a személyes hitelkeret (PLOC) olyan típusú hitel, amelyet meg lehet rajzolni szükség szerint kamatokkal fizessen vissza, mint egy hitelkártya. Ez lehet egy életképes lehetőség, hogy segítsen kezelni a napi cash flow, különösen akkor, ha van egy szabálytalan jövedelem, vagy szembesülnek egy váratlan ráfordítás. Míg a személyes hitelkeretek hasonlóak a személyi kölcsönökhöz, a két termék közötti különbség ismerete segíthet meghatározni, hogy melyik lehet az Ön számára megfelelő — és hogyan kell megfelelően használni ezt a hitelformát.

mi a személyes hitelkeret (PLOC)?

a személyes hitelkeret egy változó kamatozású, fedezetlen forgószámla. A PLOCs-ok általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hitelkártyák, tehát általában olcsóbbak a nagy készpénzelőlegeknél.

azonban, mivel a Ploc-k nem biztosítottak, ők a legjobbak az erős hiteltörténettel rendelkező fogyasztók számára. Ez azt jelenti, hogy a PLOC nem lehet a legjobb megoldás mindenki számára.

“általában kell a jó hitel ahhoz, hogy egy PLOC (mondjuk, 680-plusz a FICO-skála), mert ez az, fedezetlen hitel,” mondta Ted Rossman, ipar elemzője CreditCards.com. “Nem adod otthon, autóban vagy bármilyen más biztosíték a sort.”

hogyan működnek a személyes hitelkeretek?

a személyes hitelkeret ugyanúgy működik, mint egy hitelkártya, mondja Adam Marlowe, Grúzia saját Hitelszövetkezetének fő tapasztalati tisztje.

“bármilyen összegben igényelnél egy hitelkeretet, de nem sétálnál ki a bankból egy csekkkel” – mondja Marlowe. “Ön hozzáférhet a pénz, ahogy kell használni, és a visszafizetés alapján, amit már használt.”

miután jóváhagyta a PLOC, akkor hozzáférhet alapok keresztül forgó hitelkeret. Ezt a pénzt különféle módon lehet felhasználni, például visszavonni a hitelező intézmény helyi Fiókjában, vagy átutalást kezdeményezni egy mobilalkalmazáson keresztül. Minden sorsolást kamatokkal kell visszafizetni — ami változó-vagyis a kamatláb a piaci ingadozások alapján emelkedik és csökken.

fontos megjegyezni azt is, hogy a legtöbb Ploc-nak lejárati ideje van-teszi hozzá Marlowe.

“általában egy lejárati dátumig személyes hitelkeretet adnak ki egy időablakra” – mondja. “Tehát például, ha 3000 dolláros hitelkeretre van szüksége, akkor megadjuk ezt a hitelkeretet, és két évig jó. Van egy nyitott forgóvonal hitel $3,000 két évig.”

ez idő Alatt tudja tartani hitelfelvétel, illetve visszafizetésére a hitelről, akár a vonal határ. De két év végén, hogy továbbra is fenntartsák a hitelkeretet, újra kell jelentkeznie a hitelintézetnél.

A személyes hitelkeretek használata

a személyes hitelkeretek közös felhasználása magában foglalhatja a jelentős vásárlások finanszírozását, a várható vagy váratlan kiadások fedezését vagy a pénzforgalom kezelését.

“általában olyan dolgokra kell használni, amelyek felbukkannak, és amelyek előre nem láthatók” – mondja Dave Sullivan, az emberek által vezérelt hitelszövetkezet hitelszakértője. “Azt szeretné használni, mint egy back-up, nem a gáz vagy a napi költségek. Ha mindennapi kiadásokra használja, akkor a pénzügyi nehézségek felé halad.”

sürgősségi Autójavítás, tandíjfizetés és váratlanul magas közüzemi számlák néhány más módon lehet használni a személyes hitelkeret.

