opdatering: nogle tilbud nævnt nedenfor er ikke længere tilgængelige-Citi Hilton HHonors Reserve Card

selvom brug af pengeautomater, når du rejser i udlandet, generelt er en smart strategi for at få de bedste valutakurser for dine dollars, kommer mange pengeautomater med gebyrer, der annullerer eventuelle besparelser, du måtte forvente. Heldigvis, som TPG-bidragyder Nick Yven illustrerer, der er nogle måder at undgå disse gebyrer på, herunder at vide, hvilke udenlandske banker din amerikanske bank samarbejder med.

som kyndige internationale rejsende gætter jeg på, at de fleste (hvis ikke alle) af TPG-læsere bærer mindst et kreditkort uden udenlandske transaktionsgebyrer. Mit første sådant produkt var Chase Sapphire Preferred Card, og jeg har for nylig “diversificeret” ved at tilføje Citi Hilton HHonors Reserve card. Ved ovenstående valutagebyrer sparer disse kort mig op til 3% på køb foretaget i udlandet, hvilket kan tilføje op til en ret flot chunk af forandring.

men hvad sker der, hvis du tager en mere “off-the-beaten track” tur? Mange mindre handlende tager ikke kreditkort (eller modregner rabat på udenlandsk transaktionsgebyr ved at opkræve deres egne gebyrer), så du kan blive efterladt at trække udenlandsk valuta fra en pengeautomat i udlandet for at betale kontant for visse transaktioner. Men ATM-udbetalinger kommer med deres egne gebyrer, der kan påvirke din valutakurs betydeligt. Heldigvis er der måder at sænke (eller endda eliminere) de gebyrer, der er forbundet med disse udbetalinger, hvis du er opmærksom på din banks partnerinstitutioner, og dette indlæg vil tilbyde nogle vejledninger til at gøre netop det.

det bedste og det værste

før vi går ind i detaljerne, er her et hurtigt overblik over, hvad jeg fandt, da jeg kiggede på nogle af de mest populære amerikanske banker, og hvilke gebyrer du ville blive dinged med for at trække 100 EUR.

Best:

1): Modtag fuld refusion i slutningen af hver måned for eventuelle ATM-gebyrer, hvor som helst, hvis du har Visa Platinum-betalingskort. 100 EUR = $131.36.

2) Citibank: med mange internationale placeringer kan kunderne undgå gebyrer ved at hæve penge fra Citi-brandede pengeautomater. 100 EUR = $131.36, men den samme transaktion på et ikke-Citi-sted ville være $137.30.

3) TD Bank: Amerikas “mest bekvemme bank” (en selvudnævnt Titel) opkræver et fast gebyr på $2,50 for hævning af pengeautomater uden udenlandske transaktionsgebyrer. 100 EUR = $133.86.

værst:

1) Chase og PNC (tie): ved at opkræve et gebyr på $5 plus 3% på alle internationale ATM-transaktioner gør disse banker tilbagetrækning af penge uden for USA et dyrt forslag. 100 EUR = $140.30.

2) Capital One: dette er en blandet taske. Hvis du bor i en stat med mursten og mørtel steder, vil du blive opkrævet et $2 transaktionsgebyr og 3% af transaktionen, mens hvis du bare banker gennem dem online via Capital One 360, er der ingen gebyrer på nogen tilbagetrækning uden for Capital One-netværket. Som et resultat, 100 EUR = $131.36 – $138.30 afhængigt af din situation.

3) Brønde Fargo: Denne bank opkræver en $5 for at hæve penge i udlandet fra pengeautomater, men hvis du går til en kasserer, vil de også klare et gebyr på 3%, så pas på! 100 EUR = $136.31.

4) US Bank: uden udenlandske partnere eller internationale pengeautomater tilføjer US Bank også gebyrer til alle betalingskorttransaktioner i udlandet. Men deres gebyr er kun $2,50 (sammenlignet med $5 med Chase, PNC og brønde Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: på trods af at de har mange internationale filialer, opkræver HSBC stadig en udenlandsk konverteringsafgift, selv når de trækker penge fra deres egen pengeautomat. 100 liter = $135.30 hos international HSBC ATM ‘er, mens 100 EUR = $137,80 hos ikke-HSBC ATM’ er.

