Ha meg kell adni egy másik személy a képességét, hogy a pénzügyi kérdésekben, ha nem tud, vagy nem tud jelen lenni, a pénzügyi meghatalmazás (POA) lehet a megoldás.

mi a meghatalmazás?

a meghatalmazás (vagy POA) olyan jogi dokumentum, amely felhatalmazza valakit, hogy az Ön nevében járjon el.

az a személy, aki megadja a hatóság az úgynevezett “fő”, és az a személy, aki a hatóság cselekedni a megbízó az úgynevezett “ügynök,” vagy a “ügyvéd-in-fact.”

mi a pénzügyi meghatalmazás?

a pénzügyi meghatalmazás egy adott típusú POA, amely felhatalmazza valakit, hogy pénzügyi ügyekben az Ön nevében járjon el. Sok állam hivatalos pénzügyi meghatalmazással rendelkezik.

hogyan működik a pénzügyek meghatalmazása?

a meghatalmazás végrehajtása után az eredeti példányt az ügynökének adják, aki ezt követően harmadik félnek mutathatja be annak bizonyítékaként, hogy ügynöke jogosult az Ön számára cselekedni (például pénzt vonhat ki bankszámlájáról, vagy papírokat írhat alá Önnek egy ingatlanzáráskor).

Ön jogilag köteles egy harmadik fél, aki támaszkodik a meghatalmazást foglalkozik az ügynök.

mikor válik hatályossá a meghatalmazás?

attól függően, hogy hogyan van megfogalmazva, a POA azonnal hatályba léphet, vagy egy jövőbeli esemény bekövetkezésekor.

Ha a POA azonnal hatályba lép, az ügynöke akkor is az Ön nevében járhat el, ha ön rendelkezésre áll, és nem cselekvőképtelen. Ez akkor történik, ha valaki nem lehet jelen egy adott tranzakció, vagy úgy, hogy az egyik házastárs képes képviselni a városon kívüli házastárs.

általában azonban az emberek nem akarnak hatalmat adni valakinek, amíg magukért cselekedhetnek. Ha EGY POA hatályba lép egy jövőbeli esemény bekövetkezésekor, akkor azt rugó meghatalmazásnak nevezik, mert “az esemény bekövetkezésekor” érvénybe lép.

a leggyakoribb jövőbeli esemény a megbízó cselekvőképtelensége. A munkaképtelenség az, ahol a megbízót egy vagy több orvos igazolja, hogy mentálisan vagy fizikailag nem képes döntéseket hozni.

ennek oka lehet olyan dolgok, mint a mentális betegség, az Alzheimer-kór, kómában vagy más módon nem képes kommunikálni.

mikor ér véget a meghatalmazás?

a POA által átruházott hatóság mindig a megbízó halálával ér véget. A hatóság akkor is megszűnik, ha a megbízó cselekvőképtelenné válik, kivéve, ha a meghatalmazás kimondja, hogy a hatóság folytatódik. Ha a hatóság a cselekvőképtelenség után folytatódik, akkor tartós meghatalmazásnak (vagy DPOA-nak) nevezik. Cselekvőképtelenség esetén a DPOA elkerüli, hogy valaki bírósághoz forduljon, hogy kinevezzék vagyonának őrét (egyes államok ezt konzervatívnak nevezik).

a hatóság akkor is megszűnik, ha visszavonja, a bíróság érvényteleníti, az ügynöke már nem tud szolgálni, és nem nevezett ki alternatív vagy utód ügynököt, vagy (egyes államokban), ha az ügynöke a házastársa, és elválik.

ki legyen az ügynöke?

az egyetlen jogi követelmény, hogy ügynök legyen, az a személy, aki józan gondolkodású, legalább tizennyolc éves.

alapvető fontosságú, hogy ügynöke olyan ember legyen, akiben teljesen megbízik. Az ügynökének jogi kötelezettsége, hogy az Ön érdekében járjon el, nyilvántartást vezessen a tranzakciókról, ne keverje össze ingatlanát az övékkel, és ne vegyen részt összeférhetetlenségben.

azonban az ügynöknek továbbra is lehetősége van jogellenesen cselekedni, ezért fontos, hogy bízzon a kiválasztott személyben.

