mi készpénz Credit?

a készpénzhitel (CC) rövid távú finanszírozási forrás egy vállalat számára. Más szavakkal, a készpénzhitel egy rövid távú loanBridge LoanA hídhitel egy rövid távú finanszírozási forma, amelyet a jelenlegi kötelezettségek teljesítésére használnak az állandó finanszírozás biztosítása előtt. Azonnali pénzforgalmat biztosít, ha finanszírozásra van szükség, de még nem áll rendelkezésre. A hídhitel viszonylag magas kamattal jár, és valamilyen fedezetnek kell lennie, amelyet egy bank a vállalatra terjeszt ki. Ez lehetővé teszi a vállalat számára, hogy pénzt vegyen ki bankszámlájáról hitelegyenleg tartása nélkül. A számla csak a hitelfelvételi limitig történő hitelfelvételre korlátozódik. Továbbá, kamatokegyszerű kamatképlet, meghatározás és példa. Az egyszerű kamat olyan kamatszámítás, amely nem veszi figyelembe az összetétel hatását. Sok esetben a kölcsön minden egyes kijelölt időszakával rendelkező kamatvegyületek, de egyszerű kamat esetén nem. Az egyszerű kamat kiszámítása megegyezik a tőkeösszeggel, szorozva a kamatlábbal, szorozva az időszakok számával. a kölcsönzött összegre kerül felszámításra, nem pedig a hitelfelvételi korlátra. Ha többet szeretne megtudni, nézze meg CFI Hitel Elemző Tanúsítási programCBCA™ CertificationThe Kereskedelmi Banki & Hitel-Elemző (CBCA)™ akkreditációs globális szabvány hitel elemzők, amely magában foglalja a pénzügy, könyvelés, hitel elemzés a cash-flow elemzés, szövetség modellezés, kölcsön-visszafizetés stb. .

A készpénzhitel fontos jellemzői

1. Hitelfelvételi limit

a készpénzhitelhez a hitelfelvevő hitelképessége által meghatározott hitelfelvételi limit tartozik. A Társaság visszavonhatja a pénzeszközöket a megállapított hitelfelvételi korlátig.

2. A működési egyenleg kamata

más hagyományos adósságfinanszírozási módszerekkel, például hitelekkel ellentétben a felszámított kamat csak a készpénzhitel-számla működési egyenlegén van, nem pedig a teljes hitelfelvételi korláton.

3. Minimális kötelezettségvállalási díj

a rövid lejáratú kölcsön minimális díjat számít fel a hitelszámla létrehozásáért, függetlenül attól, hogy a hitelfelvevő felhasználja-e a rendelkezésre álló hitelt. Például a bankok általában tartalmaznak egy záradékot, amely előírja, hogy a hitelfelvevő minimális kamatot fizet egy előre meghatározott összegre vagy a visszavont összegre, attól függően, hogy melyik a magasabb.

4. Biztosíték

a hitel gyakran biztosított stocksstockmi az állomány? Az a magánszemély, aki részvényt birtokol egy társaságban, részvényesnek minősül, és jogosult a Társaság maradványvagyonának és jövedelmének egy részét igényelni (amennyiben a társaságot valaha is feloszlatják). A “részvény”, a “részvény” és a “saját tőke” kifejezéseket egymással felcserélhetően használják., tárgyi eszközökingóságokingóság az eszközök fizikai formában lévő eszközök, amelyek értéket képviselnek. Ilyenek például a tulajdon, a növény és a felszerelés. Tárgyi eszközök, vagy ingatlan biztosítékként.

5. Hitelezési időszak

a készpénzhitel általában legfeljebb 12 hónapig adható meg, majd a rajzteljesítményt újraértékelik.

Example of Cash Credit

Az a vállalat egy telefongyártó, és egy gyárat működtet, ahol a vállalat pénzt fektet be nyersanyagok vásárlására, hogy késztermékekké alakítsa őket. A késztermékek készletét azonban nem azonnal értékesítik. A vállalat tőkéje leltár formájában ragadt meg. Annak érdekében, hogy az a Társaság teljesítse költségeit, miközben arra vár, hogy késztermékkészletük készpénzre konvertálódjon, a vállalat készpénzes hitelkölcsönt vesz igénybe vállalkozásának rövidítése nélkül.

