Vuoi sentire qualcosa di pazzo?

Ci sono 10 trilioni di possibili combinazioni di numeri di carte di credito nell’universo e gli emittenti di carte ne utilizzano solo circa 65 milioni.

Con probabilità del genere, la probabilità statistica che un criminale possa avere la possibilità su un numero di conto valido — e quindi sul tuo numero di conto — è molto bassa.

Ma questo non significa che sei fuori dal bosco.

Lontano da esso: Violazioni dei dati, furto di identità e frodi con carta di credito sono diventati più comuni negli ultimi anni, e con la maggior parte di noi che vivono la nostra vita online, non dovresti aspettarti che cambi.

Alla luce di questi problemi, devi imparare come proteggerti. Ecco cosa c’è da sapere sulla sicurezza della carta di credito — e come assicurarsi che le carte di soggiorno sicuro.

Read moreDealing With Fraud and Identity Theft

Common Credit Card Security Features

Quasi tutte le carte di credito sono dotate delle seguenti caratteristiche di sicurezza:

• Le basi: Tutte le carte utilizzate dagli acquirenti americani hanno un pannello di firma, data di scadenza, striscia magnetica e numero di conto univoco.
• Pannello firma: Che ci crediate o no, le carte di credito devono essere firmate secondo i termini dell’emittente della carta di credito. I commercianti possono rifiutarsi di accettare le carte se la casella della firma è vuota o se ha la scritta “See Id”
• Codice di sicurezza: Questo codice a tre cifre sul retro della carta di credito (o, per American Express, codice a quattro cifre sul davanti) è necessario per l’elaborazione di qualsiasi transazione “carta non presente”. È anche noto come CVV – ” valore di verifica della carta.”
• Carte chip (carte EMV): A differenza delle carte con solo strisce magnetiche, le carte chip crittografano le informazioni ad ogni transazione, rendendo le frodi molto più difficili.
• Olografi: Questi sono standard sulla maggior parte delle carte di credito, e sono unici per la rete di carte.
• Monitoraggio dell’utilizzo: se si effettua un acquisto anomalo, ad esempio per una grande quantità o in una posizione diversa dal solito, l’emittente può contrassegnare la carta e adottare misure per verificare che l’acquisto sia autentico.

Alcune carte di credito sono dotate anche di funzioni di sicurezza aggiuntive come:

• Foto: Bank of America e Citi aggiungeranno la tua foto su una carta di credito su richiesta. Ma, grazie allo shopping online e alle tastiere point-of-sale, le cartoline fotografiche non offrono la stessa sicurezza che spereresti.
• Numeri di acquisto temporaneo: Alcuni emittenti di carte di credito — tra cui, ancora una volta, Bank of America e Citi — consentono di generare numeri di carta monouso per gli acquisti online. In questo modo, non importa se il tuo numero di carta è compromesso, dal momento che non lo userai mai più.
• Numeri di carta di credito virtuale: alcuni emittenti di carte di credito forniscono numeri di carta di credito virtuale. Queste sono versioni digitali della tua carta fisica. Sono spesso forniti per prevenire frodi e furti di identità durante lo shopping online o per telefono. Se succede qualcosa alla tua carta virtuale, puoi eliminarla e ottenerne una nuova.

6 Sicurezza della carta di credito Non fare

Nonostante tutte queste caratteristiche di sicurezza, non si può mai essere troppo attenti con il numero di carta di credito.

Ecco sei consigli per mantenere la vostra carta di sicurezza.

Non usare le carte di debito

Per dirla semplicemente, le carte di debito non offrono le stesse protezioni contro le frodi che le carte di credito fanno. Se un ladro ruba e usa la tua carta di debito senza il tuo permesso, potresti essere ritenuto personalmente responsabile per un massimo di $500 o più in spese non autorizzate (a meno che tu non riferisca la frode entro due giorni lavorativi).

Con le carte di debito, il vostro denaro personale è sulla linea per le transazioni fraudolente. Con le carte di credito, sono i soldi dell’emittente della carta. Segnala spese di carta di credito non autorizzate entro 60 giorni e avrai zero responsabilità con la maggior parte degli emittenti di carte.

Potrebbe anche essere più difficile ottenere rimborsi in caso di frode con carta di debito — e i ritardi associati possono causare bollette perse e stress aggiunto.

Scopri di più sul motivo per cui raccomandiamo le carte di credito rispetto alle carte di debito.

Non effettuare transazioni su reti aperte

Quando non è richiesta alcuna password per accedere a una rete WiFi, i dati non crittografati possono essere visibili a qualsiasi computer nelle vicinanze. Questi altri computer potrebbero essere in grado di intercettare le informazioni che stai trasmettendo e ricevendo da siti Web che non hanno “https” nell’URL.

