Mentre il periodo di look-back determina quali trasferimenti saranno penalizzati, la durata della penalità dipende dall’importo trasferito. Il periodo di penalità è determinato dividendo l’importo trasferito per il costo medio mensile dell’assistenza domiciliare nello stato. Ad esempio, se il residente della casa di cura ha trasferito 1 100.000 in uno stato in cui il costo medio mensile delle cure era di 5 5.000, il periodo di penalità sarebbe di 20 mesi ($100,000/$5,000 = 20). Il periodo di 20 mesi non inizierà fino a quando (1) il cedente si è trasferito in una casa di cura, (2) ha speso fino al limite di attività per l’ammissibilità Medicaid, (3) ha fatto domanda per la copertura Medicaid, e (4) è stato approvato per la copertura, ma per il trasferimento. Pertanto, se un individuo trasferisce $100.000 il 1 ° aprile 2017, si trasferisce in una casa di cura il 1 ° aprile 2018 e spende fino all’ammissibilità di Medicaid il 1 ° aprile 2019, ovvero quando inizierà il periodo di penalità di 20 mesi e non terminerà fino al 1 ° dicembre 2020.

I trasferimenti devono essere effettuati con attenzione, con una comprensione di tutte le conseguenze. Le persone che effettuano trasferimenti devono fare attenzione a non richiedere Medicaid prima che il periodo di cinque anni trascorra senza prima consultare un avvocato di legge anziano. Questo perché la pena potrebbe in ultima analisi, estendere anche più di cinque anni, a seconda delle dimensioni del trasferimento.

Stai molto, molto attento prima di effettuare trasferimenti. Qualsiasi strategia di trasferimento deve tenere conto del reddito del residente della casa di cura e di tutte le sue spese, incluso il costo della casa di cura. Tieni presente che se dai soldi ai tuoi figli, appartiene a loro e non dovresti fare affidamento su di loro per tenere i soldi a tuo vantaggio. Per quanto ben intenzionati possano essere, i tuoi figli potrebbero perdere i fondi a causa di fallimento, divorzio o causa legale. Qualsiasi di questi eventi metterebbe a repentaglio i risparmi che hai speso una vita accumulando. Non dare via i vostri risparmi a meno che non si è pronti per questi rischi.

Inoltre, essere consapevoli del fatto che il fatto che i vostri figli stanno tenendo i fondi a loro nome potrebbe compromettere l’ammissibilità dei vostri nipoti per gli aiuti finanziari al college. I trasferimenti possono anche avere conseguenze fiscali negative per i tuoi figli. Ciò è particolarmente vero per le attività che hanno apprezzato in valore, come immobili e azioni. Se li dai ai tuoi figli, non otterranno i vantaggi fiscali che otterrebbero se li ricevessero attraverso la tua proprietà. Il risultato è che quando vendono la proprietà dovranno pagare una tassa molto più alta sulle plusvalenze di quanto avrebbero se l’avessero ereditata.

Di norma, non trasferire mai beni per la pianificazione di Medicaid a meno che non si mantengano fondi sufficienti a nome (1) pagare per eventuali esigenze di assistenza che si possono avere durante il periodo di ineleggibilità risultante per Medicaid e (2) sentirsi a proprio agio e avere risorse sufficienti per mantenere il proprio stile di vita attuale.

Ricorda: non devi salvare la tua proprietà per i tuoi figli. L’adesivo che recita “Sto spendendo l’eredità dei miei figli” è un approccio perfettamente appropriato alla pianificazione immobiliare e Medicaid.

Anche se un residente della casa di cura può ricevere Medicaid mentre possiede una casa, se il residente è sposato, dovrebbe trasferire la casa al coniuge della comunità (supponendo che il residente della casa di cura sia disposto e competente). Questo dà il coniuge comunità controllo sul bene e permette al coniuge di venderlo dopo che il coniuge casa di cura diventa ammissibile per Medicaid. Inoltre, il coniuge della comunità dovrebbe cambiare la sua volontà di bypassare il coniuge della casa di cura. In caso contrario, alla morte del coniuge comunità, la casa e altri beni del coniuge comunità andrà al coniuge casa di cura e devono essere spesi verso il basso.

Trasferimenti consentiti

Mentre la maggior parte dei trasferimenti sono penalizzati con un periodo di ineleggibilità Medicaid fino a cinque anni, alcuni trasferimenti sono esenti da questa sanzione. Anche dopo aver inserito una casa di cura, è possibile trasferire qualsiasi bene ai seguenti individui senza dover attendere un periodo di ineleggibilità Medicaid:

• Il tuo coniuge (ma questo potrebbe non aiutarti a diventare idoneo poiché si applicherà lo stesso limite sui beni di entrambi i coniugi)
• Un trust a beneficio esclusivo di tuo figlio non vedente o permanentemente disabile.
• In trust a beneficio esclusivo di chiunque abbia meno di 65 anni e sia permanentemente disabile.

Inoltre, è possibile trasferire la propria casa alle seguenti persone (nonché a quelle sopra elencate):

• Un bambino che è sotto l’età di 21
• Un bambino che si è ciechi o disabili (la casa non deve essere in un trust)
• Un fratello che ha vissuto in casa durante l’anno che precede il candidato istituzionalizzazione e che già detiene una partecipazione in casa
• Un “custode bambino,”che è definito come un bambino del richiedente che ha vissuto nella casa per almeno due anni prima del richiedente istituzionalizzazione e che, durante tale periodo ha fornito la cura che ha permesso il richiedente, per evitare una casa di cura e soggiorno.