A készpénzhitel előnyei

1. A működő tőke finanszírozásának forrása

a készpénzhitel a működő tőke finanszírozásának fontos forrása, mivel a társaságnak nem kell aggódnia a likviditási problémák miatt.

2. Easy arrangement

könnyen megoldható egy bank által, feltéve, hogy a biztosíték rendelkezésre áll a zálogjoghoz, és ennek realizálható értéke könnyen meghatározható.

3. Rugalmasság

Kivonás a készpénz hitel figyelembe lehet sokszor, akár a hitelfelvételi korlát, valamint a betétek felesleges pénzt a számlára csökkenti a terheket az érdeke, hogy egy vállalat szembesül.

4. Az adóból levonható

kamatfizetések adókötelesek, így csökkentik a társaság általános adóterheit.

5. Felszámított kamat

a készpénzhitel csökkenti a hitelfelvevő finanszírozási költségeit, mivel a felszámított kamat csak a felhasznált összegre vagy a minimális kötelezettségvállalási díjra vonatkozik.

1. Magas kamatláb

a kamatlábérdekes kamatláb a kamatláb a hitelező által a hitelfelvevőnek adott bármilyen típusú adósságért felszámított összegre vonatkozik, általában a tőke százalékában kifejezve. a hagyományos hitelekhez képest nagyon magas a készpénzalapú hitelekkel terhelt hitel.

2. Minimális kötelezettségvállalási díjak

a hitelfelvevőre minimális kötelezettségvállalási díjat számítanak fel, függetlenül attól, hogy a vállalat készpénzhitelét használja-e vagy sem.

3. A rövid lejáratú kölcsön biztosításának nehézsége a hitelfelvevő forgalmától, a követelések egyenlegétől, a várható teljesítéstől és a felajánlott biztosítéktól függően a hitelfelvevőre is kiterjed. Ezért nehéz lehet az új vállalatok számára.

4. Ideiglenes finanszírozási forrás

a hitel rövid távú finanszírozási forrás. A vállalat nem támaszkodhat rá hosszabb ideig. A kölcsön lejárta után új feltételekkel meg kell újítani.

egyéb források

Köszönjük, hogy elolvasta a CFI Készpénzhitelre vonatkozó magyarázatát. CFI kínál a kereskedelmi banki & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ tanúsítása kereskedelmi banki & Credit Analyst (CBCA)™ akkreditáció egy globális szabvány hitel elemzők, amely magában foglalja a pénzügyi, számviteli, hitel elemzés, cash flow elemzés, covenant modellezés, hitel visszafizetések, stb. program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre kívánják vinni. A következő CFI-források segítenek a tanulás és a karrier előrehaladásának folytatásában:

• Bullet LoanBullet LoanA bullet loan egy olyan típusú hitel, amelyben a kölcsönzött tőke visszafizetésre kerül a hitel futamideje végén. Bizonyos esetekben a kamatköltség
• debt költségeaz adósság költsége az a megtérülés, amelyet a társaság a hitelezőinek és hitelezőinek nyújt. Az adósság költségét a WACC számításokban használják az értékelési elemzéshez.
• PIK LoanPIK LoanA a természetbeni vagy PIK kölcsön olyan kölcsön,ahol a hitelfelvevő nem készpénzben fizethet kamatot. A PIK hitel lehetővé teszi az adós
• ruling DebtRevolving debta forgó adósság (a “revolver”, más néven hitelkeret, vagy LOC) nem jellemző fix havi kifizetések. Ez eltér a rögzített fizetési vagy futamidejű hiteltől, amely garantált egyenleggel és fizetési struktúrával rendelkezik. Ehelyett a rulírozó adósság kifizetései minden hónapban a hitel egyenlegén alapulnak.