Se stai cercando di acquistare un’auto che è già stata finanziata, o stai cercando di vendere il tuo veicolo finanziato, ci sarà un pegno su di esso, e che dovrà essere affrontato.

Che cos’è un pegno?

In poche parole, un pegno è un reclamo sulla proprietà per garantire un pagamento del debito. Ad esempio, se hai finanziato la tua auto attraverso una banca, la banca archivia un pegno con lo stato sul tuo veicolo. Se si esegue un pagamento predefinito, la banca ha il diritto di richiedere il veicolo. Se il veicolo viene rimborsato, viene fornito un rilascio del veicolo, che dimostra che sei il chiaro proprietario del veicolo.

“Un pegno è essenzialmente collaterale dal creditore”, spiega Philip Reed di NerdWallet.com. NerdWallet è un sito di consulenza di credito al consumo che aiuta i lettori a trovare i migliori tassi di finanziamento auto e leasing, oltre alle informazioni di assicurazione. “Significa che sei collegato finanziariamente alla persona che ha fatto il prestito.”

Un pegno non è un prestito; è solo una protezione per la persona o l’organizzazione da cui prendi in prestito il denaro. Questo potrebbe non sembrare particolarmente complicato quando si tratta di auto, ma un pegno cambia alcune cose.

“Complica alcune cose”, dice Reed. “Ma solo in confronto all’acquisto di un’auto con un prestito non garantito, o senza un prestito a tutti.”Un prestito non garantito non ha alcun pegno su di esso e il creditore non è protetto dal creditore inadempiente sui loro pagamenti.

Come un pegno influisce sull’assicurazione

Poiché un titolare del pegno protegge essenzialmente il proprio bene, ha il diritto di proteggerlo. Ciò significa che possono insistere per ottenere un’assicurazione completa e di collisione sul veicolo. In alcuni casi, un titolare di pegno può anche determinare la franchigia o la responsabilità minima. Questo è il motivo per cui il titolare del pegno è sui documenti di assicurazione.

“In un contratto di locazione, potrebbero richiedere limiti più elevati rispetto a quelli acquistati a titolo definitivo”, afferma Reed. “Si tratta di rischio. Maggiore è il rischio, migliore è la probabilità .”

Come un pegno influisce sull’acquisto/vendita di un’auto

Quando un prestito viene completamente rimborsato, un rilascio del pegno viene fornito dal fornitore del prestito e l’auto ottiene un titolo pulito.

Questo è importante, perché prima che un veicolo con un pegno viene venduto, il saldo del prestito deve essere pagato in modo che il pegno viene rilasciato. In alternativa, l’acquirente può prendere accordi per prendere in consegna i pagamenti.

“In molti stati, c’è una tassa sulle vendite”, dice Reed. “Quindi ridurre al minimo la quantità di transazioni coinvolte nella vendita o nell’acquisto di un’auto con un pegno su di essa è importante.”

A volte, ci vogliono due assegni per comprare un’auto che è stata finanziata: uno al titolare del pegno e uno alla persona che lo vende.

Un pegno dura fino a quando una macchina ha un saldo eccezionale su di esso, quindi se si acquista una macchina con un pegno su di esso, è necessario pagare per intero. Dopo che il saldo è stato pagato, devi contattare il titolare del pegno, che cancellerà il titolo. Se un’auto con un pegno su di esso ha un saldo eccezionale su di esso, il titolare del pegno ha il diritto di rientrare in possesso del veicolo. Reed consiglia inoltre di contattare il titolare del pegno ogni volta che si desidera vendere il veicolo, dal momento che devono firmare per eventuali modifiche al titolo.

D’altra parte, se stai cercando di vendere un’auto con un pegno su di essa, il titolare del pegno ha il primo diritto a qualsiasi denaro ricevuto sull’auto. Inoltre, l’auto non può essere acquistata a meno che il titolare del pegno non venga pagato.

I privilegi non si parlano molto quando si tratta di veicoli usati, ma sono una parte importante del processo di cui devi essere a conoscenza. Assicurati di controllare le pratiche burocratiche di qualsiasi veicolo che stai acquistando per assicurarti che non abbia pegno e un titolo chiaro, altrimenti potresti dover pagare il saldo del veicolo al titolare del pegno oltre a pagare il venditore. Il DMV avrà dettagli sui detentori del titolo del veicolo, quindi è un buon punto di partenza quando si tratta di acquistare o vendere un’auto con un pegno su di essa.