6) Bank of America: opdatering: fra December 2013 opkræver Bank of America 3% på internationale transaktionsgebyrer. Talrige internationale partnere tillader kunder at undgå en $5 ved at trække sig tilbage fra en partner ATM, men du bliver stadig ramt med et 1% internationalt transaktionsgebyr. 100 EUR = $132.67 i disse partnerbanker, mens 100 liter = $137.67 på ikke-partnerplaceringer.

hvor kom disse beregninger fra? Først lidt baggrund. Generelt får du de bedste valutakurser ved at bruge enten et kreditkort eller et betalingskort til at foretage køb (eller hæve penge) uden for USA. At købe udenlandsk valuta fra en amerikansk bank eller udveksle amerikanske dollars for udenlandsk valuta i lufthavnen eller når du ankommer til din destination, vil generelt give dig en dårligere valutakurs end hvad du ville få ved hjælp af plast samt ding dig med behandlingsgebyrer. Jeg er altid bedøvet, når jeg hører mine venner og familie tale om at købe rejsechecks eller købe Euro forud for en tur til Europa. De forstår det tydeligvis ikke!

når du tager penge fra en pengeautomat, kan gebyrerne dog tilføjes ret hurtigt. De fleste banker opkræver et fast gebyr for hver tilbagetrækning uden for deres ATM-netværk, generelt mellem $2 og $5 (med de højere beløb, der ofte afholdes uden for USA). Derefter opkræver banken, der ejer pengeautomaten, ofte et ekstra gebyr for at hæve penge – så du bliver ramt med to gebyrer pr.

endelig, da du trækker udenlandsk valuta fra din konto af amerikanske dollars, vil PENGEAUTOMATENS valutanetværk (det være sig Visa, Cirrus eller en anden) sandsynligvis opkræve et udenlandsk transaktionsgebyr for valutaomregningen, generelt mellem 1% og 3% af dollarbeløbet trukket tilbage.

Undgåelsesteknikker

så hvad er hemmeligheden bag at sænke eller eliminere gebyrer ved hævning af pengeautomater? Nå, der er ikke en enkelt universel måde at gøre det på, fordi det hele afhænger af din bank. Men er typisk tre måder, at bankerne giver kunderne mulighed for at hæve penge i udlandet uden gebyrer:

1) Premium – konti-mange banker frafalder disse gebyrer for deres kunder på højt niveau. Disse konti har dog ofte ret store balancekrav og kan resultere i andre gebyrer, der kan negere enhver opsparing i udlandet.

2) internationale filialer – nogle amerikanske banker har faktisk fysiske filialer i udlandet, og deres amerikanske kunder kan ofte bruge disse placeringer til hævning af pengeautomater (og mange andre transaktioner også).

3) internationale partnerbanker – andre amerikanske banker har oprettet partnerskaber med finansielle institutioner med base i andre lande, så deres kunder kan tegne gebyrfri udenlandsk valuta.

for at hjælpe med at finde ud af, hvor din bank kan falde, har jeg undersøgt og samlet oplysninger om nogle af de større amerikanske banker. Bemærk, at gebyrerne nedenfor er lige, hvad den amerikanske bank opkræver dig for en tilbagetrækning; som jeg nævner ovenfor, kan den bank, hvor du trækker penge, klæbe på deres eget gebyr for at bruge deres pengeautomat, og det kan variere meget. Som du kan se, er der ingen En-størrelse-passer til alle modeller, så sørg for at overveje dine muligheder i god tid før din rejse!

ansvarsfraskrivelse: disse oplysninger er baseret på min undersøgelse af bankhjemmesider og korrespondance med kundeservicemedarbejdere via e-mail eller på telefonen. Visse institutioner gør disse oplysninger meget klare og lette at finde, mens andre kræver en vis omfattende grave. Ud over, Bankgebyrer kan altid ændres, så selvom disse numre er nøjagtige fra midten af juli, det er altid en god ide at ringe og verificere detaljerne med din egen bank inden afrejse. Hvis du har nogen nyere erfaring, der adskiller sig fra hvad jeg har nedenfor, kan du dele i kommentarerne!