Ciò significa che potresti inviare il tuo numero di carta di credito o altre informazioni personali direttamente nelle mani di un ladro di identità.

Bottom line: Non inserire mai il numero della carta di credito quando si utilizzano reti WiFi pubbliche non protette se non si è sicuri se il sito web utilizza SSL.

Non condividere il tuo numero con rappresentanti non verificati

“Ciao, questa è la chiamata American Express. Le dispiacerebbe verificare il numero della sua carta di credito?”

I ladri di identità spesso chiamano e affermano di provenire da un’organizzazione di cui ti fidi — un vigili del fuoco che sta conducendo una raccolta fondi, una società di servizi pubblici che sta per spegnere l’elettricità, un amministratore di un concorso che hai vinto — per ingannarti nel dare loro il numero della tua carta di credito. Dovresti anche fare attenzione a fare clic su qualsiasi link nelle e-mail in cui l’indirizzo e-mail del mittente sembra sospetto.

“Phishing” è un’altra forma di frode che è comune online. Con le truffe di phishing, i criminali possono inviare e-mail fingendo di essere la vostra banca o emittente della carta di credito. Queste e-mail possono chiedere informazioni personali o possono fornire un link falso (ma dall’aspetto realistico) nel tentativo di rubare le credenziali di accesso.

Ricorda: se non hai avviato la telefonata o l’e-mail, non dare il tuo numero di carta.

Per verificare se la richiesta è legittima, contattare l’organizzazione tramite il numero di telefono pubblicato o il sistema di messaggistica sicura. Potresti anche voler sviluppare l’abitudine di visitare direttamente i siti Web della banca e dell’emittente della carta, non tramite link forniti nelle e-mail, per un’abbondanza di cautela.

Non inviare via e-mail il numero della carta

Alcuni hacker di posta elettronica utilizzano strumenti di ricerca che scansionano stringhe di numeri che potrebbero essere account di carte di credito.

Ogni volta che scrivi o digiti il tuo numero di carta di credito e lo dai a qualcuno in modo non protetto e non crittografato (incluso su un pezzo di carta), aumenti il rischio di esposizione.

Alcune aziende, tra cui siti web casa vacanza, chiedere di tenere il numero di carta di credito come una sorta di deposito o garanzia. Anche se non è insolito, questo non è molto sicuro — e si dovrebbe cercare alternative.

Non condividere il tuo numero di carta dove altri possono sentire

Molte transazioni finanziarie legittime sono condotte al telefono e potrebbero richiedere di fornire verbalmente il numero della tua carta di credito e altre informazioni personali.

Se reciti queste informazioni ad alta voce, chiunque a portata d’orecchio sarà in grado di usarle. È meglio evitare di effettuare queste chiamate in luoghi pubblici.

Non pubblicare foto della tua carta di credito

Anche se può sembrare ovvio, non pubblicare mai foto della tua carta online. Ad esempio, guarda l’immagine qui sotto: Anche se la donna presto realizzato il suo errore e cancellato l ” immagine, vive in infamia internet.

Non farlo.

Quando si tratta di immagini, alcune persone si sentono al sicuro quando coprono le prime otto cifre della loro carta. Altri oscurano gli ultimi otto. In entrambi i casi, è una cattiva idea.

Scatta la foto qui sotto. Speriamo che fosse uno scherzo, ma se no: Abbiamo la metà del numero della carta, più la data di scadenza e il nome del titolare della carta. Poiché sappiamo che tutti i numeri delle carte Visa iniziano con ” 4 ” e le cinque cifre successive identificano la banca o l’emittente della carta, rimangono solo due cifre sconosciute nell’intero numero di conto a 16 cifre. Un ladro intraprendente potrebbe facilmente capire cosa sono.

finalmente ottenuto una carta di debito quindi è il momento di iniziare a fare alcuni acquisti appropriati pic on-line.Twitter.com / UrWNsb8Y2B

— meme queen (@salviaxplath) September 8, 2014

Se hai un motivo legittimo per pubblicare una foto della tua carta di credito o di debito (che probabilmente non lo fai), oscura tutti i numeri. Per lo meno, coprire le ultime dieci cifre, che sono unici per il tuo account.

4 Modi per migliorare la sicurezza della carta di credito

Abbiamo appena coperto un sacco di cosa non fare quando si tratta di migliorare la sicurezza della carta di credito. Ora, ecco cosa si dovrebbe fare per aiutare a mantenere la vostra carta di credito al sicuro.

