adósságrendezés és adósságkonszolidáció közös cél – segítsen a fogyasztóknak megtalálni a kiutat a hitelkártya – adósságból-de nagyon különböző útvonalakon kell elérni ezt a célt.

az adósságrendezés tárgyal a hitelezőkkel, hogy a tartozásnál kevesebbért rendezzék a tartozást. Ezt a módszert leggyakrabban egy jelentős adósság egyetlen hitelezővel történő rendezésére használják, de több hitelező kezelésére is használható.

az adósságkonszolidáció több hitelező adósságának összevonására törekszik, majd egyetlen kölcsönt vesz fel, hogy mindet kifizesse, remélhetőleg csökkentett kamatlábbal és alacsonyabb havi fizetéssel. Ezt jellemzően a fogyasztók próbálják lépést tartani a számlák több hitelkártya és egyéb Fedezetlen adósságok.

az adósságrendezés és az adósságkonszolidáció előnyei és hátrányai eltérőek, különös tekintettel arra, hogy mennyi időt vesz igénybe az adósságok felszámolása és a hitelképességre gyakorolt hatása. Ha megfelelően használják, vagy segíthet kijutni az adósság hamarabb pénzt takarít meg.

tehát melyik lehetőség a legjobb az Ön számára?

hogyan működik az adósságrendezés?

Ön vagy az Ön számára tárgyaló képviselő ajánlatot tesz hitelezőjének, hogy az adósságot a tartozásnál kevesebbre rendezze. Például, ha tartozott $ 10,000, lehet, hogy felajánlja a hitelező egyösszegű kifizetés $ 5,000.

Ha a hitelező elfogadja az ajánlatot, Ön kifizeti, és az ügy látszólag rendeződik.

látszólag mondjuk, mert ha egynél több hitelezővel tartozol, mint gyakran ez a helyzet, akkor mindegyikkel át kell mennie a folyamaton. Tehát, ha több hitelkártyával vagy számlával (pl. kábel, mobiltelefon, orvosi stb.), akkor meg kell tárgyalni a település mindegyik előtt ki az adósság.

addig is, akkor valószínűleg halmozott fel költséges késedelmi díjak és kamatterhek az összes tartozását. Abban az esetben, adósságrendezés előnyök és hátrányok, ez csak egy a sok hátránya kapcsolódó, hogy ez egy kockázatos választás.

adósságrendezés: előnyök és hátrányok

az a lehetőség, hogy kevesebbet fizet, mint amennyit tartozol — bizonyos esetekben sokkal kevesebbet -, az adósságrendezést csábító választássá teszi az adósság felszámolására.

Ez is kockázatos, adósságcsökkentő lehetőség, amely annyira tele van félreértésekkel és negatívumokkal, hogy a legtöbb pénzügyi szakértő csak végső megoldásként ajánlaná.

az adósságrendezés hátrányai

• további késedelmi díjak-az adósságrendezési társaságok gyakran arra ösztönzik Önt, hogy hagyja abba a hitelezőinek történő kifizetéseket, miközben egyezségről tárgyalnak. A késedelmes díjak, kamatok és egyéb büntetések, amelyek követik, hozzáadódnak a tartozásod összegéhez.
• időkeret – az adósságrendezési ügy szokásos időkerete 2-3 év, ami azt jelenti, hogy 24-36 hónapos késedelmi díjak és büntetések kerülnek hozzáadásra az Ön tartozásának összegéhez.
• a Hitelképességre gyakorolt hatás-az adósságrendezés negatív hatással lesz a hitelképességére. A teljes összeg kifizetése negatív. A megállapodás tárgyalása során hiányzó kifizetések negatívak.
• a Hiteljelentésre gyakorolt hatás — az a tény, hogy kiegyenlítette adósságát — vagyis nem fizette meg a teljes összeget-hét évig marad a hiteljelentési történetében, megnehezítve, hogy bármilyen hitelezőtől hitelt kapjon.
• a vállalatok díjakat számítanak fel – az adósságrendezési társaságok díjat számítanak fel, amely általában a tartozás százalékának felel meg, hogy az Ön nevében tárgyaljanak. A díjak általában 20-25% a végső elszámolás, így ha a végső elszámolás $ 5,000, akkor tartozhat egy másik $1,000 Hogy $1,250 díjak.
• a hitelezők megtagadhatják – a hitelezők nem kötelesek elfogadni az elszámolási ajánlatokat. Valójában egyes hitelezők megtagadják az adósságrendezési társaságokkal való együttműködést.
• Adókövetkezmények-adókövetkezmények lehetnek az adósságrendezésből. Az IRS számíthat bármilyen összeget megbocsátott, mint jövedelem, és megkövetelik, hogy felsorolja azt az adók.