Bank of America

opdatering: fra December 2013 opkræver Bank of America 3% på internationale transaktionsgebyrer.på trods af navnet er Bank of America faktisk en af de bedre banker i USA, når det kommer til hævning af pengeautomater i udlandet. Gennem sine relationer med flere internationale partnere kan Bank of America-kunder hæve penge uden gebyrer hos mange pengeautomater uden for landet. Du skal blot besøge denne side og klikke på “internationale placeringer” for at se en liste over deres partnere. Her er et skærmbillede af den side med deres forskellige partnere:

jeg har været en bank of America kunde i mange år, og jeg har endda fundet, at disse banker arbejder uden for deres børsnoterede lande. For eksempel besøgte min kone og jeg for nylig Seychellerne og landede tilfældigvis på en religiøs ferie. Vi ønskede at hente nogle snacks og drikkevarer i en butik på vej til båd dock på Hilton, men kun små (cash-only) dagligvarebutikker var åbne! Heldigvis var der en Barclays ATM smack midt i Victoria, så jeg kunne tage penge ud (Seychellerne Rupees) uden at pådrage sig gebyrer.

for at hæve penge på et ikke-partnersted opkræver Bank of America et gebyr på $5 plus et internationalt transaktionsgebyr på 1%. Under min seneste rejse fandt jeg, at tilbagetrækning fra en partnerbank (to BNP-steder i Paris og Barclays ATM i Seychellerne) ikke pådrager sig 1% – gebyret, men da jeg tog penge ud fra en pengeautomat i Kroatien, blev jeg ramt med både et $5-gebyr plus 1% af transaktionsbeløbet. Disse gebyrer er beskrevet på ofte stillede spørgsmål BankofAmerica.com (rul ned til afsnittet” Brug af dit ATM-kort eller betalingskort i udlandet”).ud over at have et antal kreditkort, der ikke opkræver udenlandske transaktionsgebyrer, har Capital One også en af de nemmeste og mest kundevenlige ATM-tilbagetrækningspolitikker derude, hvis du bor i en stat uden mursten og mørtel steder: ingen gebyrer. Periode. Da jeg ringede og talte med kundeservicemedarbejderen, det lød næsten for godt til at være sandt. Jeg spurgte specifikt om faste gebyrer for at bruge en ikke-kapital en ATM, og han sagde, at der ikke var nogen. Hvad med udenlandske konverteringsgebyrer? Han sagde, at MasterCard vil opkræve et gebyr på 1%, men det er “dækket” af Capital One, så du bør ikke finde det på din erklæring. Men som læserne har kommenteret nedenfor, hvis du banker gennem en faktisk Capital One fysisk placering, vil du blive vurderet gebyrer så højt som $2 pr.tilbagetrækning og 3% af transaktionsbeløbet, hvilket betyder, at dine omkostninger hurtigt kan tilføjes.denne online mæglervirksomhed tilbyder en række forskellige checkkontoindstillinger, og mens det hedder, at “vi tilbyder en rabat på disse gebyrer vurderet af andre: For rentekontrol, regelmæssig kontrol og grundlæggende kontrol op til de første 6 transaktioner, der ikke overstiger $9,00 pr.opgørelsesperiode,” hvis du har Visa Platinum-betalingskort, refunderer banken dig for ubegrænsede ATM-gebyrrabatter for kontantudtag.

