készenléti hitellevél (SBLC) felvehet egy biztonsági hálót, amely biztosítja a befejezett szolgáltatás vagy a fizikai áruk szállításának kifizetését. Egy ilyen megállapodással a bank garantálja a kedvezményezettnek a kifizetést, ha valami nem történik meg. Az SBLC leírja azokat a feltételeket, amelyek miatt a bank fizet.

a hitellevelet nyújtó banknak érdektelen harmadik félnek kell lennie. Ha a bank ügyfele nem teljesíti a megállapodás meghatározott feltételeit, a bank—nem az ügyfél, aki nem teljesítette—fizeti a kedvezményezettet. Mivel ez hitel, az ügyfél végső soron felelős a bank visszafizetéséért.

az SBLC-k, mint a szokásos hitellevelek, hasznosak a nemzetközi kereskedelemben, valamint a belföldi tranzakciókban, mint például a helyi építési projektek. Ha valami előre nem látható megakadályozza az üzlet feltételeinek teljesítését, az SBLC biztosítja a kedvezményezett pénzügyi kötelezettségeinek teljesítését.

példák

az SBLC—k két fő típusa létezik-azok, amelyek pénzügyi alapúak, és azok, amelyek teljesítmény-alapúak:

• pénzügyi: Az exportőr árut értékesít egy külföldi vevőnek, aki megígéri, hogy 60 napon belül fizet. Ha a fizetés soha nem érkezik meg, az exportőr az SBLC feltételei szerint beszedheti a kifizetést a külföldi vevő bankjától. A levél kiadása előtt a bank jellemzően értékeli a vevő hitelét, és megállapítja, hogy a vállalkozás visszafizeti a banknak. Azoknak az ügyfeleknek,akiknek a hitele kérdéses, a bankok jóváhagyásra biztosítékot vagy pénzeszközöket igényelhetnek.
• teljesítmény: a vállalkozó vállalja, hogy egy építési projektet egy bizonyos időn belül befejez. Amikor a határidő megérkezik, a projekt nem teljes. Az SBLC bevezetésével a vállalkozó ügyfele fizetést követelhet a vállalkozó bankjától. Ez a fizetési funkciók, mint a büntetés, hogy ösztönözze az időben befejezése, finanszírozás, hogy egy másik vállalkozó, hogy átvegye a projekt közepén, vagy kompenzáció a fejfájás problémák kezelésére.

hogyan működik a folyamat

egy importőr üzletet köt egy eladóval, hogy 10 000 widgetet szállítson neki nyílt hitelre. Az eladó meg akarja védeni a szervezetét attól, hogy az importőr nem teljesíti az ígéreteit, és arra kéri, hogy a megállapodás részeként szerezzen be hitellevelet.

az importőr SBLC-t kér bankjától, és mivel kiváló hitel-és fedezete van, a bank kiadja a levelet, és elküldi azt az eladó bankjának. Ő felülvizsgálja a levelet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elfogadható, és úgy dönt, hogy folytassa az üzletet.

Ha az importőr nem teljesíti kötelezettségeit, az eladó az SBLC előírásainak megfelelően dokumentációt nyújt be az importőr bankjához. Az importőr bankja ezután kifizeti az eladót, az importőrnek pedig vissza kell fizetnie a bankját.

biztosított biztonság

a fizetésért felelős harmadik fél bank létrehozásával a kedvezményezett biztosabb lesz abban, hogy fizetni fog. Példaként egy exportügyletet említve számos oka van annak, hogy a vevő esetleg nem fizet:

• a vevőnek van egy cash-flow crunchja, és a saját ügyfeleitől várja a fizetést.
• a vevő kilép az üzletből.
• a vevő vagyonát a politikai instabilitás vagy nyugtalanság miatt befagyasztják.
• a vevő elégedetlen az eladóval.
• a vevő tisztességtelen.

a bank pénzügyileg stabilabb, mint a legtöbb vásárló, és a bank nem foglalkozik a vevők és az eladók közötti vitákkal. Ehelyett a Vevő és az eladó elfogadja a fizetést kiváltó bizonyos feltételeket, és a bank követi az utasításokat, ha ezek az események bekövetkeznek.

az SBLC-t addig kell fizetni, amíg a kedvezményezett megfelel a levél követelményeinek, és a bank még mindig működik. Ha a kedvezményezett aggódik a kibocsátó bank pénzügyi stabilitása miatt, megerősített hitellevelet kérhet. Ebben az esetben egy olyan bank, amelyben a kedvezményezett bízik, garantálja a fizetést egy másik, kevésbé megbízható bank nevében.

SBLCs Vs. Egyéb hitellevelek

az SBLC hasonló a szokásos hitellevélhez: a bank megígéri, hogy fizet a kedvezményezettnek mindaddig, amíg a kedvezményezett dokumentumokat nyújt, és megfelel a hitellevél követelményeinek. Ennek ellenére vannak kulcsfontosságú különbségek:

• biztonsági mentési terv: az SBLC biztonsági háló. Mint a legtöbb biztonsági háló, a cél az, hogy elkerüljük a használatát. Ha valaki fizet egy SBLC-vel, az azt jelenti, hogy valami rosszul ment. A szokásos hitellevéllel viszont mindenki reméli és várja, hogy kifizetésre kerül sor. Például ezek a levelek akkor fizetnek, ha az exportőr sikeresen szállít egy szállítmányt egy importőrnek.
• teljesítmény szempont: az SBLC-K azért is egyediek, mert tartalmazhatnak egy teljesítménykomponenst—vagy negatív teljesítményt, ha úgy tetszik. Ha a szolgáltatást nem hajtják végre,a kedvezményezettet fizetik.
• In-country: az SBLC-ket gyakran használják belföldi tranzakciókhoz. Ezek magukban foglalhatnak mindent az építési projektektől a villamosenergia-szolgáltatások igénybevételéig. A nemzetközi kereskedelemben gyakoribbak a kereskedelmi hitellevelek.

SBLC

megszerzése ha SBLC-re van szüksége, kérje meg bankját, hogy adjon ki egyet. Valószínűleg a bank kereskedelmi részlegével vagy nemzetközi kereskedelmi osztályával kell dolgoznia. Ügyeljen arra, hogy sok időt vesz igénybe, hogy megértse, hogyan működik a folyamat, és milyen körülmények teszik felelőssé a fizetésért. Bérel egy tapasztalt ügyvéd, hogy vizsgálja felül a dokumentumokat veled.

Ha azt szeretné, hogy valaki más használja az SBLC-t, kérje azt a megállapodás részeként, és ragaszkodjon egy visszavonhatatlan hitellevélhez. Ügyeljen arra, hogy szorosan együttműködnek a bank és az ügyvédek, hogy megértsék a konkrét feltételeket a Fizetési. A hitellevelek bonyolultak, az összes követelmény teljesítése nehéz. Ha nem felel meg egy kisebb követelménynek, elveszítheti a Fizetési jogát, ami katasztrofálisnak bizonyulhat.