olyan sok volatilitás a tőzsdén, egyes befektetők biztonságos menedéket keresnek pénzük befektetéséhez. És semmi sem jelzi a stabilitást és a biztonságot, mint a megtakarítási kötvények. Az amerikai kormány teljes hite mellett a megtakarítási kötvények hihetetlenül biztonságos módot kínálnak a pénz megtakarítására és építésére az idő múlásával.

mivel a megtakarítási kötvények lényegében a kormánynak nyújtott hitelek, a kötvényvásárlások a teljes államadósság növekedéséhez vezetnek, de végső soron lehetővé teszik a kormány számára, hogy költsön és ösztönözze a gazdaságot. A kötvényvásárlás növekedése különösen előnyös lehet a kormány számára a pénzügyi válság idején.

a növekvő 1 trillió dolláros költségvetési hiányra válaszul az amerikai pénzügyminisztérium három évtized alatt először 20 éves jegyzéket bocsátott ki, és a három, 10 és 30 éves kötvényaukciókat rekordösszegekre növelte.

tehát ha kíváncsi, hogy egy megtakarítási kötvény megfelelő-e az Ön számára ebben az időben, itt van, hogyan működnek.

megtakarítási kötvények magyarázata

ha vásárol egy amerikai. megtakarítási kötvény, lényegében az Egyesült Államok kormányának hitelezőjévé válik.

gondolj rá úgy, mint egy kölcsön felvételére. Amikor kölcsön pénzt, akkor kap egy kamatláb, amely felhalmozódnak a mérleg, amíg befejezi a hitel kifizetése. Minél tovább tart, hogy fizesse vissza, annál többet fog fizetni a kamat. A megtakarítási kötvények hasonlóan működnek; a különbség az, hogy Ön a hitelező, a kormány pedig a hitelfelvevő, és bármikor kérheti a kormányt, hogy fizessen vissza.

mivel az amerikai megtakarítási kötvényeket az Egyesült Államok támogatja. Treasury, ők gyakran tekintik az egyik legalacsonyabb kockázatú befektetések a világon, ami azt jelenti, hogy soha nem fogja elveszíteni a fő befektetés. De ez az alacsony kockázat azt is jelenti, hogy alacsony kamatot biztosítanak.

hogyan lehet megtakarítási kötvényt vásárolni

míg a megtakarítási kötvényeket kis papírdarabokon bocsátották ki, ezek a napok véget értek. A megtakarítási kötvényeket most online lehet megvásárolni a TreasuryDirect-től, az amerikai kincstár elektronikus megtakarítási Portfólió platformjától. Ha papírkötvényekhez kapcsolódik, az I. sorozatú kötvényeket továbbra is papír formában lehet megvásárolni az IRS adó-visszatérítésével, amikor benyújtja az éves adóbevallását.

megtakarítási kötvény vásárlása meglehetősen egyszerű. Ha megtakarítási kötvényt vásárol, 25-10 000 dollár közötti összeget választ, és eldönti, hogy Sorozat EE-t vagy sorozat I-es kötvényt szeretne vásárolni. (Sorozat I papír kötvények korlátozódik $5,000.)

a kötvény névértékének felét fizeti. Például, akkor fizet $50 egy $100 kötvény. Miután megkaptad a köteléket, eldöntöd, hogy meddig tartod meg—bárhol egy és 30 év között. Ahhoz, hogy a teljes hozam a kettős a kezdeti befektetés (plusz kamat), akkor meg kell várni a teljes futamidő a kötvény lejárata. Míg korábban kötvény formájában lehet készpénzt felvenni, a hozam egy olyan érési ütemterven alapul, amely a kötvény futamideje alatt emelkedik.

a Kincstár ígér sorozatú ee megtakarítási kötvények 20 év alatt elérik a névértéket,míg az I. sorozatú megtakarítási kötvénynek nincs lejárati garanciája. Ne feledje, hogy mindkettő eléri a teljes maximális értéket 30 év alatt.

a kamat, amely idővel egy megtakarítási kötvénnyel vegyül, a sorozatától függ. A kormány minden év májusában és novemberében módosítja a sorozatos kötvényekre vonatkozó kötvénykamatokat. Például egy sorozatú EE kötvény rögzített kamatlába 0,1% , egy I. sorozatú kötvény pedig 1,06%, amely félévente az inflációhoz igazodik. Mindkét Arány jelenlegi, amíg át nem mennek a következő kiigazítás November 1st, 2020.

