Update: Néhány kínál alább már nem állnak rendelkezésre – a Citi Hilton HHonors Tartalék Kártya

Bár ATM, ha külföldre utazik, általában egy okos stratégia, hogy a legjobb árfolyamok a dollár, sok ATM-tranzakciók jön a díjakat, hogy törölje ki minden megtakarítás várható. Szerencsére, ahogy a TPG közreműködője, Nick Ewen szemlélteti, van néhány módszer ezeknek a díjaknak a elkerülésére, beleértve annak megismerését, hogy mely külföldi bankokkal Partnerei az amerikai bank.

mint hozzáértő nemzetközi utazók, azt hiszem, hogy a legtöbb (ha nem az összes) TPG olvasó legalább egy hitelkártyát hordoz külföldi tranzakciós díjak nélkül. Az első ilyen termékem a Chase Sapphire preferált kártya volt, amelyet nemrégiben “diverzifikáltam” a Citi Hilton HHonors Reserve kártya hozzáadásával. A Forex díjak lemondásával ezek a kártyák akár 3% – ot takarítanak meg a külföldön végzett vásárlásoknál, ami egy nagyon szép darab változást eredményezhet.

azonban mi történik, ha egy “off-the-megverték track” utazás? Sok kisebb kereskedő nem vesz hitelkártyát (vagy ellensúlyozza a külföldi tranzakciós díj kedvezményt a saját díjainak felszámításával), így előfordulhat, hogy külföldi valutát vesz ki egy ATM-ből, hogy bizonyos tranzakciókért készpénzt fizessen. De ATM kivonás jön a saját díjak, amelyek jelentősen befolyásolhatják az árfolyam. Szerencsére, vannak olyan módon, hogy csökkentse (vagy akár megszünteti) a díjak kapcsolódó ezeket a kivonás, ha figyelni, hogy a bank partner intézmények, és ez a bejegyzés nyújt némi útmutatást csinál csak, hogy.

A legjobb és a legrosszabb

mielőtt belemennénk a részletekbe, itt van egy gyors áttekintés arról,hogy mit találtam, amikor megnéztem néhány legnépszerűbb amerikai bankot, és milyen díjakat kellene levonni 100 EUR.

legjobb:

1) Charles Schwab: Minden hónap végén megkapja a teljes visszatérítést a felmerült ATM-díjakért, bárhol, ha rendelkezik a Schwab Bank Visa Platinum betéti kártyával. 100 EUR = $131,36.

2) Citibank: számos nemzetközi helyszínen az ügyfelek elkerülhetik a díjakat azáltal, hogy pénzt vonnak ki a Citi márkájú ATM-ből. 100 EUR = $131.36, de ugyanaz a tranzakció nem Citi helyen $137.30 lenne.

3) TD Bank: Amerika “legkényelmesebb bankja” (önjelölt cím) lapos 2,50 dolláros díjat számít fel az ATM-kivonásokért, külföldi tranzakciós díjak nélkül. 100 EUR = $133,86.

legrosszabb:

1) Chase and PNC (tie): azáltal, hogy 5 dollár plusz 3% díjat számít fel az összes nemzetközi ATM-tranzakcióra, ezek a bankok költséges ajánlatot tesznek a pénz kivonására az Egyesült Államokon kívül. 100 EUR = $140.30.

2) Capital One: ez egy vegyes táska. Ha él egy állam tégla-and-habarcs helyeken, akkor kell fizetnie a $2 tranzakciós díj 3% – át a tranzakció, míg ha csak a bank rajtuk keresztül online Capital One 360, nincsenek díjak bármely visszavonását kívül a Capital One hálózat. Ennek eredményeként, 100 EUR = $131.36 – $138.30 attól függően, hogy a helyzet.

3) Wells Fargo: Ez a bank 5 dollárt számít fel az ATM-ekből külföldön történő pénzfelvételért, de ha egy pénztároshoz megy, akkor 3% – os díjat is fizetnek, ezért vigyázz! 100 EUR = $136,31.

4) amerikai Bank: külföldi partnerek vagy nemzetközi ATM helyek nélkül az US Bank díjakat számít fel minden külföldi bankkártyás tranzakcióra. Azonban a díj csak $2.50 (összehasonlítva $5 Chase, PNC, Wells Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: annak ellenére, hogy számos nemzetközi fiókja van, a HSBC továbbra is külföldi konverziós díjat számít fel, még akkor is, ha pénzt vesz fel saját ATM-jéből. 100€ = $135.30 a nemzetközi HSBC ATM-eknél, míg 100 EUR = $137.80 a nem HSBC ATM-eknél.

