szeretné tudni, miért? Itt a lényeg. De először:

mi a pénzmosás?

A pénzmosás az illegális eszközökkel megszerzett pénz forrásának álcázása. Egyszerűbben fogalmazva, ez a pénz elrejtése; ezt a pénzt véletlenül “piszkos” pénznek nevezik.

“alapjában véve a pénzmosás az, amikor egy vállalkozásnak kapcsolatai vagy kapcsolatai vannak a szervezett bűnözéssel, és hirtelen hihetetlen-vagy akár normális-eladásokat kezd könyvelni” – mondja Beer. “Ez az, amit a bűnözők akarnak elérni — hogy piszkos pénzt a kábítószer vagy az emberkereskedelem, vagy egy másik bűncselekmény törekvés, és tedd be a rendszerbe, hogy úgy néz ki, tiszta. Aztán vásárolhatnak otthonokat és autókat, és úgy tűnik, a pénzt jogszerűen költötték el.”

Kerry Myers professzor, aki a Dél-Floridai Egyetemen törvényszéki könyvelésre és pénzmosásra specializálódott (és 25 évig az FBI pénzmosási részlegei mellett is dolgozott), hasonló definícióval rendelkezik. “A bűncselekményből származó vagy bűncselekmény támogatására tervezett pénzügyi tranzakció pénzmosás” – mondja Myers. “Ez legalább egy nagyon széles meghatározás.”

hogyan működik?

ebben a bűnügyi vállalkozásban az első lépés egy vállalkozás megtalálása. Akkor vedd meg.

“a már működő étterem megvásárlása lenne a legegyszerűbb módja, mert már vannak alkalmazottai” – mondja Myers. A munkavállalóknak Nem is kell tudniuk, hogy pénzmosás zajlik-valójában valószínűleg nem kellene. “Ha drogbáró vagyok, az utolsó dolog, amit szeretnék, az egyik pincérnő, akinek fogalma van arról, hogy mit csinálok. Lényegében azt akarja, hogy törvényes üzlet legyen.”

nem szükséges, hogy a használt étteremben sok készpénz legyen. “Lehet, hogy van egy étterem, amely nagyon kevés ügyféllel rendelkezik, de képes számlát nyitni egy banknál” – mondja Beer.

természetesen, ha ez egy népszerű étterem, amely ideális dohányzóhelyként szolgálhat a pénzmosáshoz. “Nem akarsz fedőcéget választani” – mondja Myers. “Ha pénzt fogok mosni, olyan üzletet Szeretnék, ahol, ha az FBI vagy az IRS megáll, sok ügyfél jön-megy. Így a Bevételeket az ügyfélkör indokolja.”(Ezért volt a Mizu Sushi Puerto Vallarta-ban, szilárd választás, amelyen keresztül egy kábítószer-kartell képes pénzt keresni: Ez egy aktív vállalkozás volt, amely úgy tűnt, hogy elég jó bevételt generál.)

a pénzmosási művelet sikere nagyrészt egy cselekvésen múlik: a piszkos pénz bejutása a bankba. Myers példát mutat: “tegyük fel, hogy egy mexikói drogkartellel vagyok. Sok pénzem van kokain eladásából. Szóval el akarom venni a pénzt abból az illegális tevékenységből, és tiszta pénzré változtatni. Szóval, elmegyek és veszek egy éttermet. Minden nap összegyűjtöm az éttermi bevételeimet, hogy elvigyem a bankba, és napi befizetést fizessek. De a gyógyszer bevételem jelentős részét is beveszem, és összekeverem az éttermi bevételemmel. Akkor én fizetem a letétet. Mert ezt folyamatosan csinálom, és amíg a készpénz nagyjából ugyanennyi összeg tíz százalékán belül marad minden alkalommal, addig a bank nem lesz olyan gyanús. Mert azt várnád, hogy egy étteremben minden készpénz kéznél legyen. Úgy néz ki, mint az élelmiszer és az alkohol értékesítése.”

a pénz letétbe helyezése után vagy adóparadicsomokba kerül, vagy ingatlan, autó stb., ezáltal valódi (azaz jogi) nyereséget generál.

miért használjon éttermet?