Chase

som en af de største banker i USA, ville man forvente Chase at blive en af de største banker i har en form for internationalt partnerskab. Da jeg ikke fandt noget online, bekræftede en hurtig e-mail til kundeservice, at banken “ikke har nogen tilknyttede banker uden for USA.”Som et resultat er Chase-kunder, der trækker penge i udlandet, underlagt et tilbagetrækningsgebyr på $5 ATM plus et udenlandsk transaktionsgebyr på 3%. Premier Plus-kunder får dog fire gebyrfrie udbetalinger om måneden, mens Premier Platinum-konti altid undgår gebyret (selvom begge stadig er underlagt 3% udenlandsk transaktionsgebyr). Detaljerede gebyroplysninger findes i produktvejledningerne på følgende links: Total kontrol, Premier Plus kontrol og Premier Platinum kontrol.i modsætning til Bank of America og Chase har Citibank faktisk filialer i udlandet med over 4.000 placeringer i mere end fyrre lande. Gå til denne side for at finde ud af, om din destination er inkluderet. Asien-Pacific rejsende kan også besøge Find My Citi. Her er et skærmbillede af søgeresultaterne for en af Brians foretrukne byer:

Hvis du ikke kan finde en placering i din destination, ikke-Citibank ATM-udbetalinger uden for USA. resultat i et gebyr på $ 2 plus en 3% international transaktionsafgift, selvom begge disse fraviges for Citigold-medlemmer. Detaljerede gebyroplysninger er tilgængelige her.

HSBC

ligesom Citibank har HSBC adskillige placeringer i udlandet, der giver kunderne mulighed for at hæve penge uden et transaktionsgebyr, hvilket sparer $2,50. Desværre har de ikke en nem at bruge deres hjemmeside til at finde deres filialer uden for USA. For at finde en filial, besøg DK.hsbc.com og på højre side af siden (under “detailbank og formueforvaltning”) kan du vælge dit land for at se, om der er nogen HSBC-placeringer. Her er et skærmbillede:

hvert link fører dig ind i det specifikke lands HSBC-side, og derfra kan du finde banksteder.

selvom HSBC har deres egne filialer i udlandet, vil udbetalinger på disse steder medføre det samme 3% udenlandske konverteringsgebyr, som du ville finde hos ikke-HSBC-pengeautomater. Du kan sammenligne de forskellige HSBC-kontrolkonti og deres gebyrer her. Ifølge kundeservicemedarbejderen, som jeg kommunikerede med, “der vurderes ingen ATM-gebyrer, når en kunde vælger at bruge et Premier Debit MasterCard.”Jeg finder det dog interessant, at når du klikker på “fulde detaljer” under HSBC Premier-kontoen, er der en lille fodnote:

bare nogle undtagelser at huske på!

PNC

Tilføj en anden bank til listen” ingen international partner”. PNC-kunder, der hæver penge i udlandet, vil pådrage sig et gebyr på $5 pr.transaktion (frafaldet for Performance and Performance Select-kunder) plus 3% af transaktionsbeløbet. Du kan få et komplet overblik over gebyrerne ved at indtaste dit postnummer her.

TD Bank

TDS tagline som” Amerikas mest bekvemme bank ” gælder desværre ikke for kunder, der rejser internationalt, da de også ikke har nogen internationale partnere. ATM trækker resulterer i et gebyr på $ 2,50; ifølge min korrespondance med kundeservice opkræver TD Bank imidlertid ikke “nogen form for udenlandske transaktionsgebyrer.”For en opdeling af gebyrer for hver konto, Klik her og indtast din tilstand & by.