6) Bank of America: frissítés: 2013 decemberétől a Bank of America 3% – ot számít fel a nemzetközi tranzakciós díjakra. Számos nemzetközi partner lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy elkerüljék az 5 dollárt egy partner ATM-ből való kivonással,de még mindig 1% – os nemzetközi tranzakciós díjat kap. 100 EUR = $132.67 ezeken a partner bankokon, míg 100€ = $137.67 a nem partner helyszíneken.

honnan származnak ezek a számítások? Először is, egy kis háttér. Általában, akkor kap a legjobb árfolyamok segítségével akár egy hitelkártya vagy betéti kártya vásárláshoz (vagy pénzt) az Egyesült Államokon kívül. Vásárlás deviza egy amerikai bank vagy cseréje amerikai dollár devizában a repülőtéren, vagy ha megérkezik a cél általában kapsz egy gyengébb árfolyam, mint amit kap a műanyag, valamint ding akkor feldolgozási díjak. Mindig megdöbbent, amikor hallom, hogy a barátaim és a családom arról beszél, hogy utazási csekkeket vásárolnak, vagy eurót vásárolnak egy európai utazás előtt. Nyilvánvalóan nem értik!

amikor pénzt vesz ki egy ATM-ből, azonban a díjak elég gyorsan összeadódhatnak. A legtöbb bank átalánydíjat számít fel az ATM-hálózatukon kívüli minden visszavonásért, általában 2-5 dollár között (a nagyobb összegek gyakran az Egyesült Államokon kívül merülnek fel). Ezután az ATM-et birtokló bank gyakran további díjat számít fel a pénzfelvételért – tehát visszavonásonként két díjat kap.

végül, mivel devizát vesz ki az amerikai dollár számlájáról, az ATM devizahálózata (legyen az Visa, Cirrus vagy más) valószínűleg külföldi tranzakciós díjat számít fel a valutaváltásért, általában a visszavont dollárösszeg 1-3% – a között.

elkerülési technikák

Tehát mi a titka az ATM-kivonások díjainak csökkentésében vagy megszüntetésében? Nos, nincs egyetlen univerzális módszer erre, mert minden a bankjától függ. Azonban jellemzően három módon, hogy a bankok az ügyfelek számára a képesség, hogy pénzt külföldön díj nélkül:

1) prémium számlák-sok bank lemond ezek a díjak a magas szintű ügyfelek. Ezek a számlák azonban gyakran meglehetősen nagy egyenlegkövetelményeket hordoznak, és más díjakat eredményezhetnek, amelyek elutasíthatják a külföldi megtakarításokat.

2) Nemzetközi fióktelepek-egyes amerikai bankok ténylegesen külföldi fizikai fiókokkal rendelkeznek, és amerikai ügyfeleik gyakran használják ezeket a helyeket ATM-kivonásokra (és sok más tranzakcióra is).

3) Nemzetközi partnerbankok – más amerikai bankok partnerségeket hoztak létre más országokban székhellyel rendelkező pénzintézetekkel, lehetővé téve ügyfeleik számára, hogy devizadíjmentesen vegyenek részt.

annak érdekében, hogy kiderüljön, hol eshet a bankja, kutattam és összeállítottam néhány nagyobb amerikai székhelyű Bankról szóló információt. Kérjük, vegye figyelembe, hogy az alábbi díjak éppen az, amit az amerikai bank felszámít Önnek a visszavonásért; amint fentebb megemlítem, az a bank, ahol pénzt vesz fel, a saját ATM-jük használatáért saját díjat vonhat fel, amely széles körben változhat. Mint látható, nincs Egy méret-illik minden modell, így biztos, hogy fontolja meg a lehetőségeket jóval az utazás előtt!

jogi nyilatkozat: Ez az információ a banki weboldalak kutatásán, az ügyfélszolgálati képviselőkkel e-mailben vagy telefonon folytatott levelezésemen alapul. Egyes intézmények ezt az információt nagyon világossá és könnyen megtalálják, míg mások alapos feltárást igényelnek. Emellett a banki díjak mindig változhatnak, így bár ezek a számok július közepétől pontosak, mindig jó ötlet, hogy indulás előtt hívja fel és ellenőrizze a részleteket a saját bankjával. Ha bármilyen közelmúltbeli tapasztalata van, amely eltér az alábbiaktól, kérjük, ossza meg a megjegyzéseket!

