I. sorozatú kötvények kamatlábai május 1-jén és November 1-jén kerülnek meghatározásra. 2020. május 1-jétől az I. sorozatú megtakarítási kötvények aránya 0,00% – ot tett ki az inflációhoz indexált részhez, a TreasuryDirect szerint. Befektetési eszközként a kötvények nem olyanok, mint egykor voltak. Azonban sorozat én hordoz vele néhány érdekes előnyöket ügyes befektetők vagy a kockázatkerülő keres, hogy maximalizálja hozamok. Míg egyes kötvények fix kuponfizetést biztosítanak — vagy a kötvény évente fizetett kamatát -, az I. sorozatú kötvény kamatfizetései az inflációval emelkednek. Ez segít megőrizni a vevő vásárlóerejét, amikor a dollár értéke csökken.

4 legjobb kötvények és kötvény alternatívák 2020

• I. sorozat kötvények: legjobb inflációval korrigált kötvény
• EE kötvények: legjobb fix kamatozású kötvény
• t-kötvények: legjobb hosszú távú befektetés
• tippek: a legjobb az inflációhoz igazított takarékjegy alternatív

Kamatadatok 2019. November 1-jétől

mi az A sorozat I megtakarítási kötvény?

a megtakarítási kötvények klasszikus amerikai befektetések, amelyek a háborús kötvények hazafias nosztalgiájához kötődnek, és több generáció számára a nagyszülők előnyben részesített ünnepi ajándékai voltak. A régimódi papírkötvénnyel ellentétben a legtöbb I. sorozatú kötvényt most digitálisan értékesítik a TreasuryDirect segítségével. Az elektronikus megrendeléshez minimum 25 dollár kötvény vásárlás szükséges, a papírkötvényhez pedig 50 dollár.

i a kötvénykamatok rögzített kamatlábból és az inflációval korrigált kamatlábból állnak. Az inflációval korrigált kamatlábat évente kétszer számítják ki. A kötvény kamatát minden hónapban alkalmazzák, és a kötvény beváltásakor fizetik ki. A kötvény 30 évig kamatot keres. Az I-kötvényt egy évig kell tartani, mielőtt beválthatja, korlátozva annak fellebbezését, ha inkább a könnyen felszámolt befektetéseket részesíti előnyben. A kötvény öt éves koráig történő lejárata előtti készpénzfelvételek az előző három hónapos kamat elvesztésének tárgyát képezik.

Series I Bond vs Series EE Bond

az I. sorozatú kötvény és az EE sorozatú megtakarítási kötvény közötti elsődleges különbség a hosszú távú megtérülési ráta. Mivel az I. sorozatú kötvény kamatlába beépített inflációs kiigazítást tartalmaz, nagyobb vásárlóerőt biztosít a vevő számára, amikor beváltják. Hogyan? Az inflációs kiigazítás a fogyasztói Árindexen alapul. Amikor a fogyasztási cikkek klasszikus “kosárának” ára emelkedik, a hozamot is beállítják. Mindkét kötvény legfeljebb 30 évig kamatot fog keresni. 20 év elteltével az EE kötvény garantáltan legalább kétszer annyit ér, mint a vételár. A sorozat i bond nincs garancia.

I. sorozatú kötvény vs magas hozamú megtakarítási számlák

a kötvény által kínált alacsonyabb hozam mellett a többi befektetéshez képest a megtakarítási számla jó alternatív befektetésnek tűnhet. Ez különösen igaz, ha a befektetéstől számított egy éven belül szüksége lehet A pénzeszközeihez való hozzáférésre. Ha megtakarítási számlát választ, fedezzen fel egy magasabb hozamú lehetőséget, például az Ally megtakarítási számlát, amelynek 1, 70% – os APY-je van 2019 novemberétől. Az Ally megtakarítási számla napi kamatot számít fel, lehetővé téve a betétek maximalizálását, amíg vissza nem kell vonni őket. A kötvény kamatát havonta és félév alatt kamatozzák. Végső soron a legjobb befektetés az Ön számára a cash-flow követelményeken alapul, és ha hosszú távú konzervatív befektetést szeretne elkötelezni, vagy rövid távú opciót választ, amíg átfogó befektetési tervet nem készít.

sorozat i Bond vs befektetési alapok egy 401(k)

a fiatalabb befektetők, amivel pénzt egy befektetési alap révén 401 (k) nyújthat sokkal magasabb megtérülési ráta, mint egy sorozat I kötvény, miközben csökkenti az adóköteles jövedelem és felhalmozódnak adó-halasztott jövedelem. Lehet, hogy azt gondolod, hogy a kettő alma és narancs. Reálisan azonban egy I. sorozatú kötvény hosszú távú befektetés, akárcsak a 401(k). Mégis, a legjobban teljesítő befektetési alap a 401 (k)valószínűleg sokkal magasabb hozamot. Például az American Balanced Fund 7, 62% ötéves éves megtérülést biztosít. Ha a pénzforgalomhoz való hozzáférés aggodalomra ad okot, akkor a 401(k) hitel mindig lehetőség egy pénzösszegben, a 401 (k) alapok pedig mindig más típusú befektetésekre irányíthatók. Mikor van egy sorozat, amelyet jobban kötök? Ha már maxed ki a 401 (k) hozzájárulások az év.