megéri az adósságrendezés?

annyi negatív kapcsolódik az eredményhez, sok fogyasztó kíváncsi: valóban működik-e az adósságrendezés?

azok számára, akik tehetetlennek érzik magukat pénzügyi helyzetükkel, és nem akarnak csődöt jelenteni, az adósságrendezés lehet a rövid távú válasz. Ha elég gyorsan összeállíthat elég pénzt ahhoz, hogy jó átalányösszegű ajánlatot tegyen a hitelezőjének, ez egy kiút a bajból.

Ha azonban úgy gondolja, hogy a jövőben hitelre lesz szüksége otthon, autó vagy más nagy jegy vásárlásához, akkor ez nem lehet a legjobb megoldás. Ez egy jelentős folt a hiteljelentésen, és ott marad hét évig.

adósságkonszolidáció: előnyök és hátrányok

ha túlterheltek az otthonába havonta érkező számlák puszta mennyisége, az adósságkonszolidáció lehet a szükséges adósságcsökkentő program, de csak akkor, ha képes megfékezni a kiadások iránti lelkesedését.

a hitelkártyák jelentik a legtöbb pénzügyi probléma forrását a fogyasztók számára. Az átlagos amerikai családnak 3,7 hitelkártyája van, és 5700 dollárral tartozik. Dobd a számlákat, a bérleti díjat, kábel, mobil, közművek vannak, hogy egy csomó számviteli tartani minden hónapban.

Ha egy hitelkártyával lemarad, akkor felfelé irányuló küzdelem lehet A felzárkózásért. Amikor eléri azt a pontot, ahol csak minimális kifizetéseket hajt végre egy vagy több számlán, akkor itt az ideje, hogy fontolja meg az adósságkonszolidációt.

az adósságkonszolidáció előnyei

az adósságkonszolidáció előnyei nyilvánvalóak:

• egyszerűsíti a számlák kifizetésének folyamatát. Ön egy kifizetést fizet egy hitelezőnek, havonta egy határidővel, több hitelezőnek történő többszörös kifizetés helyett, több határidővel.
• alacsonyabb kamatot kell fizetnie. Ha lemarad a hitelkártya-fizetések, kártyatársaságok általában emelni a kamatot a számla valahol 25% -30% tartományban, néha magasabb. Az adósságkonszolidációs hitelek aránya a legtöbb esetben 8-15 százalék között lehet.
• az összes hitelkártya kifizetésének javítania kell a hitelképességét, feltéve, hogy nem használja a kártyákat úgy, ahogy egyszer tette.

hátrányok az Adósságkonszolidációhoz

az adósságkonszolidáció hátrányai ugyanolyan nyilvánvalóak:

• az adósságot nem bocsátják meg, vagy akár csökkentik. Még mindig ugyanannyi pénzzel tartozol, és ha nem csökkented a kiadásaidat, a probléma soha nem fog elmúlni.
• a hatékony adósságkonszolidáció megszerzése jó hitelképességet igényel. Ha van egy rossz hitel pontszám, lehet, hogy megtagadják az adósság konszolidációs hitel, vagy a kamatláb a hitel lehet ugyanaz, mint a kamatláb a hitelkártyák.
• az idő is probléma lehet. Fel kell készülnie arra, hogy az adósság konszolidációs programjában bárhol 2-5 évet töltsön el, mielőtt megszünteti az adósságot.

adósságkonszolidáció típusai

Ha úgy dönt, hogy konszolidálja adósságait, egy másik döntést kell hozni: milyen típusú adósságkonszolidációs programot kell használnom?

az adósságkonszolidáció négy fő típusa létezik:

• adósságkezelési terv (DMP)
• Egyenlegátvitel hitelkártyákon
• személyi kölcsönök
• Lakástőke-kölcsön vagy hitelkeret

az adósságkezelési program népszerű választás, mivel általában magában foglalja a hiteltanácsadást és oktatási programokat, amelyek segítenek azonosítani pénzügyi problémáinak okait. A hiteltanácsadók olyan megoldásokat is kínálhatnak, amelyeket a program befejezése után magával vihet. A DMP-k hátránya, hogy általában 3-5 évbe telik az adósság felszámolása, és néhány ember nem elég türelmes ahhoz, hogy ilyen sokáig ragaszkodjon a programhoz.