Hogyan készítsünk pénzügyi meghatalmazást

sok állam hivatalos tartós meghatalmazással rendelkezik, amely általában tartós pénzügyi meghatalmazás. Egyes bankok és brókercégek saját meghatalmazással rendelkeznek. Továbbá, ingatlan vásárlására vagy eladására, egy cím Biztosító társaság, hitelező vagy záró ügynök igényelheti formájuk használatát. Ebből adódóan, akkor a végén több mint egy pénzügyi POA formában.

általában a pénzügyi meghatalmazást közjegyző előtt kell aláírni. Különösen akkor, ha az ingatlan eladása vagy megvásárlása részt vesz, azt tanúk előtt is alá kell írni. Néhány államban az ügynöknek alá kell írnia, hogy elfogadja az ügynök pozícióját.

mit tehet egy ügynök?

az ügynöke annyit, vagy annyit tehet, amennyit csak akar, attól függően, hogy mit mond a POA-ban. Vannak, akik felhatalmazást adnak az ügynöknek az összes pénzügyi ügy lefolytatására, míg mások csak egyetlen pénzügyi tranzakciót engedélyeznek (például dokumentumok aláírása ingatlanzáráskor). Egyes államok hivatalos POA formái felsorolják a pénzügyi ügyek különféle típusait, például:

• ingatlan tranzakciók
• Személyes ingatlan-tranzakciók
• Részvény, kötvény, illetve egyéb értékpapír-tranzakciók
• a Banki, illetve más pénzügyi intézmény tranzakciók
• Kezeli a vállalkozás működtetésére
• Biztosítási, valamint a járadék tranzakciók
• Ingatlan, a bizalom, illetve más kedvezményezett tranzakciók
• Követelések, illetve peres
• a Kormány ellátások (például a Szociális Biztonság, a Tb, vagy a munkanélküliség kompenzáció)
• nyugellátás
• Adót számít
• Széf-hozzáférés
• ajándékokat Készít, hogy az egyének vagy jótékonysági szervezetek

kiválaszthatja, hogy mely hatásköröket kívánja megadni, akár az Ön által megadott hatáskörök ellenőrzésével, akár az ügynöke által nem kívánt hatáskörök átlépésével.

A meghatalmazás harmadik fél általi elfogadása

a POA-val kapcsolatos nagy kérdés az, hogy egy harmadik fél elfogadja-e? Általában egy harmadik fél nem köteles elfogadni a meghatalmazást. Egyes állami törvények azonban szankciókat írnak elő egy harmadik fél számára, aki megtagadja a meghatalmazás elfogadását az állam hivatalos formanyomtatványán. Egy dolog, amit tehetünk, hogy segítsen biztosítani az elfogadás kapcsolatba bárki úgy gondolja, az ügynök kell foglalkozni, és biztos, hogy megtalálják a POA elfogadható.

mi van, ha már van közös tulajdon vagy élő bizalom?

Ha Ön és házastársa vagy más személy közösen birtokolják tulajdonát, az ingatlan automatikusan átkerül a túlélőhöz halála után. Ez azonban nem teszi lehetővé a másik személy számára, hogy eladja vagy jelzálogolja az ingatlant, ha cselekvőképtelenné válik, de a DPOA fogja.

Míg egy élő bizalom általában lehetővé teszik a vagyonkezelő ügyintézést a bizalom, ha lesz cselekvőképtelen, a legtöbb ember nem csak a szállás a bizalom. Ha a saját olyan tulajdonság, amely nem a bizalom, akkor érdemes egy dpoa az adott tulajdonság.