Key takeaways

• Fidelity ökölszabály: célja, hogy mentse legalább 1X a fizetés 30, 3x 40, 6x 50, 8x 60, és 10x 67.
• a személyes megtakarítási célt befolyásoló tényezők közé tartozik a nyugdíjba vonulni kívánt életkor, valamint a nyugdíjban remélt életmód.
• ha lemaradsz, ne izgulj. Vannak módok a felzárkózásra. A legfontosabb az, hogy tegyen lépéseket.

mennyit kell megtakarítania a nyugdíjba vonuláshoz? Ez az egyik leggyakoribb kérdés az emberek. És nem csoda. Olyan sok imponderables van: mikor fogsz nyugdíjba vonulni? Mennyit fog költeni a nyugdíjban? És meddig?

ezért végeztünk átfogó elemzést, hogy olyan életkori nyugdíjmegtakarítási tényezőket találjunk ki, amelyek segíthetnek a tervezésben—a bizonytalanságok ellenére. Ezek a mérföldkövek törekednek. Valószínűleg nem találkozol velük. De ők is szolgálhat kapufák, hogy segítsen, hogy egy tervet, hogy mentse elég fenntartani az életmód nyugdíjazás.

A megtakarítás tényezők azon a feltevésen alapul, hogy egy személy menti meg 15% – a a jövedelem évente elején, 25 éves korában, fektet be több mint 50% – os átlagos megtakarításaikat, a készletek át az életen, visszavonul évesen 67 tervezi, hogy fenntartsák a preretirement életmód nyugdíjas (lásd lábjegyzet 1 további részletekért).

Ezen feltételezések alapján úgy becsüljük, hogy a 67. életévét megelőző jövedelem 10-szeres megtakarítása, más lépésekkel együtt, segít abban, hogy elegendő jövedelme legyen ahhoz, hogy fenntartsa jelenlegi életmódját nyugdíjazáskor. Ez a 10x cél ambiciózusnak tűnhet. De sok éved van, hogy odaérj. Ahhoz, hogy segítsen a pályán maradni, javasoljuk ezeket a kor alapú mérföldköveket: célja, hogy legalább 1x-et takarítson meg 30, 3x-et 40-re, 6x-et 50-re, 8x-et pedig 60-ra. Az Ön személyes megtakarítási célja különböző tényezők alapján eltérő lehet, beleértve az alábbiakban ismertetett 2 kulcsot is. De ezek a szabályok a hüvelykujj nyújthat egy kiindulási pont, hogy segítsen építeni a megtakarítási tervet, és értékelje a haladást.2,3

ha nyugdíjba kíván menni

a nyugdíjba vonulni kívánt életkor nagy hatással lehet a megtakarításhoz szükséges összegre, valamint a mérföldkövekre az út mentén. Minél hosszabb ideig elhalaszthatja a nyugdíjazást, annál alacsonyabb lehet a megtakarítási tényező. Ez azért van, mert a késleltetés hosszabb időt ad a megtakarításoknak a növekedésre, kevesebb év lesz a nyugdíjban, a társadalombiztosítási juttatás pedig magasabb lesz.

Vegyünk néhány hipotetikus példát (lásd a ábrát). Max azt tervezi, hogy 70 éves koráig késlelteti a nyugdíjazást, így a végső jövedelmének 8x-át meg kell mentenie, hogy fenntartsa előfeltételes életmódját. Amy 67 évesen akar nyugdíjba vonulni, így 10x-et kell megtakarítania az előzetes jövedelméből. János 65 éves korában tervezi nyugdíjba vonulását, így legalább 12-szer kellett volna megtakarítania az előtakarékossági jövedelmét.

természetesen nem mindig lehet választani a nyugdíjba vonuláskor—az egészség és a munka elérhetősége nem biztos, hogy az Ön ellenőrzése alatt áll. De egy dolog világos: a hosszabb munka megkönnyíti a megtakarítási célok elérését.

hogyan szeretne nyugdíjban élni

más szóval, elvárja, hogy költségei csökkenjenek, amikor nyugdíjba vonul? Ezt átlag alatti életmódnak nevezzük. Vagy annyit költesz, mint most? Ez átlagos. Ha arra számít, hogy a költségek több lesz, mint most, ez átlagon felüli.

nézzük meg néhány hipotetikus befektetőt, akik 67 éves korukban nyugdíjba vonulnak. Joe azt tervezi, hogy nyugdíjba vonul, ezért elvárja, hogy a költségei alacsonyabbak legyenek. A megtakarítási tényezője közelebb lehet a 8x-hoz, mint a 10x-hez. Elizabeth 67 éves korában tervezi nyugdíjba vonulni, és célja az életmód fenntartása a nyugdíjban, így megtakarítási tényezője 10x. Sean úgy látja, hogy a nyugdíjazás lehetőséget nyújt a széles körű utazásra, így talán van értelme, hogy többet takarítson meg, és magasabb szintű nyugdíjkiadásokat tervezzen. Megtakarítási tényezője 67 éves korában 12x.

take stock

egyszerű widget segítségével láthatja a hatását ezek a 2 változó – ha azt tervezi, hogy nyugdíjba, és milyen életmód szeretne élni a nyugdíj -, hogy mennyit kell menteni, ha nem nyugdíjba, és az összes közbenső mérföldkövek.

mi van, ha lemaradsz? Ha 40 év alatti vagy, az egyszerű válasz az, hogy többet takarítson meg, és diverzifikált befektetési mix révén fektessen be a növekedésbe. Természetesen a készletek jönnek több hullámvölgyön, mint a kötvények vagy készpénz, így meg kell, hogy kényelmes ezeket a kockázatokat. Ha több mint 40 éves, a válasz lehet kombinációja megnövekedett megtakarítások, csökkentett kiadások, és hosszabb ideig dolgozik, ha lehetséges.

nem számít, milyen korú, összpontosítson az előttünk álló célokra. Ne csüggedj el, ha nem vagy a legközelebbi mérföldkőnél—van mód arra, hogy a tervezés és a mentés révén felzárkózzunk a jövőbeli mérföldkövekhez. A legfontosabb a cselekvés, minél korábban, annál jobb.