bármikor vehet pénzt egy IRA-ból, amikor csak akarja, de figyelmeztetni kell: ha 59 ½ évesnél fiatalabb, akkor ez költsége lehet. Ez azért van, mert a kormány el akarja gátolni, hogy addig fosztogassa az IRA-t, amíg nyugdíjba nem kerül. (Végül is ez egy nyugdíjszámla.)

ha 59 ½ alatt van: ha bármilyen pénzt kivesz egy hagyományos IRA-ból, akkor 10% – os büntetést kap a visszavonott összegre. Ez amellett, hogy a rendszeres jövedelemadó akkor tartozom a visszavonását. Rossz ötlet.

Roth IRAs egy kicsit nagyobb rugalmasságot kínál. Általában bármilyen okból bármikor visszavonhatja hozzájárulását a Roth-büntetéshez, mindaddig, amíg nem vonja vissza a befektetéseiből származó bevételeket (szemben az Ön által befizetett összeggel) vagy a hagyományos IRA-ból 59 ½ éves kor előtt átváltott dollárt. Ebben az esetben ugyanazt a 10% – os büntetést kapod. Nem biztos benne, hogy melyik pénz minősül hozzájárulásnak, és melyik minősül jövedelemnek? Az IRS nézetek kivonás egy Roth IRA a következő sorrendben: a járulékok, pénz átalakított hagyományos IRAs, majd jövedelem. Tehát, ha többet vesz ki, mint amennyit összesen befizetett, akkor kezd átváltási dollárokba vagy bevételekbe merülni, és ennek megfelelően büntetik és adóztatják.

ha 59 ½ vagy annál idősebb: általában büntetésmentes visszavonásokat (úgynevezett “minősített disztribúciókat”) tehet bármely IRA-ból. De akkor is tartozik a jövedelemadó, ha ez egy hagyományos IRA. Ahhoz, hogy a Roth IRA-ból képzett disztribúciókat lehessen készíteni, legalább 59½-nak kell lennie, és legalább öt évnek kell lennie, mióta először kezdett hozzájárulni. Ha pedig egy rendes IRA-t Roth IRA-ra vált, akkor a pénzbüntetést csak az átváltás után legalább öt évvel veheti ki.

csak azért, hogy zavaróbbá váljon, számos kivétel van e szabályok alól.