Bank of America

frissítés: 2013 decemberétől a Bank of America 3% – ot számít fel a nemzetközi tranzakciós díjakra.

annak ellenére, hogy a neve, Bank of America valójában az egyik jobb bankok az USA-ban, amikor ATM kivonás külföldön. Több nemzetközi partnerrel való kapcsolatai révén a Bank of America ügyfelei díjmentesen vehetnek fel pénzt számos ATM-en az országon kívül. Egyszerűen látogasson el erre az oldalra, majd kattintson a” nemzetközi helyszínek”, hogy egy listát a partnerek. Itt van egy képernyőképet, hogy az oldal a különböző partnerek:

évek óta Bank of America ügyfél vagyok, sőt azt is megállapítottam, hogy ezek a bankok a felsorolt országokon kívül dolgoznak. Például a feleségemmel nemrég meglátogattuk a Seychelle-szigeteket, és egy vallási ünnepre érkeztünk. Szerettünk volna egy kis harapnivalót és italt venni egy boltban, a Hilton Labriz hajó dokkjához vezető úton, de csak kis (csak készpénzes) kisboltok voltak nyitva! Szerencsére volt egy Barclays ATM smack közepén Victoria, amely lehetővé tette számomra, hogy vegye ki a pénzt (Seychelle-szigetek rúpia) anélkül, hogy bármilyen díjat.

a nem partner helyszínen történő pénzkivonásért a Bank of America 5 dollár díjat, valamint 1% nemzetközi tranzakciós díjat fizet. A legutóbbi utazásom során azt tapasztaltam, hogy egy partner bankból (két párizsi BNP helyről és a Seychelle-szigeteki Barclays ATM-ből) történő kivonás nem terheli az 1% díjat, de amikor pénzt vettem ki egy horvátországi ATM-ből, mind a $5 díjat, mind a tranzakciós összeg 1% – át sújtotta. Ezeket a díjakat a GYIK oldalán részletezzük BankofAmerica.com (görgessen le az “ATM-kártya vagy bankkártya használata külföldi országokban” szakaszhoz).

Capital One

amellett, hogy számos hitelkártyával rendelkezik, amelyek nem számítanak fel külföldi tranzakciós díjat, a Capital One rendelkezik az egyik legegyszerűbb és leginkább ügyfélbarát ATM-kivonási politikával is, ha olyan államban él, ahol nincs tégla-habarcs hely: nincs díj. Pont. Amikor felhívtam és beszéltem az ügyfélszolgálattal, majdnem túl jól hangzott ahhoz, hogy igaz legyen. Külön érdeklődtem a nem Tőkés ATM használatáért járó fix díjakról, és azt mondta, hogy nincs ilyen. Mi a helyzet a külföldi konverziós díjakkal? Azt mondta, hogy a MasterCard 1% – os díjat számít fel, de ezt a Capital One “fedezi”, tehát nem szabad megtalálnia a nyilatkozatában. Azonban, mint az olvasók megjegyezték az alábbiakban, ha a bank egy tényleges tőke egy fizikai helyen, akkor kell értékelni díjak olyan magas, mint $2 visszavonásonként 3% a tranzakció összegét, ami azt jelenti, a költségek összeadódnak gyorsan.

Charles Schwab

Ez az online közvetítés számos különböző számlázási lehetőséget kínál, miközben kijelenti, hogy ” engedményt kínálunk ezekre a díjakra, amelyeket mások értékeltek: A Kamatellenőrzés, a rendszeres ellenőrzés, valamint az alapvető ellenőrzés akár az első 6 tranzakciók nem haladhatja meg a $9.00 per nyilatkozat időszak, ” ha a Schwab Bank Visa Platinum betéti kártya, a bank visszatéríti Önnek korlátlan ATM díj visszatérítések készpénzfelvétel.

Chase

Az Egyesült Államok egyik legnagyobb bankjaként elvárható, hogy Chase van valamilyen nemzetközi partnerség. Amikor nem találtam semmit az interneten, egy gyors e-mail az ügyfélszolgálatnak megerősítette, hogy a banknak “nincs kapcsolt bankja az Egyesült Államokon kívül.”Ennek eredményeként, Chase ügyfelek, akik pénzt külföldön vannak kitéve $ 5 ATM kifizetési díj plusz egy külföldi tranzakciós díj 3%. Azonban Premier Plusz ügyfelek négy díjmentes készpénzfelvétel havonta, míg a Premier Platinum számlák mindig kerülje el a díjat (bár mindkettő továbbra is a 3% – os külföldi tranzakciós díj). A részletes díjinformációk a termék útmutatójában az alábbi linkeken érhetők el: Total Checking, Premier Plus Checking, és Premier Platinum Checking.

