Field marketing organisationer (FMO ‘er), også kendt som uafhængige marketingorganisationer (IMO’ er), har altid spillet en vigtig rolle med uafhængige finansielle fagfolk ved at hjælpe dem med at opbygge og vokse deres praksis og fungere som ekspertformidler mellem finansielle fagfolk og luftfartsselskaber.traditionelt er FMO ‘ er blevet set som et sted for uafhængige finansielle fagfolk til at sælge faste og faste indeksrenter og livsforsikringsprodukter, samtidig med at de nyder godt af adgang til forskellige markedsførings-og salgsteknikker. Mens hvad hver FMO tilbyder kan variere meget – fra marketingstrategier til salgsværktøjer til leadgenereringsprogrammer-er det ultimative mål at proaktivt drive deres finansielle fagfolk forretning og give kunderne tiltrængte pensionsløsninger.

men branchen er kommet langt i de senere år, og som helhed omfavner vi nu en mere holistisk tilgang, når det kommer til at skabe økonomiske strategier. I stedet for at bruge forsikringsprodukter som en tilføjelse, betragtes de nu som et vigtigt redskab til at hjælpe med at styre risici for pensionering inden for en omfattende finansiel strategi. Og mange finansielle fagfolk ser nu “garanteret pensionsindkomst” som en ekstra aktivklasse inden for en portefølje.

med dette stadigt skiftende finansielle servicelandskab finder traditionelle IMO ‘er og FMO’ er fokus på, at marketingtjenester ikke længere er nok til at imødekomme behovene hos deres finansielle fagfolk. Dagens uafhængige finansielle erhverv søger et meget bredere udvalg af finansielle produkter og tjenester, herunder digital markedsføring og teknologiske platforme. Som et resultat har mange traditionelle IMO ‘er og FMO’ er udviklet sig til full-service finansielle serviceorganisationer (FSO ‘ er), der tilbyder en bred vifte af produkter, tjenester og platforme til deres finansielle fagfolk. Ud over faste forsikringsløsninger tilbyder mange også variable produkter til uafhængige registrerede reps og mægler/forhandlere, investeringsrådgivningstjenester og meget mere. Dette giver igen de finansielle fagfolk mulighed for at hjælpe med at imødekomme kravene og forventningerne hos de forbrugere, de tjener i dag.

evolutionens Start

der var to store kræfter, der kørte denne udvikling: den første introduktion af US Department of Labor (DOL) fiduciary rule og konvergensen af teknologiplatforme. På det tidspunkt begyndte FMOs at tænke på nye måder at nærme sig markedet ud fra et holistisk finansielt strategiperspektiv. Mens nogle allerede tjente mægler / forhandler og registreret investeringsrådgiver (RIA) plads, skubbede ændringerne mange til at begynde at tænke på nye måder at nærme sig markedet på, drevet af de mange fortolkninger af den forventede kommende regel. Og da reglen blev forladt i midten af 2018, havde mange FMO ‘ er og luftfartsselskaber allerede investeret betydelig tid og penge til overgang til nyere forretningsmodeller og marketingplatforme.DOL fiduciary standards øgede også bevidstheden hos forbrugerne omkring forskelle i finansielle professionelle tilbud. På grund af dette begyndte mange fagfolk, rådgivere og reps at indarbejde et meget mere holistisk syn på en kundes økonomi, herunder hvordan forsikring kan passe ind. Deres fokus gik fra akkumulering af aktiver og vækstpotentiale til nu også at overveje garanteret indkomst og stigende indkomstmuligheder i pension – løsninger, der ofte findes i forsikringsprodukter og leveres gennem indbyggede eller valgfri ryttere mod et ekstra gebyr. Dette gav en port til traditionelle FMO ‘ er til at udvikle sig, omfavne skiftet i branchen og udvide deres tilbud for bedre at imødekomme finansielle fagfolk praksis ledelsesbehov.

samtidig udviklede teknologien sig hurtigt og ændrede den måde, virksomheden blev udført på i enhver forstand. Nye værktøjer og teknologier gjorde det lettere for finansielle fagfolk at se, hvor forsikringsprodukter kunne passe ind i en kundes portefølje.

et skridt fremad

efter branchens ændringer vidste fremadrettede FMO ‘ er, at de måtte udvikle sig. Selvom fiduciary-reglen ikke var trådt i kraft, skabte den en helt ny forretningsmulighed for dem. Nogle FMO ‘er nærmede sig dette ved at tilknytte sig en finansiel institution, men andre besluttede at diversificere fra livrenter eller livsforsikring for selv at blive full-service finansielle serviceorganisationer (FSO’ er). Mange benyttede lejligheden til at danne eller erhverve deres egne mægler/forhandlerfirmaer og/eller RIA ‘ er for bedre at betjene deres finansielle fagfolk.

nu tilbyder disse FSO ‘ er meget mere end faste forsikrings-og marketingløsninger. De kan prale af udvidede tilbud, herunder yderligere liv/sundhed, langvarig pleje, medicinsk supplement og ejendom / ulykkesprodukter. De, der nu ejer en mægler / forhandler, placerer variable produkter og tjenester til deres reps og på investeringsrådgivningssiden tilbyder nye rådgivende løsninger.derudover giver eksplosionen af digitale værktøjer og platforme disse FSO ‘ er mulighed for at tilbyde innovative, brancheførende marketing-og klientstyringsværktøjer og-programmer til deres finansielle fagfolk, herunder intern praksisstyring og marketingstøtte.

uafhængige finansielle fagfolk har en række FSO ‘ er at vælge imellem, der hver tilbyder unikke løsninger. Dette giver disse fagfolk mulighed for at tilpasse sig en organisation, der bedst kan udvide deres finansielle servicevirksomhed. Forholdet mellem FSO og de finansielle fagfolk bliver en gensidig fordel, der matcher det finansielle erhvervs behov med de løsninger, FSO kan tilbyde. Og der er næppe tvivl om, at de tilbudte tjenester og kapaciteter fortsat vil udvides til at imødekomme de stadigt skiftende behov hos finansielle fagfolk og i sidste ende de forbrugere, de betjener.

vokser sammen

i denne nye æra ser FSO / FMOs til deres transportpartnere for konsultation, uddannelse og samarbejde om alt fra tankeledelse til kultur og teknologi. For eksempel har vi indgået et samarbejde med en række forskellige programmel-og teknologiplatforme for at integrere livrentedata i realtid i forskellige porteføljestyringssystemer. Dette kan hjælpe finansielle fagfolk se, hvordan disse finansielle produkter kan passe ind i en kundes holistisk portefølje. Disse forskellige datafeeds og integrationer er et forsøg på at hjælpe FMO/FSO ‘ er med at forstå, hvordan livrenter kan passe ind i det bredere landskab, de opererer i. Vi ser også efter løsninger, der hjælper med at demonstrere værdien af stigende indkomstmuligheder ved pensionering. Dette er løsninger, ud over bare produkt, som FSO ‘ er kan integrere i deres platforme. Dette samarbejde mellem FSO ‘ er og carrier kan drive innovation og meningsfuld transformation.

styrken af en FSO / FMO har altid været deres iværksætterånd. De har evnen til at tænke og innovere hurtigt, frembringe en konstant strøm af forbedrede løsninger, der hjælper finansielle fagfolk bedre hjælpe kunder. Efterhånden som branchen fortsætter med at udvikle sig, kan vi se på FSO ‘ er, når de skaber vejen fremad, hjælper os alle med at lære, innovere og vokse sammen.

— Slut med ThinkAdvisor liv / sundhed på LinkedIn og kvidre.