A megtakarítási kötvények értékének kiszámítása

a megtakarítási kötvények az egyik legbiztonságosabb befektetésnek tekinthetők. Az alapelmélet az, hogy a megtakarítási kötvény értéke idővel növekszik, de hosszú idő alatt könnyű elveszíteni értékét.

szerencsére a TreasuryDirect megtakarítási kötvénykalkulátora egyszerűvé teszi a megvásárolt megtakarítási kötvény értékének megtalálását. A megtakarítási kötvény értékének kiszámításához ismernie kell a kötvénysorozatot, a névértéket, a sorozatszámot és a kibocsátás dátumát.

például, ha 2000 májusában vásárolt egy $50 sorozatú ee kötvényt, akkor 25 dollárt fizetett volna érte. A kormány megígérte, hogy lejáratkor kamatokkal visszafizeti névértékét, értékét 2020 májusáig 53.08 dollárra emeli. A $50 kötvény vásárolt 30 évvel ezelőtt $25 lenne $ 103.68 ma.

íme néhány további példa a Kincstár számológépe alapján. Ezeket az értékeket a múltbeli kamatlábak alapján becsülik meg. A jövőbeli kamatlábak változhatnak.

hogyan kell készpénzt a megtakarítási kötvény

beváltás egy sor EE vagy Series I megtakarítási kötvény viszonylag könnyű. Amikor itt az ideje, hogy cserélje ki a megtakarítási kötvény készpénzre, csak annyit kell tennie, hogy jelentkezzen be fiókjába TreasuryDirect, majd kövesse az utasításokat, hogy megváltsa a kötvény. A készpénz értéke két munkanapon belül jóváírásra kerül a bankszámláján.

ne feledje, hogy az újonnan kibocsátott megtakarítási kötvények elektronikusak,a papírmegtakarítási kötvények pedig elektronikus kötvényekké alakíthatók. Ha van egy papír megtakarítási kötvény, akkor meg kell venni, hogy egy bank mellett egy fényképes igazolvány cserélni készpénzre.

mielőtt készpénzt a megtakarítási kötvények, ez mindig jó, hogy ellenőrizze, mit ér. A legtöbb megtakarítási kötvény 30 év után abbahagyja a kamatszerzést, de a megtakarítási kötvényt ezen időszak előtt beválthatja. Meg kell várni, legalább egy év után vásárol egy megtakarítási kötvény készpénzben azt. Az egyetlen kivétel ez alól a szabály alól, ha természeti katasztrófa sújtja Önt.

azonban általában bölcs dolog legalább öt évet várni, vagy elveszíti az utolsó három hónapos kamatot a beváltás során. Fontos figyelembe venni a kötvény kamatlábát és a pénzügyi igényeit, de általában jobb várni, amíg a megtakarítási kötvény teljesen lejár.

hogyan lehet a legtöbbet kihozni a megtakarítási kötvényekből

a hozam maximalizálása érdekében egy megtakarítási kötvénnyel, és van néhány kulcsfontosságú szempont, amelyet figyelembe kell venni. Mert a kötvény hagyományosan alacsony visszatér, Yusuf Abugideiri, partner, illetve vezető pénzügyi tervező a Yeske Buie, pénzügyi tanácsadás cég helyen, San Francisco, Washington, DC, ajánlja kapaszkodott egy megtakarítási kötvény lejáratig, hogy a teljes visszatérés. Ez különösen igaz az EE sorozatú kötvényekre, mivel a Kincstár azt ígéri, hogy megduplázza a befektetéseket, miután elérték a 20 éves lejáratot.