“néhány ember, aki teljes munkaidőben dolgozik, de iskolába jár, hogy más diplomát szerezzen, személyes hitelkeretet fog használni a tandíj kifizetésére” – mondja Marlowe. “Különösen, ha a munkáltató egy visszatérítési program.”

hogyan lehet személyes hitelkeretet szerezni

két dologra van szüksége, ha személyes hitelkeretet szeretne kapni: egy jó hitel pontszám és szilárd hiteltörténet.

” azt szeretné, hogy a legjobb hitel lehet,” Sullivan mondja. “Ha bármilyen rulírozó hitelkeretek, a legjobb, ha fizetni azokat le olyan alacsony, mint akkor alkalmazása előtt, és győződjön meg arról, hogy info már jelentették, hogy a hitelirodák.”

és bár a személyes hitelkeret magasabb lehet, mint egy HELOC, a Ploc-ok kamatlába általában sokkal alacsonyabb, mint a hitelkártya-előleg vagy a fizetésnapi kölcsön kamatlába.

a PLOC tényleges jelentkezési folyamata nagyjából megegyezik bármely kölcsön igénylésével. Miután eldöntötte a hitelezőt, kérelmezi a hitelkeretet, amelyet keres — és számos alkalmazás online is kitölthető. Sok hitelezők, hogy működik digitálisan, hozzáférhet alapok mindössze egy munkanap.

A személyes hitelkeretek előnyei és hátrányai

a személyes hitelkeretnek számos előnye van a gyors tőke más forrásaihoz képest, de ez nem mindenki számára megfelelő választás. Vegye figyelembe mind az előnyöket, mind a hátrányokat az alkalmazás előtt.

profik:

• gyors hozzáférés az alapokhoz.
• folyószámlahitel-védelem egyes számlákon.
• versenyképes árak a hitelkártyákhoz vagy a fizetésnapi kölcsönökhöz képest.
• nincs szükség biztosítékra.
• csak az Ön által készített rajzokért fizet.

hátrányok:

• magasabb árak, mint a HELOCs.
• a kamat nem levonható.
• nehéz minősíteni a rossz hitel és / vagy korlátozott hitel történelem.
• a túlnövekedés kockázata.
• változó kamatok.

PLOC vs.személyi kölcsön

bár a személyi hitelek és személyi kölcsönök hasonló hangzásúak, két különböző típusú hitelről van szó.

amikor személyi kölcsönt kap, egy átalányösszeget kap, amelyet közvetlenül bankszámlára lehet letétbe helyezni. Havi kifizetéseket fog fizetni mind a tőke, mind a kamat után, gyakran rögzített árfolyamon, amíg teljes egészében meg nem fizetik.

a Ploc-k viszont nem egyösszegű kifizetésben részesülnek; ehelyett olyan pénzeszközöket nyitnak meg, amelyek szükség szerint elérhetők. A kamat változó, ami azt jelenti, hogy a pénzügyi piaci feltételek alapján változhat, és csak a használt hitelkeret részéből kell visszafizetnie a tőkét és a kamatot.

“Ez a különbség a $ 20,000 egyszerre történő kölcsönzése (személyi kölcsönnel)és a kamat óra azonnali indítása között, szemben az $5,000-val, majd három hónap alatt újabb $5,000, majd hat hónappal később $10,000-val” – mondja Rossman.

az alsó sor

a személyes hitelkeret nagyszerű hitelfelvételi módszer lehet, különösen a nagy hiteltörténettel rendelkező emberek számára. Rugalmas feltételeket kínál, segíthet a pénzforgalomban vagy a nagy költségekben.

mielőtt bármilyen új hitelfelvételbe beleegyezne, győződjön meg róla, hogy felméri az Ön igényeit, és győződjön meg róla, hogy van hely a költségvetésben egy új havi fizetéshez. Ha készen áll a jelentkezésre, vásároljon körül néhány különböző hitelezővel az árak összehasonlításához.

Kiemelt kép MoMo Productions of Getty Images.

További információ:

• személyi kölcsön vs. személyes hitelkeret
• legjobb személyi kölcsön aránya
• hogyan lehet személyi kölcsönt szerezni