et fond er en type investering som tar penger fra deg og andre investorer og investerer det i en kurv med aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer kjent som en portefølje.

når du investerer i et fond, får du en eierandel i fondet og pengene det gjør. Disse investeringene er populære blant nybegynnere fordi de ofte er profesjonelt forvaltet, har en relativt lav minimumsinvestering, tilbyr et variert utvalg av underliggende verdipapirer, og kan enkelt konverteres til kontanter.

når det er sagt, er fondsinvestering en målrettet planprosess. Det er viktig å etablere dine mål og investere stil før du begynner å investere i verdipapirfond, slik at du kan fordele dollar mer effektivt.

Bestemme Aksjefond Investere Strategi

før du begynner å investere i verdipapirfond, etablere et rammeverk for hvordan du ønsker å investere som tar hensyn til følgende:

• Finansielle mål: Sett et mål for å investere—enten en bestemt en som kapitalvekst (vekst i verdien av eiendelen) eller en stabil inntekt i pensjon. Å ha et mål i tankene for dine investeringer vil hjelpe deg i å gjøre relaterte investeringsbeslutninger som aksjefond typer å velge, skattemessige hensyn, og hvor mye penger du trenger for å komme i gang.
• Tidshorisont: dette er antall måneder eller år du planlegger å investere for å oppnå ditt økonomiske mål. For eksempel kan tidshorisonten være en, fem eller 10 år, og hver kan garantere forskjellige fond.
• risikotoleranse: Risiko refererer til potensialet for økonomisk tap som et fond bærer og er en funksjon av de underliggende verdipapirene i et fond. Generelt kommer fondstyper med større potensial for avkastning (nemlig aksjefond) også med større risiko. Fond som gir lavere avkastning (pengemarkedsfond, for eksempel) har mindre risiko. Det er viktig å velge fond som bare utsetter deg for et nivå risiko som du er villig til å håndtere.

Finne Riktig Type Aksjefond for deg

Det er mange forskjellige typer fond, men alt du trenger å vite for å begynne å investere i verdipapirfond er de tre grunnleggende typene:

• Aksjefond: som navnet antyder, investerer disse fondene hovedsakelig i aksjer eller aksjer. De genererer vanligvis større avkastning enn de to andre fondene, men har også det høyeste nivået av markedsrisiko siden aksjekursene kan stige eller falle dramatisk med endringer i økonomien eller etterspørselen. Du kan være villig til å tolerere risikoen hvis du søker aggressiv kapitalvekst og har en lengre tidshorisont (10 år eller mer) siden du har mer tid til å gjøre opp for potensielle nedgang i verdien av beholdningene dine.Obligasjonsfond: Obligasjoner og andre gjeldsinstrumenter er de underliggende verdipapirene i disse verdipapirene. De er generelt mer risikofylte enn pengemarkedsfond, noe som gjør dem mer hensiktsmessige når de investerer over en mellomperiode på fem til 10 år. Risikonivået varierer etter hvilken type obligasjoner de investerer i. De som er investert i selskaper med dårlig kredittvurdering eller i langsiktige obligasjoner, er mer risikable enn de som er investert i forsikrede obligasjoner eller kortsiktige obligasjoner.Pengemarkedsfond: disse lavrisikoobligasjonene investerer i kortsiktige kvalitetspapirer som kontanter og statspapirer, og er egnet hvis tidshorisonten din er mindre enn tre år. De tilbyr tradisjonelt en stabil inntekt til lavere avkastning enn aksje-eller obligasjonsfond, noe som kan være akseptabelt hvis du har en kortere tidshorisont.

Aksjefond Beskatning

en avgjørende faktor å vurdere når du begynner å investere i verdipapirfond er hvordan inntektene fra aksjer i verdipapirfond vil bli beskattet når du til slutt selge dem. Beskatning av aksjefond inntektene avhenger av hvilken type konto du bruker for å investere. Noen kontoer, For Eksempel Individuelle Pensjonsordninger (IRAs), gir skattefordeler over standard meglerkontoer.

Skattefordelte Kontoer

vanligvis velger investorer som sparer for pensjonering å investere i fond gjennom en tradisjonell IRA, Roth IRA eller 401(k). Alle tre kontoer gir skatt utsatt vekst av bidrag og inntjening, men de tilbyr ekstra skattefordeler til forskjellige tider.Du betaler inn i en tradisjonell IRA eller 401 (k) med dollar før skatt, noe som betyr at du kan trekke bidragene dine til disse kontoene fra din skattepliktige inntekt. Du vil betale skatt på bidrag eller inntjening (vekst av bidrag) på tidspunktet for uttak.

i kontrast finansierer Du En Roth IRA med post-skatt dollar. Som et resultat kan du ikke trekke bidragene fra din skattepliktige inntekt, men uttak av bidrag og inntekter er skattefrie dersom visse krav er oppfylt.

Skattepliktige Meglerkontoer

Dette er ikke-pensjonskonto som du kan investere i fond. De kalles også vanlige meglerkontoer eller individuelle meglerkontoer.

hvis du selger aksjefond aksjer for mer enn kjøpesummen, er forskjellen kjent som en gevinst. Du vil betale kapitalgevinstskatt på gevinsten ved salg av investeringen. Men hvis du selger et aksjefond etter å ha holdt det i mer enn ett år, regnes det som en langsiktig kapitalgevinst, som beskattes til lavere priser enn kortsiktige kapitalgevinster på investeringer du holder i ett år eller mindre. I tillegg betaler du ordinær inntektsskatt på utbytte, hvis du mottar noen.

Kjøpe Verdipapirfond

når du er klar til å begynne å investere verdipapirfond, åpne konto av ditt valg og deretter kjøpe aksjer i et aksjefond gjennom et investeringsselskap eller en lisensiert full-service eller rabatt meglerhus. Kjøpesummen for et aksjefond vil utgjøre fondets netto aktivaverdi per aksje pluss kjøpsavgifter som salgsbelastninger.Mange verdipapirfond i ikke-pensjonskonto krever et minimum innledende investeringsbeløp, som kan være $ 3000 eller mer. Noen investeringsselskaper tilbyr imidlertid midler med lavere minimum. For Eksempel Krever Fidelity ingen minimumsinvestering for visse midler, og Vanguard tillater en investering på $1000 på visse midler.

Automatisk Investering

hvis du forplikter deg til en automatisk investeringsplan, hvor et fast beløp regelmessig investeres i et fond på autopilot, kan du kanskje begynne å investere i verdipapirfond med lavere innledende investering. Blackrocks minimumsinvesteringsbeløp på $1000 faller til $50 hvis du registrerer deg for automatisk investering, for eksempel.Dette Er et flott alternativ hvis du er student eller ønsker å begynne å investere, men gjeldsbetaling eller andre økonomiske forpliktelser vil hindre deg i å møte standard minimumsbeløpet.

– >