A legjobb kötvények és kötvények alternatívái

legjobb inflációval korrigált megtakarítási kötvény: I. sorozat kötvények

A I. sorozat kötvény szilárd lehetőség, ha kormány által támogatott befektetést keres a pénz parkolásához. A kötvény mindig megéri, amit fizetett érte a minimum. Az I. sorozatú kötvények azonban nem garantált lehetőség pénzkeresésre, különösen most, hogy az árak tovább csökkentek. A befektetési portfólió részeként a Series i bond nagyszerű módja lehet A diverzifikációnak, de meg kell vizsgálnia az infláció túllépését a beruházások egy részével, hogy maximalizálja pénzét.

fontos megjegyezni, hogy az I. sorozatú kötvény kamatlábai az inflációhoz kötődnek. Ezért a kezdeti befektetés vásárlóereje nagymértékben nyomon követi a fogyasztási cikkek növekvő költségeit. Ez azt jelenti, hogy több pénzt keres, hogy ugyanazokat a dolgokat vásárolja meg egy jövőbeli időpontban, amelyet most megvásárolhat a kezdeti befektetésével.

legjobb fix kamatozású megtakarítási kötvény: ee sorozatú kötvények

Az I. sorozatú kötvényekkel ellentétben A sorozatú EE kötvények garantáltan megduplázzák kezdeti befektetését 20 év alatt. Ha 500 dollárt költ egy kötvényre, akkor két évtized után legalább 1000 dollárt ér. További 10 évig továbbra is kamatot keres. 2020 májusától az EE sorozatú kötvényeket 0,10% – os hozammal értékesítik. A kamatot havonta kell keresni, évente kétszer.

a nap, a papír kötvények, hogy elérhető a helyi bank, a Sorozat EE bond volt a felajánlás nagyszülők nyújtott, mint ünnep, ajándék, iskolák elnyerte a verseny díjakat. Ajándékokért vagy díjakért még mindig jó ötlet, de nehezebb megszerezni csak elektronikus formában. A kockázatkerülés érdekében A sorozatú EE kötvények továbbra is jó befektetés, ha 20 évet várhat a pénz megduplázására. A garantált duplázó hatás nélkül a befektetési hozamokat felszívhatja az infláció, ezért kerülje a korai készpénzfelvételt.

legjobb hosszú távú befektetés: A T-bonds

Treasury bonds megbízható befektetésnek minősül, mivel 30 éves futamidejük alatt félévente kamatot fizetnek, a kamat pedig mentesül az állami és Helyi adók alól. A kincstári kötvényeket az amerikai kormány is támogatja, így a pénzed biztonságosabb.

a nyugdíjazáshoz közeledő emberek számára a T-kötvények vagy a kapcsolódó alapok a befektetési keverék fontosabb részévé válnak, mivel több pénz irányul a konzervatív befektetésekre, szemben a nagyobb kockázatú magasabb hozamú lehetőségekkel. A fiatal befektetők a T-kötvényeket is választhatják a részvényekből és befektetési alapokból álló diverzifikált portfólióba történő több készpénz-vagy kötvénybefektetés egyikeként. Mivel a T-kötvényeket a teljes lejárat elérése előtt el lehet adni, néha az oktatási költségek finanszírozására használják őket, különösen akkor, ha adókedvezményekkel, például az 529-es tervvel megtakarítási lehetőségeket kimerítik.

legjobb inflációval korrigált megtakarítási kötvény alternatíva: tippek

a tippek az Egyesült Államok Kincstár által kibocsátott kincstári inflációval védett értékpapírok. Röviden, ezek az inflációs indexhez kötött kötvények. Az I. sorozatú megtakarítási kötvényekkel ellentétben a tippek főösszege a kamat helyett az inflációs indexhez kötődik. A kötvény tőkéje felfelé és lefelé igazodik az infláció és a deflációs ráta alapján. A kamatfizetések a korrigált tőkén alapulnak. Emellett az I. sorozatú kötvényekkel ellentétben a kamatfizetéseket és a tőkekiigazításokat a megszerzett években államilag adóztatják, és nem halaszthatók el. Mind az I. sorozatú kötvények, mind a tippek mentesülnek az állami és Helyi adók alól.

mivel a tippeket 5, 10 és 30 éves feltételekkel adják ki, nagyobb rugalmasságot biztosítanak az alacsony kockázatú opciót kereső befektetők számára, hosszú távú elkötelezettség nélkül. Az amerikai kormány támogatja a kezdeti beruházás tippeket, hogy biztosítsa a beruházás nem veszít pénzt. A hosszú távú defláció azonban csökkentheti a kereseteket, és nullszaldós forgatókönyvet hozhat létre.

az utolsó szó

I. sorozatú kötvények jó módja annak, hogy elkerüljék a vásárlóerő elvesztését az inflációhoz, amikor megtakarítási kötvényekbe kíván befektetni. Beépített védelem a deflációs időszakokban a tőkeveszteség vagy a negatív hozamok elvesztése ellen, kezdeti befektetése mindig biztonságos, valamint minden korábban felhalmozott kamat. Az I. sorozatú kötvények azonban csak egy kis részét képezhetik a diverzifikált befektetési portfóliónak, különösen akkor, ha hosszú utat kell megtennie, mielőtt elérné a felsőoktatási költségekre vagy a nyugdíjazásra vonatkozó kulcsfontosságú megtakarítási célokat.