmente viaggio qualcuno all’interno del vostro appartamento, causando lesioni) e danni fisici all’interno della vostra unità, più probabile che i muri interni, di apparecchi e dispositivi (come i controsoffitti, luci, tappeti e armadi), la vostra proprietà personale (abbigliamento, gioielli, elettronica, e così via), e gli aggiornamenti che hai fatto al tuo apparecchio.

Assicurati anche di coprire le spese di soggiorno se i danni alla tua unità ti costringono a vivere altrove per un po’.

Consultare un professionista assicurativo per i dettagli.

Cosa succede se l’HOA non riesce a ottenere un’assicurazione sufficiente?

Il tuo HOA dovrebbe proteggere i tuoi interessi come proprietario di una casa. Se il vostro HOA acquisti copertura inadeguata o nessuno a tutti, non riesce a comprare la copertura per una probabile fonte di danni (come inondazioni), o non riesce a tenere il passo con i premi, mette a repentaglio l’investimento che hai fatto nella vostra casa.

Se i documenti governativi dell’HOA richiedono l’acquisto di determinati tipi di assicurazione, hai il diritto di esaminare i documenti e assicurarti che l’HOA faccia ciò che dovrebbe fare.

Domande da porre a un avvocato immobiliare

• La politica principale del mio HOA sembra piuttosto completa, ma ci sono lacune nella copertura che non sto notando?
• La nostra politica principale di HOA pagherà davvero abbastanza per fare riparazioni dopo gravi danni?
• Sospetto che il nostro HOA sia rimasto indietro nel pagare i premi assicurativi, ma continuano a ritardare nel farmi esaminare i dati finanziari; cosa faccio?
• È possibile che il nostro HOA stia acquistando più assicurazioni di quelle necessarie?
• Ci sono duplicazioni tra la copertura che ho acquistato e quella fornita nella politica master HOA?
• La mia unità è stata allagata a causa di una perdita proveniente da un tubo comune. Quale assicurazione dovrebbe coprire questo?