Cattivo credito potrebbe rendere più difficile per ottenere una macchina, ma una macchina potrebbe essere necessario per ottenere un lavoro che potrebbe aiutare a migliorare il vostro credito. Certo, c’è più di un modo per acquisire un’auto.

Ecco la domanda: se hai un cattivo credito, dovresti comprare l’auto? O dovresti affittare? Qual è l’opzione migliore?

Qual è la differenza tra l’acquisto e il leasing?

La differenza tra l’acquisto di un’auto e il leasing è fondamentalmente la stessa cosa dell’acquisto di una casa rispetto all’affitto di un appartamento. Quando si acquista una macchina, è la vostra proprietà. Ma quando si affitta una macchina, si sta solo affittando dai proprietari effettivi.

A meno che non si dispone di abbastanza soldi risparmiati fino a comprare una macchina a titolo definitivo, l’acquisto di uno sta per significare prendere un prestito auto. Effettuerai pagamenti mensili su quel prestito e sarai responsabile per le riparazioni, la manutenzione dell’auto, ecc. Una volta che il prestito è pagato, sarai l’unico proprietario del veicolo.

Quando stai affittando un’auto, firmi un contratto con la concessionaria. In cambio di effettuare i pagamenti mensili (più tasse aggiuntive), si arriva a utilizzare l’auto per tutto il tempo il contratto di locazione dura—di solito due o tre anni.

Dal momento che non possiedi l’auto a titolo definitivo, il leasing di un’auto significa che ci saranno alcune restrizioni su come puoi usarla e di cosa sei responsabile. Per esempio, la maggior parte dei contratti di locazione cap quante miglia si può guidare all “anno, e vi addebiterà costi aggiuntivi se l” auto è danneggiata al di là di ” normale usura.”

Ci sono vantaggi e svantaggi per entrambi. Possedere un’auto è più costoso, ma anche venire via con un bene alla fine di esso. Nel frattempo, il leasing di un’auto significa che non devi affrontare le responsabilità della proprietà e il fastidio di mantenere un veicolo più vecchio. Una volta scaduto il contratto di locazione, puoi sempre scambiarlo e iniziare un nuovo contratto di locazione su una nuova auto.

Ma su persone con cattivo credito? In che modo ciò influisce sulla scelta tra leasing e acquisto?

Come cattivo credito influisce acquisto e leasing

Un cattivo punteggio di credito sta per rendere sia l’acquisto e il leasing di una macchina più difficile. È molto più probabile che venga negato per un prestito o un contratto di locazione, e si sta andando a pagare tassi più elevati.

Quando si dispone di un punteggio basso, è fondamentalmente un segnale per i creditori e / o concessionarie che non si dispone di una buona storia di pagare le persone indietro. Significa che sei un rischio. E istituti di credito / concessionarie odiano il rischio. Ti faranno pagare più soldi per proteggersi da una potenziale perdita.

Con prestiti personali non garantiti, un cattivo punteggio di credito può significare che sei bloccato.

Con i prestiti auto, è un po ‘ diverso. Prestiti auto utilizzare l’auto che stai acquistando come garanzia. Se non si paga il prestito indietro, il creditore può recuperare l’auto e venderlo al fine di recuperare le loro perdite. Questo significa che probabilmente siete meno probabilità di essere negato per un prestito auto, anche se si dispone di cattivo credito. Tuttavia, si pagherà un tasso di interesse molto più elevato, che si traduce in pagamenti mensili più elevati.

Ma quando si tratta di leasing, il tuo punteggio di credito poveri potrebbe davvero lasciare bloccati.

I cattivi punteggi di credito sono difficili da gestire, specialmente quando non hai un’auto e ne hai bisogno”, afferma Sophia Borghese, un consulente automobilistico con sede a New Orleans. “Ottenere un’auto che possa portare queste persone da e verso un lavoro è un passo importante perché arrivare al lavoro può migliorare il loro credito. Tuttavia, sapere se è meglio affittare o acquistare è un’altra storia. Mentre ci sono molti pro di leasing una macchina con cattivo credito, ci sono molti altri contro ad esso.

È difficile noleggiare un’auto con un cattivo credito

Secondo Borghese, “Il leasing di un’auto può significare pagamenti mensili e anticipi inferiori, che sono ottimi modi per risparmiare denaro migliorando un punteggio di credito, ma il punteggio di credito è importante per i concessionari di auto.”

Mentre si utilizza una macchina come garanzia può aiutare a garantire un prestito auto—anche se lo fa venire ad un tasso più elevato—lo stesso non si applica a un contratto di locazione. Se non si riesce a onorare il contratto di locazione, il concessionario possiede ancora l’auto, proprio come hanno sempre fatto. Tutto quello che rimane ora è un contratto di locazione rotto e una macchina che è meno prezioso di quanto non fosse quando è iniziato il contratto di locazione.

Ciò significa che i concessionari hanno meno probabilità di affittare a persone con rating di credito scadenti—e stanno andando a pagare molto di più per il privilegio.

“I concessionari di auto vogliono solo noleggiare un’auto a un autista con punteggi di credito elevati”, afferma Borghese. “Ciò impedisce al rivenditore di rischiare di non ricevere pagamenti mensili dal conducente.”

Sono i pagamenti più bassi per un contratto di locazione vale la pena?

Se hai un cattivo credito e hai bisogno di comprare un’auto, la scelta tra l’acquisto o il leasing potrebbe in realtà essere facile. A seconda che tu possa o meno essere approvato per un contratto di locazione, potrebbe non esserci nemmeno una scelta.

Ma se è possibile ottenere approvato sia per un prestito e un contratto di locazione, allora la scelta diventa più difficile. Anche con i costi aggiunti che vengono con un punteggio di credito basso, che locazione potrebbe essere ancora più conveniente rispetto ai pagamenti su un prestito auto.

Significa che un contratto di locazione è migliore? Non necessariamente.

“Mentre l’acquisto di un’auto a lungo termine può benissimo essere più costoso, è più facile prendere un prestito che affittare un cattivo punteggio di credito”, afferma Borghese. Dopo che il prestito è stato pagato, l’autista non avrà più l’onere dei pagamenti mensili sull’auto. Questo può aiutare la persona con un punteggio basso fare meglio in futuro.”

Ricorda: il leasing di un’auto significa che effettuerai sempre pagamenti. Ci sono molti vantaggi nel possedere la tua auto a titolo definitivo, e liberare spazio nel tuo budget mensile potrebbe essere uno di questi

“Tutto sommato, un’auto può essere costosa in entrambi i casi”, dice Borghese, “ma essere in grado di pagare ciò che è dovuto è importante per i concessionari di auto. Se uno è gravato da cattivo credito, possono sempre controllare tutte le opzioni di auto usate meno costose e andare da lì.”

Sophia Borghese ha studiato e scritto di automobili come consulente per Superior Honda da quando si è trasferita a New Orleans dall’Ohio. Le piace conoscere nuovi passi avanti nel settore automobilistico ed è entusiasta del futuro delle concessionarie auto. Come un piccolo amante di auto, si entusiasma di nuove berline e auto ibride sul mercato.