et standby remburs (SBLC) kan tilføje et sikkerhedsnet, der sikrer betaling for en afsluttet tjeneste eller en forsendelse af fysiske varer. Med en sådan ordning garanterer en bank betaling til en modtager, hvis der ikke sker noget. SBLC beskriver de betingelser, der ville få banken til at betale.

en bank, der leverer et kreditkort, skal være en uinteresseret tredjepart. Hvis bankens kunde ikke opfylder specifikke betingelser i en aftale, betaler banken—ikke den kunde, der ikke leverede—modtageren. Fordi det er kredit, er kunden i sidste ende ansvarlig for at tilbagebetale banken.SBLC’ er, som standard remburser, er nyttige til international handel såvel som indenlandske transaktioner som lokale byggeprojekter. Skulle noget uforudset forhindre, at vilkårene for en aftale afsluttes, SBLC sikrer, at økonomiske forpligtelser over for en modtager er opfyldt.

eksempler

Der er to hovedtyper af SBLC ‘ er—dem, der er økonomisk baserede og dem, der er præstationsbaserede:

• finansiel: En eksportør sælger varer til en udenlandsk køber, der lover at betale inden for 60 dage. Hvis betalingen aldrig ankommer, kan eksportøren opkræve betaling fra den udenlandske købers bank i henhold til vilkårene i SBLC. Før udstedelsen af brevet vurderer banken typisk køberens kredit og bestemmer, at virksomheden vil tilbagebetale banken. For kunder, hvis kredit er i spørgsmålet, kan banker kræve sikkerhedsstillelse eller indskudsmidler til godkendelse.
• Ydelse: en entreprenør accepterer at gennemføre et byggeprojekt inden for en bestemt tidsramme. Når deadline ankommer, er projektet ikke afsluttet. Med en SBLC på plads kan entreprenørens kunde kræve betaling fra entreprenørens bank. Denne betaling fungerer som en straf for at tilskynde til færdiggørelse til tiden, finansiering til at indbringe en anden entreprenør til at overtage mid-project, eller kompensation for hovedpine ved at håndtere problemer.

Sådan fungerer processen

en importør indgår en aftale med en leverandør om at sende ham 10.000 kontroller på åben kredit. Sælgeren ønsker at beskytte sin organisation mod, at importøren ikke lever op til sine løfter og beder ham om at få et kreditbrev som en del af deres aftale.

importøren beder sin bank om en SBLC, og fordi han har fremragende kredit og sikkerhed, udsteder banken brevet og sender det til sælgerens bank. Hun gennemgår brevet for at sikre, at det er acceptabelt og beslutter at fortsætte med aftalen.

hvis importøren ikke opfylder sine forpligtelser, sender sælgeren dokumentation til importørens bank som krævet af SBLC. Importørens bank betaler derefter sælgeren, og importøren bliver nødt til at tilbagebetale sin bank.

sikkerhed

ved at gøre en tredjepartsbank ansvarlig for betaling bliver modtageren mere sikker på, at hun får betalt. Ved hjælp af en eksporttransaktion som et eksempel er der adskillige grunde til, at køberen muligvis ikke betaler:

• køberen har en pengestrømsknas og venter på betaling fra sine egne kunder.
• køberen går ud af drift.
• køberens aktiver bliver frosset på grund af politisk ustabilitet eller uro.
• køberen er utilfreds med sælgeren.
• køberen er uærlig.

en bank er økonomisk mere stabil end de fleste købere, og banken beskæftiger sig ikke med tvister mellem købere og sælgere. I stedet accepterer køber og sælger visse betingelser, der udløser betaling, og banken følger anvisningerne, hvis disse begivenheder opstår.

en SBLC skal betales, så længe modtageren opfylder brevets krav, og banken stadig er i drift. Hvis modtageren er bekymret for den udstedende banks finansielle stabilitet, kan hun anmode om et bekræftet kreditbrev. I så fald garanterer en bank, som modtageren stoler på, betalingen på vegne af en anden, mindre troværdig bank.

SBLCs Vs. andre kreditbreve

en SBLC svarer til et standardkreditbrev: en bank lover at betale en modtager, så længe modtageren leverer dokumenter og opfylder kravene i kreditbrevet. Der er stadig vigtige forskelle:

• Backup plan: en SBLC er et sikkerhedsnet. Som de fleste sikkerhedsnet er målet at undgå at bruge det. Når nogen bliver betalt med en SBLC, betyder det, at noget gik galt. Med en standard remburs, på den anden side, alle involverede håb og forventer, at betalingen vil ske. For eksempel betaler disse breve, når en eksportør med succes leverer en Forsendelse til en importør.
• Performance aspect: SBLC ‘ er er også unikke, fordi de kan indeholde en ydelseskomponent—eller negativ ydelse, hvis du foretrækker det. Hvis en tjeneste ikke udføres, modtager modtageren betalt.
• i landet: SBLC ‘ er bruges ofte til indenlandske transaktioner. Disse kan omfatte alt fra byggeprojekter til modtagelse af elektricitetstjenester. Kommercielle kreditbreve er mere almindelige i international handel.

indhentning af en SBLC

Hvis du har brug for en SBLC, skal du bede din bank om at udstede en. Du har sandsynligvis brug for at arbejde med bankens kommercielle afdeling eller internationale handelsafdeling. Sørg for at tage masser af tid til at forstå, hvordan processen fungerer, og hvilke omstændigheder der gør dig ansvarlig for betaling. Ansæt en erfaren advokat til at gennemgå dokumenterne med dig.

Hvis du vil have en anden til at bruge en SBLC, skal du kræve det som en del af din aftale og insistere på et uigenkaldeligt kreditbrev. Sørg for at arbejde tæt sammen med din bank og dine advokater for at forstå de specifikke betingelser for opkrævning af betaling. Kreditbreve er komplicerede, og det er vanskeligt at opfylde alle kravene. Hvis du ikke opfylder et mindre krav, kan du miste din ret til at modtage betaling, hvilket kan vise sig katastrofalt.