mens tilbagebliksperioden bestemmer, hvilke overførsler der vil blive straffet, afhænger Straffens længde af det overførte beløb. Sanktionsperioden bestemmes ved at dividere det overførte beløb med de gennemsnitlige månedlige omkostninger ved plejehjem i staten. For eksempel, hvis plejehjemsbeboeren overførte $100.000 i en stat, hvor de gennemsnitlige månedlige omkostninger til pleje var $5.000, ville straffen være 20 måneder ($100,000/$5,000 = 20). Perioden på 20 måneder begynder først (1) overdrageren er flyttet til et plejehjem, (2) Han har brugt ned til aktivgrænsen for Medicaid-støtteberettigelse, (3) har ansøgt om Medicaid-dækning og (4) er godkendt til dækning, men til overførslen. Derfor, hvis en person overfører $100.000 den 1.April 2017, flytter til et plejehjem den 1. April 2018 og bruger ned til Medicaid-berettigelse den 1. April 2019, det vil sige, når straffen på 20 måneder begynder, og den slutter først den 1. December 2020.

overførsler skal foretages omhyggeligt med en forståelse af alle konsekvenserne. Folk, der foretager overførsler, skal være forsigtige med ikke at ansøge om Medicaid, før den femårige tilbagebliksperiode udløber uden først at konsultere en ældre advokat. Dette skyldes, at straffen i sidste ende kan strække sig endnu længere end fem år afhængigt af overførselsstørrelsen.

Vær meget, meget forsigtig, før du foretager overførsler. Enhver overførselsstrategi skal tage hensyn til plejehjemmets indkomst og alle hans eller hendes udgifter, herunder udgifterne til plejehjemmet. Husk, at hvis du giver penge til dine børn, tilhører det dem, og du bør ikke stole på, at de holder pengene til din fordel. Uanset hvor velmenende de måtte være, kan dine børn miste midlerne på grund af konkurs, skilsmisse eller retssag. Enhver af disse hændelser ville bringe de besparelser, du har brugt en levetid på at akkumulere, i fare. Giv ikke dine besparelser væk, medmindre du er klar til disse risici.

derudover skal du være opmærksom på, at det faktum, at dine børn holder dine midler i deres navne, kan bringe dine børnebørns berettigelse til økonomisk støtte på college i fare. Overførsler kan også have dårlige skattemæssige konsekvenser for dine børn. Dette gælder især for aktiver, der har værdsat i værdi, såsom fast ejendom og aktier. Hvis du giver disse til dine børn, får de ikke de skattefordele, de ville få, hvis de skulle modtage dem gennem din ejendom. Resultatet er, at når de sælger ejendommen, skal de betale en meget højere skat på kapitalgevinster, end de ville have, hvis de havde arvet den.

som regel skal du aldrig overføre aktiver til Medicaid-planlægning, medmindre du har tilstrækkelige midler i dit navn til (1) at betale for eventuelle plejebehov, du måtte have i den resulterende periode, hvor du ikke er berettiget til Medicaid, og (2) føler dig godt tilpas og har tilstrækkelige ressourcer til at opretholde din nuværende livsstil.

husk: du behøver ikke at gemme din ejendom til dine børn. Kofangermærkaten, der lyder” Jeg bruger mine børns arv”, er en perfekt passende tilgang til ejendoms-og Medicaid-planlægning.

selvom en plejehjem bosiddende kan modtage Medicaid mens eje et hjem, hvis beboeren er gift han eller hun skal overføre hjem til fællesskabet ægtefælle (forudsat plejehjemmet bosiddende er både villig og kompetent). Dette giver ægtefællen kontrol over aktivet og giver ægtefællen mulighed for at sælge det, efter at ægtefællen på plejehjemmet er berettiget til Medicaid. Desuden bør Fællesskabet ægtefælle ændre hans eller hendes vilje til at omgå plejehjemmet ægtefælle. Ellers, ved ægtefællens død, ægtefællens hjem og andre aktiver går til ægtefællen på plejehjemmet og skal bruges ned.

tilladte overførsler

mens de fleste overførsler straffes med en periode med Medicaid-udelukkelse på op til fem år, er visse overførsler fritaget for denne straf. Selv efter indtastning af et plejehjem, du kan overføre ethvert aktiv til følgende personer uden at skulle vente en periode med Medicaid udelukkelsesperiode:

• din ægtefælle (men dette kan ikke hjælpe dig med at blive berettiget, da den samme grænse for begge ægtefællers aktiver gælder)
• en tillid til den eneste fordel for dit barn, der er blind eller permanent handicappet.
• til tillid til den eneste fordel for alle under 65 år og permanent deaktiveret.

derudover kan du overføre dit hjem til følgende personer (såvel som til dem, der er anført ovenfor):

• et barn, der er under 21 år
• et barn, der er blindt eller handicappet (huset behøver ikke at være i en tillid)
• et søskende, der har boet i hjemmet i løbet af året forud for ansøgerens institutionalisering, og som allerede har en egenkapitalandel i hjemmet
• et “Vicevært barn”, der er defineret som et barn af ansøgeren, der boede i huset i mindst to år forud for ansøgerens institutionalisering, og som i løbet af denne periode har periode forudsat pleje, der tillod ansøgeren at undgå et plejehjem ophold.