Field marketing organizations (Fmos), más néven független marketing organizations (IMOs), mindig is fontos szerepet játszott a független pénzügyi szakemberek azáltal, hogy segített nekik építeni, és növekszik a gyakorlat, eljáró szakértői közvetítő pénzügyi szakemberek és a fuvarozók.

Hagyományosan, FMOs láttak, mint egy hely a független pénzügyi szakemberek eladni rögzített rögzített index járadékok, illetve életbiztosítási termékek, közben is előnyös a hozzáférést a különböző marketing, értékesítési technikák. Míg mi minden FMO ajánlatok nagyban – a marketing stratégiák értékesítési eszközök vezet generációs szoftver – a végső cél az, hogy proaktív módon vezetni a pénzügyi szakemberek üzleti ügyfeleink nagy szükség van a nyugdíjas megoldások.

de az iparág hosszú utat tett meg az elmúlt években, és összességében most egy holisztikusabb megközelítést alkalmazunk a pénzügyi stratégiák létrehozásakor. Ahelyett, hogy a biztosítási termékek, mint egy add-on, most tekintik, mint egy fontos eszköz, hogy segítsen kezelni a kockázatokat a nyugdíj belül egy átfogó pénzügyi stratégia. Sok pénzügyi szakember most a “garantált nyugdíjbevételt” egy portfólió további eszközosztályának tekinti.

ezzel A folyamatosan változó pénzügyi szolgáltatások táj, a hagyományos IMOs, valamint FMOs a megállapítás egy koncentrálunk, marketing szolgáltatások már nem elég, hogy megfeleljen az igényeinek a pénzügyi szakemberek. A mai független pénzügyi szakmák a pénzügyi termékek és szolgáltatások sokkal szélesebb skáláját keresik, beleértve a digitális marketinget és a technológiai platformokat is. Ennek eredményeként számos hagyományos IMOs és FMOs alakult ki teljes körű szolgáltatást nyújtó pénzügyi szolgáltató szervezetek (FSOs), mely széles körű termékek, szolgáltatások és platformok, hogy a pénzügyi szakemberek. A fix biztosítási megoldások mellett sokan változó termékeket is kínálnak független regisztrált képviselőknek, bróker / kereskedőknek,befektetési tanácsadási szolgáltatásoknak, és még sok más. Ez viszont lehetővé teszi a pénzügyi szakemberek számára, hogy segítsenek megfelelni az általuk kiszolgált fogyasztók igényeinek és elvárásainak.

az evolúció kezdete

két fő erő vezette ezt az evolúciót: az Amerikai Munkaügyi Minisztérium (DOL) bizalmi szabályának kezdeti bevezetése és a technológiai platformok konvergenciája. Abban az időben az FMOs elkezdett gondolkodni a piac holisztikus pénzügyi stratégia szempontjából történő megközelítésének új módjairól. Míg egyesek már várja a bróker/dealer, illetve bejegyzett befektetési tanácsadó (RIA) a tér, a változások tolta sok gondolni új megközelítés a piac által vezérelt számos értelmezési a várható következő szabály. Mire a szabály 2018 közepén megszűnt, sok FMOs és fuvarozó már jelentős időt és pénzt fektetett be az újabb üzleti modellekre és marketingplatformokra való áttéréshez.

a DOL bizalmi szabványok felhívták a fogyasztók figyelmét a pénzügyi szakmai ajánlatok különbségeire is. Emiatt sok szakember, tanácsadó és képviselő kezdett bele egy sokkal holisztikusabb képet az ügyfél pénzügyeiről, beleértve azt is, hogy a biztosítás hogyan illeszkedik. A fókusz ment, a vagyon felhalmozása, illetve növekedési potenciállal, hogy most is úgy vélik, garantált jövedelem növekvő jövedelem lehetőségeket a nyugdíj – megoldások gyakran megtalálható a biztosítási termékek, feltéve keresztül beépített vagy szabadon választható lovasok felár ellenében. Ez feltéve, egy átjáró a hagyományos FMOs fejlődik, felkarolása, a shift az iparban, valamint bővíti a kínálatát, hogy jobban megfeleljen a pénzügyi szakemberek gyakorlat kezelési igényeinek.

ugyanakkor a technológia gyorsan fejlődött, minden értelemben megváltoztatta az üzleti tevékenység módját. Az új eszközök és technológiák megkönnyítették a pénzügyi szakemberek számára, hogy lássák, hol férnek el a biztosítási termékek az ügyfél portfóliójában.