“A pénzmosás szinte mindig magában foglalja a készpénzt” – mondja Myers. “Nem lehet pénzt mosni hitelkártyával, átutalással vagy pénztáros csekkkel, mert nyomon követhetők. Tehát olyan üzletet keres, ahol sok készpénzforgalom van. A készpénz nem követhető.”

mint sok kisvállalkozás, az éttermek készpénzigényesek. A nagy összegű készpénz bankba történő szállítása nem feltétlenül vörös zászló, mindaddig, amíg úgy tűnik, hogy a pénz törvényes üzletből származik.

továbbá az éttermek nem feltétlenül vannak nagy felügyelet alatt. Ha egy vendéglős arról számol be, hogy sushi helye mindig teljes kapacitással rendelkezik (amikor a valóságban senki sem látogatta meg hónapok óta), a szövetségiek valószínűleg nem lesznek bölcsebbek.

a technológia megkönnyítette-e a pénzmosást egy étteremben?

valójában a technológia megnehezítette a pénzmosást. “Hacsak nem használ olyan virtuális valutát, mint a Bitcoin, ma nem könnyebb, mint negyven évvel ezelőtt” – mondja Myers. “A valóságban minden banknak rendkívül kifinomult szoftvere van, amely sokkal könnyebben megjelölheti a tranzakciókat, mint az előző években.”

a legtöbb nagy pénzügyi intézmény teljes pénzmosás elleni egységekkel vagy osztályokkal rendelkezik, amelyek folyamatosan keresik a jogsértéseket. A bankok keresztellenőrzik a neveket az OFAC listáin szereplőkkel is. Az Office of Foreign Assets Control (OFAC) listát vezet azokról az egyénekről vagy szervezetekről, mint például a Mizu Sushi, amelyek a múltban meleg vízben pénzmosásra kerültek (terrorista szervezetek is szerepelnek).

hogyan lehet valakit elkapni?

Beer elismeri, hogy” nehéz lehet ” észrevenni egy pénzmosó vállalkozást. Az illegális viselkedés egyik legjobb őrzője nem mindig a szövetségiek. Pénzmosás esetén általában a bankok veszik észre először.

“a közösségi bankok, sőt még sok nagy bank is ismeri ügyfeleit” – mondja Beer. “Amikor elkezdi a kapcsolatot egy bankkal, megvizsgálhatják bevételeit, általában a közeli éttermek bevételeivel kapcsolatban. Ha gyanakodnak, utánanézhetnek, és rájönnek, hogy valójában senki sem pártfogolja az éttermet.”

egy banki alkalmazott azt is megjegyezheti, hogy egy szerény vállalkozás hirtelen több nyereséget foglal el, de úgy tűnik, hogy nem használja a pénzt az üzlet növekedéséhez. “Ha egy bank látja, hogy egy étterem egymillió dollárt keres az üzleti életben, és a forgalmazóknak írt csekkek ennél sokkal kisebbek, ez aggodalomra ad okot. Ha minden eladót készpénzben fizetnek, az is vörös zászló lenne ” – mondja Beer. “A bankok nem akarják, hogy azzal vádolják, hogy figyelmen kívül hagyta a pénzmosást.”

van egy határ, hogy mennyi pénzt lehet mosni anélkül, hogy gyanú merülne fel. A Banktitokról szóló törvény szerint a bankoknak bármikor jelentést kell benyújtaniuk, amikor valaki több mint $10,000-t készpénzben letétbe helyez vagy visszavonja.

ezért, mondja Myers, egy sikeres pénzmosó ” soha nem fog befizetni több mint $8,000 vagy $9,000 naponta készpénzben.”De a bankok tudják, hogy az emberek megpróbálják megkerülni a törvényeket. Tehát, ha valaki megpróbálja legyőzni ezeket a Szabályokat a betétek strukturálásával (például egy nap 8,000$, a következő pedig 9,000 $letétbe helyezésével), a bank jelentést is benyújthat.

annyi biztosítékokkal a helyén, nem meglepő,hogy oly sok pénzmosó végül elkapja. “Valószínűleg könnyebb lenne a pénzt a régimódi módon mosni” – mondja Myers. “Azzal, hogy Vegasba repülsz egy bőrönddel, tele készpénzzel, végigsétálsz a szalagon, és 8000 dollár zsetont vásárolsz és eladsz minden kaszinóban. Valójában maga mosná a pénzt.”

de meg tudná úszni? Ne fogadj rá.

• minden bűncselekmény lefedettsége