Citibank

A Bank of America-tól és a Chase-től eltérően a Citibanknak valójában külföldi fiókjai vannak, több mint 4000 helyszínen több mint negyven országban. Ha meg szeretné tudni, hogy a rendeltetési hely szerepel-e, látogasson el erre az oldalra. Ázsia-Csendes-óceáni utazók is látogasson el Find My Citi. Itt egy képernyőképet a keresési eredmények egyik Brian kedvenc városok:

ha nem talál egy helyet a cél, nem Citibank ATM kivonás az Egyesült Államokon kívül. eredmény egy $2 díj plusz egy 3% nemzetközi tranzakciós díj, bár mindkettő mentesül a Citigold tagjai. Részletes díj információ ITT érhető el.

HSBC

A Citibankhoz hasonlóan a HSBC számos olyan külföldi helyszínen rendelkezik, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy tranzakciós díj nélkül pénzt vonjanak ki, 2, 50 dollárt takarítva meg. Sajnos, nem kell egy könnyen használható a honlapon, hogy keresse meg a fióktelepek az Egyesült Államokon kívül. Fióktelep kereséséhez, látogasson el a www.hsbc.com és a jobb oldalon az oldal (a “lakossági banki és vagyonkezelés”) az Ön kiválaszthatja az országot, hogy ha vannak olyan HSBC helyeken. Itt van egy képernyőképe:

minden link bevisz az adott ország HSBC oldalára, onnan pedig banki helyszíneket találhat.

annak ellenére, hogy a HSBC-nek saját fiókjai vannak külföldön, az ezeken a helyeken történő kivonások ugyanolyan 3% – os külföldi konverziós díjat vonnak maguk után, mint amelyet a nem HSBC ATM-eknél találnának. Összehasonlíthatja a különböző HSBC ellenőrző számlák, valamint a díjak itt. Az ügyfélszolgálati képviselő szerint, akivel közöltem, ” nincsenek ATM díjak, amelyeket akkor értékelnek, amikor az ügyfél úgy dönt, hogy Premier Betéti MasterCard-ot használ.”Ugyanakkor érdekesnek találom, hogy amikor rákattint a” teljes Részletek”elemre a HSBC Premier fiók alatt, van egy kis lábjegyzet:

csak néhány kivétel, amelyet szem előtt kell tartani!

PNC

adjon hozzá egy másik bankot a “nincs nemzetközi partner” listához. A külföldön pénzt felvevő PNC-ügyfelek tranzakciónként 5 dollár díjat számítanak fel (a teljesítmény és a teljesítmény alapján kiválasztott ügyfelek számára lemondtak), valamint a tranzakció összegének 3% – át. Tudod kap egy teljes áttekintést a díjak megadásával a Irányítószám itt.

td Bank

TD ‘s tagline as” America ‘s most convenient bank” sajnos nem vonatkozik a nemzetközileg utazó ügyfelekre, mivel nekik sincs nemzetközi partnerük. Az ATM visszavonja a $ 2.50 díjat; azonban az ügyfélszolgálattal folytatott levelezésem szerint a TD Bank nem számít fel “semmilyen külföldi tranzakciós díjat.”Az egyes számlákkal kapcsolatos díjak lebontásához kattintson ide, majd írja be az államot & város.

U. S. Bank

Ez a Minneapolis-alapú banknak nincsenek Partnerei az Egyesült Államokon kívül. Tranzakciónként 2,50 dollárt, valamint 2% – os díjat számítanak fel az amerikai dollárban végrehajtott kivonásokért, vagy 3% – os díjat a deviza kivonásokért. Azonban a $2.50 díj alól a Platina Prémium ügyfelek Ellenőrzése, míg Arany Ellenőrzi az ügyfelek két díj elengedésére minden nyilatkozatot időszak. A különböző fiókok összehasonlításához kattintson ide.

