serie i obligationsrenter fastsættes hver 1.maj og 1. November. Fra 1. maj 2020 udgjorde serie i opsparingsobligationsrenter 0,00% med en del indekseret til inflationen ifølge TreasuryDirect. Som en investering køretøj, Obligationer er ikke, hvad de engang var. Imidlertid, serie jeg bærer med sig nogle interessante fordele for kloge investorer eller den risikovillige, der ønsker at maksimere afkastet. Mens nogle obligationer giver en fast kuponbetaling — eller den rente, der betales årligt på en obligation-stiger rentebetalingerne for en serie i-obligation med inflationen. Dette hjælper med at bevare køberens købekraft, når dollarens værdi falder.

4 Bedste obligationer og Obligationsalternativer i 2020

• serie i-obligationer: bedste inflationsjusterede obligation
• Serie EE-obligationer: bedste fastforrentede obligation
• T-obligationer: bedste langsigtede investering
• TIPS: bedste inflationsjusterede opsparingsobligationsalternativ

Ratedata fra 1. November 2019

Hvad er en serie i Opsparingsobligation?

opsparingsobligationer er en klassisk amerikansk investering med bånd til den patriotiske nostalgi af krigsobligationer og var bedsteforældres foretrukne feriegave i flere generationer. I modsætning til den gammeldags papirbinding sælges de fleste serie i-obligationer nu digitalt gennem TreasuryDirect. Et minimum obligationskøb på $25 kræves for en elektronisk ordre og $50 for en papirobligation.

i obligationsrenter består af en fast rente og den inflationsjusterede rente. Den inflationsjusterede sats beregnes to gange om året. Renter anvendes på obligationen hver måned og udbetales, når obligationen indløses. Obligationen tjener renter i op til 30 år. En i-obligation skal holdes i et år, før du kan indbetale den, hvilket begrænser dens appel, hvis du foretrækker let likviderede investeringer. Udbetalinger før obligationen når fem år er underlagt en fortabelse af de foregående tre måneders interesse.

serie i Bond vs Serie EE Bond

den primære forskel mellem en serie i bond og en serie EE savings bond er den langsigtede afkast. Fordi en serie i Bonds rente har en indbygget justering for inflation, giver den køberen mere købekraft, når den indløses. Hvordan? Inflationsjusteringen er baseret på forbrugerprisindekset. Når prisen på den klassiske “kurv” af forbrugsvarer stiger, justeres afkastet også. Begge obligationer vil tjene renter i op til 30 år. Efter 20 år er ee-obligationen garanteret at være værd mindst det dobbelte af købsprisen. Serien i bond har ikke en garanti.

serie i Bond vs High-Yield Savings Accounts

Med den lavere afkast, der tilbydes af en obligation sammenlignet med andre investeringer, kan en opsparingskonto virke som en god alternativ investering. Dette gælder især, hvis du muligvis har brug for adgang til dine midler inden for et år efter investeringen. Hvis du vælger en opsparingskonto, skal du udforske en mulighed med højere udbytte, såsom Ally savings-kontoen med en APY på 1,70% fra November 2019. Ally Savings account forbindelser renter dagligt, så du kan maksimere dine indskud, indtil de skal trækkes tilbage. Obligationsrenter optjenes månedligt og sammensættes halvårligt. I sidste ende vil den bedste investering for dig være baseret på pengestrømskrav, og hvis du vil forpligte dig til en langsigtet konservativ investering eller vælge en kortsigtet mulighed, indtil du udvikler en omfattende investeringsplan.

serie i Bond vs gensidige fonde i en 401(k)

for yngre investorer kan det at sætte penge i en gensidig fond gennem en 401(k) give en meget højere afkast end en serie I-obligation, mens du reducerer den skattepligtige indkomst og påløber skatteudskudt indtjening. Du tænker måske, at de to er æbler og appelsiner. Realistisk set er en serie I-obligation imidlertid en langsigtet investering ligesom din 401(k). Endnu, en højtydende investeringsforening i din 401(k) vil sandsynligvis give meget højere afkast. For eksempel giver American Balanced Fund et femårigt afkast på 7,62%. Hvis adgang til pengestrømme er et problem, er 401(k) lån altid en mulighed i en pengeknas, og 401(k) midler kan altid rettes mod en anden type investering. Hvornår er en serie, jeg binder bedre? Når du har maksimeret dine 401(k) bidrag for året.

