egész életünkben eljön az idő, amikor búcsút kell mondanunk egy családtagnak vagy barátnak. Ha közel állnál ahhoz, aki továbbadta, talán rájönnél, hogy hagytak neked valamit a végrendeletükben. Mielőtt hivatalosan átvenné anyád házát, vagy követelné ékszereit, van még egy dolog, ami miatt aggódnia kell: öröklési adó az új vagyonára.

a pénzügyi tanácsadó segíthet minimalizálni az öröklési adót azáltal, hogy létrehoz egy ingatlan tervet az Ön és családja számára. Keressen egy pénzügyi tanácsadó ma.

mi az öröklési adó?

az öröklési adó megköveteli a kedvezményezettektől, hogy adót fizessenek az elhunyt személytől örökölt vagyontárgyak és ingatlanok után. Néha az öröklési adót felcserélhetően használják az “ingatlanadó” kifejezéssel.”Mindkettő az úgynevezett haláladók formája, de valójában két különböző típusú adó.

definíció szerint az ingatlanadók azok a jogok, amelyek valakinek az egész birtok tulajdonjogát átruházzák szeretteikre, amikor meghalnak. A legfontosabb tényező itt az ingatlan értéke.

Ha az eszközök értéke áthelyezték magasabb, mint a szövetségi ingatlan adó alóli mentesség (ami $11.58 millió egyedülállóknak az adó 2020-ra, illetve $23.16 millió házaspár), a tulajdon tárgya lehet, hogy a szövetségi ingatlan adót. Az államoknak saját mentességi küszöbértékeik is vannak. Az ingatlanadókat levonják az ingatlanból, amelyet továbbadnak, mielőtt a kedvezményezett azt igényelné.

ezzel szemben az öröklési adókkal általában arra összpontosítanak, hogy ki az örökös. És bár állami és/vagy szövetségi szinten is lehet vagyonadót fizetni, az öröklési adókat csak az államok szedik be.

csak hat állam ír elő öröklési adót. Tehát, ha valamit örököl egy olyan személytől, aki a következő helyek bármelyikében élt, örökségét állami adók terhelhetik:

• Maryland
• Nebraska
• Kentucky
• New Jersey
• Pennsylvania
• Iowa

akkor Is, ha az örökös élnek ezekben a tagállamok, vagy a hurokból, ha a jótevő, aki hagyta, hogy az örökség lakott az egyik, a másik 44 államokban.

kinek kell örökösödési adót fizetnie?

mint látható, csak hat állam van öröklési adóval. Összességében az öröklési adókulcsok a kedvezményezettnek az elhunyt személyhez való viszonyától függően változnak.

a házastársak automatikusan mentesülnek az öröklési adók alól. Ez azt jelenti, hogy ha a férje vagy felesége elmúlik, és hagy neked egy lakást, akkor nem kell örökösödési adót fizetnie, még akkor sem, ha az ingatlan a fent említett államok egyikében található. A Legfelsőbb Bíróság döntése óta ugyanez a szabály vonatkozik az azonos nemű házastársakra is.

az örökséget kapó gyermekek és unokák sem adóznak, ha az elhunyt személy e négy állam bármelyikében élt: New Jersey, Kentucky, Iowa vagy Maryland. A rossz hír akkor az, hogy minden más rokonnak – és gyerekeknek és unokáknak, akik Pennsylvaniából és Nebraskából kapnak ingatlant-talán fizetniük kell.

Mennyibe kerül az öröklési adó?

Itt egy bontását minden állam örökösödési adó mértéke tartományok:

• Pennsylvania: 0% – 15%
• New Jersey: 0% – 16%
• Nebraska: 1% – 18%
• Maryland: 0% – 10%
• Kentucky: 0% – 16%
• Iowa: 0% – 15%

az Árak adózási törvények változnak egyik évről a másikra. Például Indiana egyszer öröklési adót kapott, de 2013-ban eltávolították az állami jogból.

az öröklési adó elkerülése

amellett, hogy házasodik vagy meggyőzi családtagjait, hogy mozogjanak, más lépéseket is megtehet, ha megpróbálja kitalálni, hogyan lehet elkerülni az öröklési adót.

az egyik lehetőség meggyőzi a rokonát, hogy minden évben ajándékba adja az öröklési pénz egy részét. 2021-ben bárki adhat egy másik személynek akár 15 000 dollárt egy éven belül, és elkerülheti az ajándékadó megfizetését. A házaspárok, akiknek közös tulajdonuk van, akár 30 000 dollárt is átadhatnak.

alternatív stratégiaként megkérheti szeretteit, hogy állítson be visszavonható bizalmat. Így a vagyonukat és befektetéseiket félretehetik maguknak és más kedvezményezettjeiknek anélkül, hogy örökösödési adóval kellene foglalkozniuk.

Ha egy bizalom visszavonható, bárki, aki eszközeit beletette, szükség esetén visszaveheti őket. A másik oldalon, ha valami visszavonhatatlan bizalomba kerül, ott marad véglegesen, amíg az a személy, aki létrehozta a bizalmat, meghal, és mindent átadnak az örökösöknek.

alsó sor

ha elvesztettél valakit, akit szeretsz, az utolsó dolog, amire gondolni akarsz, az örökölt tételek adófizetése. Ezért, ha a rokonai öröklési adóval rendelkező államban élnek, jó ötlet lehet, hogy a lehető leghamarabb beszéljünk velük a vagyonkezelésről és az ingatlantervezésről. Lehetnek jövedelemadók is, amelyeket meg kell fizetnie, ha olyan fiókot örökölt, mint egy IRA vagy egy 401(k).

tippek az Ingatlantervezéshez

• az ingatlantervezés bonyolult lehet, ezért megéri felkészülni. A pénzügyi tanácsadó lehet szilárd erőforrás támaszkodni. SmartAsset ingyenes eszköz megfelel Önnek pénzügyi tanácsadók a területen 5 percek. Ha készen áll a helyi tanácsadókkal való egyeztetésre, kezdje el most.
• az ingatlantervezés bonyolult lehet, és ez különösen igaz, ha valaki jelentős vagyonnal rendelkezik. Annak érdekében, hogy mindent megtalál, amire szüksége van, olvassa el a gazdag befektetők alapvető ingatlantervezési eszközeit.
• ha azt szeretné, hogy a kedvezményezettek elkerüljék a potenciálisan hosszú és költséges hagyatéki eljárást, fontolja meg egy visszavonható élő bizalom létrehozását. Ez a birtoktervezési eszköz rugalmasságot biztosíthat Önnek, amelyet más bizalmi vagyonkezelésektől vagy végrendeletektől nem kaphat meg.