Wells Fargo

mint sok más amerikai bank, a Wells Fargo-nak nincs nemzetközi partnere díjmentes kivonással. Minden ügyfél vesz ki pénzt egy külföldi ATM lesz hit egy $5 díj. Ezeket a díjakat a Wells Fargo betéti kártya GYIK oldalán részletezzük itt.

most tegyük ezeket a számokat tesztelésre egy 500 eurós minta visszavonásakor, 1 EUR = $1.3136 áron (árfolyam 7/19-en). A következő számítások feltételezik, hogy nem kapcsolt bankot használ, és hogy minden bank ugyanazon az árfolyamon konvertál:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Az összes konverzió az XE currency alkalmazással történik, amely még sok tizedespontot tartalmaz két pénznem közötti konvertáláskor.

most nézzük meg, mi történik ezekkel a számokkal, ha partner / kapcsolt bankot használ:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

Mint látható, azok a bankok, a nemzetközi helyeken, vagy a partnerek jár sokkal jobban, mint azok a társaik. Ez még tovább súlyosbodik, ha csökkenti az összeget, mivel az ügyletenkénti díj rögzített marad. Ugyanez a forgatókönyv 100 euró visszavonásával egy nem kapcsolt banknál:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

még mindig látja a bankok partnerek vagy a helyszínen külföldön jön ki előre, de ezúttal még jobb. Ennek oka az, hogy a tranzakció rögzített díjrésze nem változik a visszavonott összeggel, így a kisebb összegek kevésbé lesznek “hatékonyak”. Azonban, miután egy módja annak, hogy pénzt díj nélkül lehetővé teszi, hogy vegye ki annyi vagy kevés, amennyit csak akar. Ezt a dolgot tapasztaltam az utolsó külföldi utazásom során. A feleségemnek és nekem kevés volt az eurónk, amikor múlt hónapban elhagytuk Párizst, és taxival kellett mennünk a vasútállomásra. Mivel az utcán volt egy BNP, csak 10 eurót tudtam visszavonni tranzakciós díjak nélkül. A tranzakció 13,27 dollárba került. Ha Chase ügyfél lennék, ugyanaz a visszavonás $13.27 + $5 + $5, vagy $23.27 lett volna, több mint 75% – kal több!

a nyerteseknek két egyértelmű kategóriája van:

-olyan bankok, amelyek ugyanazt a kis (vagy nem létező) díjat számítják fel, függetlenül attól, hogy hol vonnak ki pénzt: Capital One (nincs díj) és TD Bank (tranzakciónként 2,50 dollár, de külföldi konverziós díj nem).

-külföldi partnerekkel/helyszínekkel rendelkező bankok: Bank of America and Citibank (vegye figyelembe, hogy a HSBC nem szerepel itt, mivel még a HSBC kivonása is az Egyesült Államokon kívül történik. 3% külföldi tranzakciós díj)

néhány más dolog, amit szem előtt kell tartani:

1) függetlenül attól, hogy melyik Bankot választja, elengedhetetlen, hogy az ország elhagyása előtt felhívja pénzügyi intézményét, hogy utazási jegyzetet tegyen a számlájára (és ugyanezt kell tenni a hitelkártyáival is). Sok rémtörténetet hallottam arról, hogy a külföldi ATM beszívja a betéti kártyát, amikor a számlát csalárd tevékenység miatt megjelölik.

2) egyes nemzetközi ATM-ek nem ismerik fel a PIN-kód négy számnál hosszabb számát, ezért ha hosszabb van, érdemes ideiglenesen beállítani egy négyjegyű számot külföldre utazás közben.

3) egyes nemzetközi ATM-ek szintén nem teszik lehetővé a nem ellenőrző számlák (megtakarítások, pénzpiac stb.), így győződjön meg arról, hogy a készpénz van a folyószámla, mielőtt utazik, vagy próbálja meg, hogy pénzt.

a nap végén mindannyian eltérő követelményekkel rendelkezünk egy banki kapcsolatban, és a nemzetközi ATM-kivonások valószínűleg csak kis szerepet játszanak a döntésében. Ügyeljen azonban arra, hogy ezeket a díjakat figyelembe vegye az utazások tervezésekor, különösen akkor, ha olyan rendeltetési helyre látogat, ahol a hitelkártyákat nem fogadják el széles körben.

szerkesztői nyilatkozat: Az itt kifejtett vélemények egyedül a szerző, nem pedig bármely bank, hitelkártya-kibocsátó, légitársaság vagy szállodalánc véleményei, és ezeket a szervezeteket nem vizsgálták felül, nem hagyták jóvá vagy más módon nem hagyták jóvá.

: Az alábbi válaszokat a bank hirdetője nem adja meg vagy nem rendeli meg. A válaszokat a bank hirdetője nem vizsgálta felül, nem hagyta jóvá vagy más módon nem hagyta jóvá. Nem a banki hirdető feladata, hogy minden hozzászólásra és / vagy kérdésre választ adjon.