az Egyenlegátutalások, amelyeket gyakran 0% – os egyenlegátutalásnak neveznek, rendkívül vonzó ajánlatok a hitelkártya-társaságok számára, de általában a kiváló hitelképességű fogyasztókra korlátozódnak. Ha a hitel pontszám nem valahol 700 felett, akkor valószínűleg nem jogosult. Emellett általában átutalási díj (az átutalt egyenleg 2-3% – a), valamint lejárati idő (általában 12-18 hónap) van a 0% – os kamatlábon.

számos forrás kínál személyi kölcsön lehetőségeket — leggyakrabban bank, hitelszövetkezet vagy online hitelező. A kamatlábak változóak, de általában a hitelkártyákon fizetett kamatlábaknál kisebb mértékben vannak rögzítve. A legtöbb személyi kölcsön azonban magában foglalja az Originációs díjat, egyesek előre fizetett büntetést tartalmaznak, mások biztosítékot igényelnek (például otthon vagy autó). Az alacsony hitelképességű személyi kölcsönre való jogosultság nehéz lehet, különösen akkor, ha az adósság-jövedelem arány magas. Nézd meg az online és peer-to-peer hitelezés honlapok, mint a hitelezés Klub.

a hazai hitelkeretek is viszonylag alacsony kamatokat hordoznak, de a lakás fedezetként szolgál, és elveszhet, ha nem fizet. A jelentkezési Díjak és a zárási költségek is érintettek lehetnek.

amikor megvizsgálja az egyes módszereket, fontos, hogy dolgozzon ki a teljes költség számla konszolidáció, az időt a folyamat veszi, és milyen hatással van, ha van ilyen, akkor a hitel pontszám.

adósságcsökkentés vs csőd

csőd lehet a legfélelmetesebb szó a pénzügyi szótárban. Ez is lehet az egyetlen módja a baj az emberek fuldokló adósság.

Ha megpróbálta adósságrendezés és adósságkonszolidáció, és sem képes megszüntetni a tartozás kevesebb, mint öt év, csőd egy életképes alternatíva. Sőt, ha már úgy ítélte meg, a helyzet “reménytelen” lehet, hogy még körültekintő, hogy vizsgálja meg a csőd előbb, mint később.

a csődtörvényeket azért írták, hogy új életet adjanak az embereknek, különösen azoknak, akiknek pénzügyi gondjai nem a gondatlan kiadások eredménye, hanem valami váratlan, például munkahely elvesztése, válás vagy katasztrofális betegség, amely hatalmas orvosi számlákat eredményez. A csődeljárás leállíthatja a foreclosures-t, a bérrendezést és az adósságbehajtási tevékenységet, miközben megszabadulhat a fedezetlen adósságoktól.

többféle csődtípus létezik, de a két legnépszerűbb a 7.és a 13. fejezet. A 7. fejezetben bizonyos eszközök adómentesnek minősülnek-otthon, autó, nyugdíj-megtakarítások, egyes eszközök és néhány lakberendezési eszközök -, de az összes többi felszámolásra kerül, és a hitelezők fizetésére használt pénzeszközök.

fejezet 13 csőd ad egy esélyt, hogy átszervezi a pénzügyek, és dolgozzon ki egy tervet, hogy visszafizeti az összes vagy a legtöbb a tartozás egy időkeretben 3-5 év.

az adósságrendezéstől és az adósságkonszolidációtól eltérően a csőd jellemzően minden fedezetlen adósságot eltöröl. Bár ez úgy tűnik, mint egy megoldás, hogy a pénz problémák, akkor maradandó következményekkel jár a hitel-jelentés. Csőd továbbra is a hitel-jelentés 10 évek.

nehéz összehasonlítani az adósságrendezést vagy az adósságkonszolidációt a csőddel szemben, mivel sok állam-és szövetségi törvény, amely a csődre vonatkozik, nem vonatkozik az adósságcsökkentés másik két formájára. Ugyanakkor nyugodtan mondhatjuk, hogy míg a csőd a végső megoldás, ez még mindig egy lehetőség, érdemes megfontolni, ha készen áll az újrakezdésre pénzügyileg.