“akkor kap többet ki a megtakarítási kötvény, ha kap kamatot a teljes futamidő alatt, ahelyett, hogy beváltja ki lejárat előtt,” Abugideiri mondta. “Ha egyszer már elmúlt öt évben, akkor nem kell fizetnie semmilyen büntetést, de nem kapta meg az összes kamatot, amit kereshet.”

tehát, ha sorozatos ee kötvényeket vásárol, akkor a legjobb, ha azt tervezi, hogy a teljes 20 éves időszakra megtartja őket, ha tudsz.

ha mégis úgy dönt, hogy korán beváltja a megtakarítási kötvényt, Abugideiri szerint lehetőség van arra, hogy ezt a pénzt más módon fektesse be, hogy többet kereshessen a sorban. “Ha büntetés nélkül fizetsz, akkor vedd fel az addig kapott kamatot, és tedd azt a pénzt más módon dolgozni, akkor ez lehet a módja annak, hogy tovább növeld a hozamodat” – mondta Abugideiri.

hogyan ajándékozzunk meg egy megtakarítási kötvényt

miközben nem fognak hatalmas kifizetéssel jönni, a megtakarítási kötvények továbbra is pénzügyileg körültekintő ajándék. Itt van egy lépésről-lépésre útmutató, hogyan kell vásárolni, valamint, hogy egy elektronikus megtakarítási kötvény.

1. www.treasurydirect.gov, majd jelentkezzen be a TreasuryDirect fiókjába, vagy nyisson meg egy fiókot a nevében.
2. kattintson a BuyDirect gombra. A vásárlási oldalon válassza ki a meglévő regisztrációt a legördülő listából, vagy hozzon létre egy új regisztrációt a címzett számára az “új regisztráció hozzáadása” gombra kattintva.”
3. a regisztrációhoz a címzett nevét és társadalombiztosítási számát kell megadni. Ügyeljen arra, hogy kattintson a dobozra: “ez egy ajándék.”
4. vásárolja meg a kívánt megtakarítási kötvény típusát (ee sorozat vagy I sorozat), meghatározott összegben ($25-$10,000).
5. adja át a megtakarítási kötvény ajándék a címzett TreasuryDirect számla.
6. nyomtasson ki egy ajándékutalványt, hogy megadja a címzettnek.

az Ajándékmegtakarítási kötvények általában legalább egy munkanapot vesznek igénybe, amelyet Kincstárban kell kibocsátaniközvetlen számla. A kibocsátást követően visszatérhet a fiókjába, és átadhatja azt a címzettnek. Az ajándék megszerzéséhez a címzettnek rendelkeznie kell saját Kincstárávalközvetlen számla.

A lényeg

ha megtakarítási kötvényekbe való befektetésre gondolsz, fontos tudni, hogyan működnek, és milyen hatással lehetnek a befektetési stratégiádra. Hosszú ideig kölcsönadod a pénzed a kormánynak, és a kormány azt ígéri, hogy később kamatokkal visszafizeted.

“a teljes gazdaság az igazi aggodalom” – mondta Troy Harmon, A CFA, valamint a Henssler Financial befektetési igazgatója, egy grúziai székhelyű pénzügyi tanácsadó cég. “Azt hiszem, a számok megerősíthetik, hogy jelenleg recesszióban vagyunk.”A nehéz pénzügyi időkben a Harmon szerint a megtakarítási kötvények jó módja a Portfólió diverzifikálásának és a kockázat kezelésének. A hozamok nem olyan jövedelmezőek, mint a készletek, de garantáltak.

Lisa Bernardi hozzájárult ehhez a cikkhez.