Gestire le password e gli account con attenzione

• Rendere sicuro, password uniche: Utilizzare un gestore di password, come LastPass o 1Password, per generare e gestire le password per ogni account online creato.
• Cambia le tue password regolarmente: oltre a creare password univoche, è anche consigliabile cambiarle regolarmente.
• Disconnetti dopo ogni transazione: assicurati di disconnetterti da tutti gli account online, specialmente se stai utilizzando un computer accessibile da altri.
• Disabilita riempimento automatico: Browser Web spesso memorizzare i dati della carta di credito per voi. Se vuoi essere più cauto, non utilizzare questa funzione.
• Cerca “https”: Prima di inviare i dati della tua carta online, assicurati che l’indirizzo del sito web inizi con” https:// “piuttosto che solo”http://”. La” s ” sta per secure, e significa che le informazioni inviate attraverso i moduli sono crittografate.

Iscriviti per protezioni aggiuntive

Alcune reti di carte di credito e emittenti offrono protezioni aggiuntive per gli acquirenti online. Ad esempio, puoi iscriverti a Mastercard Secure Code, che ti chiederà un codice a sei cifre quando effettui un acquisto.

Programmi simili includono Visa Secure e Amex SafeKey, nessuno dei quali richiede la registrazione. Lavorano dietro le quinte mentre fai acquisti, di tanto in tanto ti chiedono di fornire la verifica per le transazioni sospette. A volte la verifica è semplice come rispondere a un messaggio di testo.

Puoi anche utilizzare gateway di pagamento, come PayPal o Apple Pay, per fornire un’ulteriore barriera tra te e i commercianti online.

Controlla le tue transazioni con carta di credito

Non devi aspettare il tuo estratto conto mensile per rivedere la tua attività con carta di credito. Sii proattivo e accedi al tuo account una volta alla settimana per verificare eventuali addebiti fraudolenti.

Anche le spese piccole e sospette non dovrebbero essere ignorate. Mentre una carica non riconosciuta di $1 può sembrare insignificante, vale la pena esaminare. Ladri di carte di credito comunemente carica una serie di piccoli acquisti per vedere se una carta è ancora attiva e disponibile per l’uso. Se un truffatore determina che la tua carta di credito è “live”, potrebbero seguire alcuni acquisti fraudolenti più grandi.

I truffatori di carte di credito utilizzano anche dispositivi chiamati “skimmer” per raccogliere i dati delle carte presso bancomat e pompe di benzina automatizzate. Skimmer fit sopra lo slot per schede o PIN pad, e guardare molto simile alla macchina normale. Dal momento che sono difficili da rilevare, è importante monitorare le bollette per attività sospette. Puoi saperne di più sugli skimmer e vedere esempi del loro aspetto autentico, in questo post di Krebs sulla sicurezza.

Rivedere i rapporti di credito

Non autorizzati addebiti della carta di credito non verranno visualizzati sui rapporti di credito. Tuttavia, account fraudolenti e applicazioni di credito non autorizzate possono.

Si dovrebbe tirare i rapporti di credito una volta all’anno per assicurarsi che sembrano corretti. Controlli di credito trimestrali sono raccomandati, ma una volta al mese non sarebbe considerato eccessivo se si desidera aggiungerli alla vostra routine. Puoi anche iscriverti a un servizio di monitoraggio del credito che ti avvisa di qualsiasi attività sospetta sui tuoi rapporti con Equifax, TransUnion o Experian.

Distruggi i tuoi documenti

Invece di lanciare fatture, offerte di credito pre-approvate e altri rendiconti finanziari nel cestino, mettili prima attraverso un trituratore. Questi documenti possono essere pieni di sensibili, informazioni personali che non si vuole cadere nelle mani sbagliate.

Alcuni ladri di identità utilizzano metodi low-tech per rubare informazioni, come dumpster diving. I ladri di identità potrebbero utilizzare le informazioni sui documenti finanziari non tagliati per aprire conti a tuo nome, ordinare carte di credito” sostitutive ” e altro ancora. Una volta che un truffatore ha le tue informazioni, è in termini di tempo e stressante per recuperare. Dal momento che i trituratori di carta costano circa $30, diremmo che valgono la maggiore sicurezza.

Quale banca offre la migliore sicurezza della carta di credito?

La sicurezza di nessuna carta di credito è sensibilmente migliore di qualsiasi altra.

Le migliori carte di credito tutte offrono forti misure di sicurezza. Finché si prendono le dovute precauzioni, si dovrebbe essere a posto.

Basta ricordare, nessuna funzione di sicurezza può sostituire la cautela dell’utente, la vigilanza e l’autocontrollo frequente.