A Step Forward

az iparági változások után az előre gondolkodó FMOs tudta, hogy fejlődniük kell. Annak ellenére, hogy a bizalmi szabály nem lépett hatályba, teljesen új üzleti lehetőséget teremtett számukra. Néhány FMOs ezt egy pénzügyi intézményhez való csatlakozással közelítette meg, de mások úgy döntöttek, hogy diverzifikálják az évjáratokat vagy az életbiztosítást, hogy maguk is teljes körű szolgáltatást nyújtó pénzügyi szolgáltató szervezetekké (FSOs) váljanak. Sokan megragadták ezt a lehetőséget, hogy saját bróker/kereskedő cégeket és/vagy RIAs-t alakítsanak ki vagy szerezzenek meg, hogy jobban kiszolgálják pénzügyi szakembereiket.

Ezek az FSO-k sokkal többet kínálnak, mint a fix biztosítási és marketing megoldások. Bővített kínálattal büszkélkedhetnek, beleértve a kiegészítő életet / egészséget, a hosszú távú ellátást, az orvosi kiegészítést, valamint az ingatlan/baleset termékeket. Azok, akik most bróker/kereskedő tulajdonában vannak, változó termékeket és szolgáltatásokat pozicionálnak a képviselőik számára, valamint a befektetési tanácsadó oldalon, új tanácsadási megoldásokat kínálnak.

emellett a digitális eszközök és platformok robbanása lehetővé teszi, hogy ezek az FSOs innovatív, iparági vezető marketing-és ügyfélkezelési eszközöket és programokat kínáljon pénzügyi szakembereinek, beleértve a házon belüli gyakorlati menedzsmentet és marketing támogatást is.

a független pénzügyi szakemberek egy sor FSOs közül lehet választani, mindegyik egyedi megoldásokat kínál. Ez lehetővé teszi ezeknek a szakembereknek, hogy igazodjanak egy olyan szervezethez, amely a legjobban növelheti pénzügyi szolgáltatási üzletágát. Az FSO és a pénzügyi szakemberek közötti kapcsolat a kölcsönös előnyök egyikévé válik, a pénzügyi szakma igényeihez igazítva az FSO által kínált megoldásokat. Aligha kétséges, hogy a kínált szolgáltatások és képességek tovább fognak bővülni, hogy megfeleljenek a pénzügyi szakemberek és végső soron az általuk kiszolgált fogyasztók folyamatosan változó igényeinek.

együtt fejlődve

ebben az új korszakban az FSO/FMOs konzultációra, oktatásra és együttműködésre keresi partnereit a gondolatvezetéstől a kultúráig és a technológiáig. Az Allianz Life-nál például számos különböző szoftver-és technológiai platformmal partnerségben álltunk, hogy a valós idejű életjáradék-adatokat különböző portfóliókezelő rendszerekbe integráljuk. Ez segíthet a pénzügyi szakemberek látni, hogy ezek a pénzügyi termékek illeszkedhetnek az ügyfél holisztikus portfolió. Ezek a különböző adatcsatornák és integrációk arra törekszenek, hogy segítsenek az FMO/FSOs-nak megérteni, hogy a járadékok hogyan illeszkedhetnek a szélesebb tájba, amelyben működnek. Olyan megoldásokat is keresünk, amelyek segítenek bizonyítani a növekvő jövedelemlehetőségek értékét a nyugdíjban. Ezek olyan megoldások, csak a terméken túl, amelyeket az FSO-K integrálhatnak platformjukba. Az FSOs és a carrier közötti együttműködés ösztönözheti az innovációt és az érdemi átalakulást.

az FSO/FMO ereje mindig is vállalkozói szellem volt. Képesek gyorsan gondolkodni és innoválni, folyamatos, továbbfejlesztett megoldásokat hozva létre, amelyek segítenek a pénzügyi szakembereknek jobban segíteni az ügyfeleket. Mint az ipar továbbra is fejlődik, meg tudjuk nézni, hogy FSOs, mint ők forge az utat előre, segít tanulni, fejlődni, de a nő együtt.

– kapcsolat ThinkAdvisor élet / egészség a LinkedIn és a Twitter.

Sherri Du Mond, CFP, RHU, a field marketing organization distribution sales alelnöke az Allianz life Insurance Company of North America-nál. A Questar Capital Corp. és a Questar Asset Management Inc. elnök-vezérigazgatója is volt.