A Coverdell ESA és az 529 terv egyaránt kiváló főiskolai megtakarítási járművek, mivel mindkettő adómentes, ha főiskolára használják. De sok család szembesül a választás: vajon használ egy 529 terv minden a gyermek főiskolai megtakarítások, vagy nem használják a Coverdell a maximális összeg $ 2,000 minden évben, és bármilyen extra megtakarítás felett $2,000 egy 529 terv? Annak ellenére, hogy az alacsony éves hozzájárulás sapka, Coverdell ‘ s most vonzza jó néhány család. Ennek két fő oka van. Az egyik az, hogy csak a Coverdell lehetővé teszi, hogy önirányítsa befektetéseit, csakúgy, mint önirányíthatja a befektetéseket az IRA-ba. A másik, hogy amellett, hogy a főiskolai költségek, Coverdells lehet vonni adómentes fizetni a széles körű K-12 költségek, míg 529 tervek korlátozódnak K-12 tandíj. Ezt a funkciót leginkább azokban a családokban értékelik, amelyek gyermekeiket magániskolákba kívánják küldeni, amelyek további költségeket is magukban foglalhatnak, mint például a szoba, a tábla vagy az egyenruha. Az 529-es terv viszont nem ír elő korhatárt vagy jövedelmi korlátot, mint a fedezet, így összességében sokkal több pénzt látunk 529 tervbe, mint Coverdellekbe. Ráadásul sok megtakarító elégedett az 529 terv által kínált befektetési lehetőségekkel, és nem feltétlenül akarja saját maga irányítani befektetéseit. És ne felejtsük el: lehet, hogy az állam adólevonást ad az 529-es terv alkalmazásához, de nincs olyan állam, amely állami adókedvezményt kínálna a fedezet nélküli befektetésekhez.
Tudjon meg többet a Coverdell ESAs-ról.
eredeti bejegyzés dátuma 2013-07-15