US Bank

denne Minneapolis-baserede bank har heller ingen partnere uden for USA. De opkræver $2,50 pr.transaktion plus et gebyr på 2% for udbetalinger foretaget i amerikanske dollars eller et gebyr på 3% for udbetalinger i udenlandsk valuta. Imidlertid fraviges gebyret på $ 2,50 for kunder med platin-og Premium-kontrol, mens Guldcheckende kunder kan få to gebyrfritagelser hver opgørelsesperiode. For at sammenligne de forskellige konti, Klik her.

brønde Fargo

som mange andre amerikanske banker har brønde Fargo ingen internationale partnere med gebyrfri udbetalinger. Enhver kunde, der tager penge på en udenlandsk pengeautomat, vil blive ramt med et gebyr på $ 5. Disse gebyrer er detaljeret ud på brønde Fargo betalingskort oss side her.

lad os nu sætte disse tal på prøve på en prøveudtagning på 500 euro med en sats på 1 EUR = $1.3136 (valutakurs på 7/19). Følgende beregninger antager, at du bruger en ikke-tilknyttet bank, og at alle banker konverterer til samme valutakurs:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Alle konverteringer foretages ved hjælp af appen valuta, som indeholder mange flere decimaler, når du konverterer mellem to valutaer.

lad os nu se, hvad der sker med disse numre, når du bruger en partner / tilknyttet bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
brønde Fargo				0.76%

som du kan se, disse banker med internationale placeringer eller partnere billetpris meget bedre end deres kolleger. Dette forværres yderligere, når du sænker beløbet, da gebyret pr. Her er det samme scenario med en tilbagetrækning på 100 euro hos en ikke-tilknyttet bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
brønde Fargo				3.8%

du ser stadig bankerne med partnere eller placeringer i udlandet komme ud, og denne gang er det endnu bedre. Det skyldes, at den faste gebyrdel af transaktionen ikke ændres med det beløb, du trækker tilbage, så mindre beløb vil være mindre “effektive” så at sige. At have en måde at hæve penge uden gebyrer kan dog give dig mulighed for at tage så meget eller så lidt ud, som du vil. Jeg oplevede netop denne ting på min sidste rejse i udlandet. Min kone og jeg manglede Euro, da vi forlod Paris i sidste måned, og vi var nødt til at tage en førerhus til togstationen. Fordi der var en BNP lige ned ad gaden, var jeg i stand til at trække kun 10 euro uden transaktionsgebyrer. Transaktionen kostede mig $13,27. Havde jeg været en Chase kunde, ville den samme tilbagetrækning have kostet $13.27 + $5 + $5 eller $23.27, over 75% mere!

der er to klare kategorier af vindere her:

-banker, der opkræver det samme lille (eller ikke-eksisterende) gebyr, uanset hvor du hæver penge: Capital One (ingen gebyrer overhovedet) og TD Bank ($2,50 pr.transaktion, men ingen udenlandske konverteringsgebyrer).

-banker, der har partnere/placeringer i udlandet: Bank of America og Citibank (bemærk, at HSBC ikke er inkluderet her, da selv HSBC-udbetalinger uden for USA. 3% udenlandsk transaktionsgebyr)

et par andre ting at huske på:

1) Uanset hvilken bank du vælger, er det vigtigt, at du ringer til din finansielle institution, inden du forlader landet for at få dem til at lægge en rejsedokument på din konto (og det samme skal ske med dine kreditkort). Jeg har hørt mange rædselshistorier om udenlandske pengeautomater, der suger et betalingskort ind, når kontoen er markeret for svigagtig aktivitet.

2) nogle internationale pengeautomater genkender ikke PIN længere end fire tal, så hvis du har en længere, kan du midlertidigt indstille en firecifret, mens du rejser i udlandet.

3) nogle internationale pengeautomater giver dig heller ikke mulighed for at trække dig tilbage fra ikke-kontrolkonti (opsparing, pengemarked osv.), så sørg for, at dine kontanter er på din checkkonto, før du rejser eller forsøger at tage penge ud.

i slutningen af dagen har vi alle forskellige krav i et bankforhold, og internationale hævninger af pengeautomater spiller sandsynligvis kun en lille rolle i din beslutning. Sørg dog for at tage disse gebyrer i betragtning, når du planlægger dine rejser, især hvis du besøger en destination, hvor kreditkort ikke accepteres bredt.

redaktionel ansvarsfraskrivelse: udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens alene, ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.

ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor leveres ikke eller bestilles af bankannoncøren. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål besvares.