at miste dit daglige køretøj til en bilulykke kan være en betydelig forstyrrelse af din daglige rutine. For at gøre tingene værre, hvis din bil blev finansieret med et lån, og du stadig skylder en balance på det lån, kan der være økonomiske konsekvenser. Læs videre for at lære mere om, hvad du skal gøre, hvis du stadig skylder penge på en bil, der er blevet betragtet som et “totalt tab”.

Hvad er et” totalt tab ” køretøj?

hvert bilforsikringsselskab har sine egne regler for at afgøre, om en bil er et totalt tab efter en ulykke. Men typisk, når omkostningerne ved reparation af en bil overstiger en vis procentdel af bilens værdi, erklæres køretøjet et samlet tab. Den benchmarkprocent, som de fleste forsikringsselskaber bruger, er omkring 80%.

for at anvende det på et rigtigt verdenseksempel, lad os sige, at forsikringsselskabet bestemmer, at din bil var værd $10.000 på ulykkesdagen. Ved anvendelse af “80% – reglen” vil forsikringsselskabet se, om omkostningerne ved reparationer vil være mere eller mindre end $8.000 (hvilket er 80% af $10.000). Hvis reparationsomkostningerne vil være mindre end $8.000, er bilen sandsynligvis ikke et samlet tab, og forsikringsselskabet vil godkende reparationer. Men hvis omkostningerne ved køretøjsreparationer er mere end $8.000, vil forsikringsselskabet erklære køretøjet et samlet tab. Forsikringsselskabet tillader ingen reparationer i denne situation. I stedet vil forsikringsselskabet skrive dig en check for værdien af bilen. I dette scenario vil checken være for $10.000.

for at fortsætte med vores scenarie ovenfor, vil den check, du modtager fra forsikringsselskabet, have dit navn på det som betalingsmodtager. Det vil dog også have navnet på enhver pantindehaver, dvs.navnet på enhver bank eller finansieringsselskab, der har lånt dig penge til at købe bilen.

forsikringsselskabet er forpligtet til at medtage pantindehaveren som betalingsmodtager på checken for at sikre, at pengene går mod at betale ethvert lån, du har på bilen. Dette skyldes, at enhver bank eller finansiel långiver, som du har et billån, har ret til at blive betalt først ud af ethvert samlet tabsprovenu, som et forsikringsselskab udbetaler over køretøjet.

hvad hvis forsikringsselskabets betaling ikke er nok til at betale mit lån?

som vi alle ved, afskrives biler i værdi, når de bliver ældre. Nogle bilmodeller afskrives hurtigere end andre. Imidlertid antager mange mennesker fejlagtigt, at en bils værdi er identisk med det skyldige beløb på billånet. Selvom dette lejlighedsvis er sandt, er det kun tilfældigt og ikke resultatet af nogen regel.

Bilværdier dikteres af det åbne marked, ikke af lånebeløbet. En bils værdi bestemmes af faktorer som kilometertal og bilens tilstand. Hvis du er nysgerrig efter værdien af din bil, er en af de mere pålidelige kilder til forskning Kelley Blue Book (www.kbb.com), som viser de accepterede markedsværdiintervaller for de fleste bilmodeller, der går flere årtier tilbage.

under de bedste omstændigheder efter et samlet tab vil den samlede tabskontrol, du modtager fra forsikringsselskabet, være for et større beløb end det beløb, du stadig skylder på billånet. I så fald, efter at have betalt billånet, kan du lomme et par hundrede dollars, som du kan lægge mod at købe en erstatningsbil.

men hvad sker der, hvis dit lånebeløb er større end forsikringsselskabets check? Det meget korte svar på dette spørgsmål er: du er stadig juridisk forpligtet til at foretage dine månedlige lånebetalinger til banken eller den finansielle långiver, indtil lånet er betalt. Det faktum, at din bil var et totalt tab, ændrer ikke dine lånebetalingsbetingelser. Din juridiske forpligtelse til at tilbagebetale lånet fortsætter. Banken eller långiveren har stadig ret til fuld tilbagebetaling af lånet, selvom du måske ikke længere har din bil.

Hvis du har “gap” forsikring, kan denne type forsikringsdækning betale forskellen mellem forsikringsselskabets check og det beløb, du stadig skylder på billånet. For at afgøre, om du har gap dækning, konsultere sproget i din forsikringspolice eller tale med din forsikringsagent.

få mere at vide om løsning af et krav om bilulykke.