De bedste obligationer og Obligationsalternativer

bedste inflationsjusterede opsparingsobligation: serie i-obligationer

en serie i-obligation er en solid mulighed, hvis du leder efter en statsstøttet investering til at parkere dine penge i. Din obligation er altid værd, hvad du har betalt for det på et minimum. Imidlertid er Serie I-obligationer ikke en garanteret mulighed for at tjene penge, især nu hvor satserne er fortsat med at falde. Som en del af din investeringsportefølje kan Serie i bond være en god måde at diversificere på, men du skal se på at overgå inflationen med en del af dine investeringer for at maksimere dine penge.

det er vigtigt at huske, at satserne på en serie i-obligation er bundet til inflationen. Derfor sporer købekraften i din oprindelige investering stort set de stigende omkostninger ved forbrugsvarer. Det betyder, at du tjener flere penge til at købe de samme ting på en fremtidig dato, som du kunne købe med din oprindelige investering nu.

bedste fastforrentede opsparingsobligationer: Serie EE-obligationer

I modsætning til Serie I-obligationer garanteres Serie EE-obligationer at fordoble din oprindelige investering om 20 år. Hvis du bruger $500 på en obligation, vil det være værd $1.000 eller mere efter to årtier. Det fortsætter også med at tjene renter i yderligere 10 år. Fra maj 2020 sælges Serie EE-obligationer med en afkast på 0,10%. Renter optjenes månedligt og forværres to gange om året.

i de dage, hvor papirobligationer var tilgængelige i den lokale bank, var serien ee bond de tilbudte bedsteforældre, der blev leveret som feriegaver, og skoler tildelt som konkurrencepræmier. Til gaver eller priser er de stadig en god ide, men sværere at få i elektronisk form. For de risikovillige er Serie EE-obligationer stadig en god investering, hvis du kan vente 20 år på at fordoble dine penge. Uden den garanterede fordoblingseffekt kan dit investeringsafkast blive absorberet af inflationen, så undgå tidlige udbetalinger.

bedste langsigtede investering: T-obligationer

statsobligationer betragtes som en pålidelig investering, fordi de betaler renter hver sjette måned i løbet af deres 30-årige periode, og renterne er fritaget for statslige og lokale skatter. Statsobligationer understøttes også af den amerikanske regering, hvilket gør dine penge mere sikre.

for folk, der nærmer sig pensionering, bliver T-obligationer eller relaterede fonde en vigtigere del af investeringsblandingen, da flere penge er rettet mod konservativ investering versus højere afkast med større risiko. Unge investorer kan også vælge T-obligationer som en af flere kontanter eller obligationsinvesteringer i en diversificeret portefølje, der stort set består af aktier og gensidige fonde. Fordi T-obligationer kan sælges, før de når fuld løbetid, bruges de undertiden til at finansiere uddannelsesudgifter, især når opsparingsmuligheder med skatteincitamenter, såsom 529-planen, maksimeres.

bedste inflationsjusterede opsparingsobligationsalternativ: TIPS

TIPS er Treasury inflationsbeskyttede værdipapirer udstedt af United States Treasury. Kort sagt er de obligationer bundet til inflationsindekset. I modsætning til Serie I opsparingsobligation er hovedstolen af TIPS bundet til inflationsindekset i stedet for renter. Obligationens hovedstol justeres op og ned baseret på inflation og deflationsrate. Rentebetalinger er baseret på den justerede hovedstol. I modsætning til Serie I-obligationer beskattes rentebetalinger og hovedjusteringer føderalt i de år, de optjenes, og kan ikke udskydes. Både Serie I obligationer og TIPS er fritaget for statslige og lokale skatter.

da tip udstedes i 5-, 10 – og 30-årige vilkår, giver de større fleksibilitet for investorer, der leder efter en lavrisikomulighed uden en langsigtet forpligtelse. Den amerikanske regering støtter den oprindelige investering i tip for at sikre, at en investering ikke mister penge. En periode med langsigtet deflation kan imidlertid nedsætte indtjeningen og skabe et break-even scenario.

det sidste ord

serie i-obligationer er en god måde at undgå at miste købekraft til inflation, når du vil investere i opsparingsobligationer. Med indbygget beskyttelse mod tab af hovedstol eller negativt afkast i perioder med deflation er din oprindelige investering altid sikker såvel som tidligere påløbne renter. Serie i-obligationer bør dog kun være en lille del af en diversificeret investeringsportefølje, især hvis du har en lang vej at gå, før du når de vigtigste besparelsesmål for højere uddannelsesomkostninger eller pensionering.