Key takeaways

• La regola empirica di Fidelity: mira a risparmiare almeno 1x il tuo stipendio di 30, 3x di 40, 6x di 50, 8x di 60 e 10x di 67.
• I fattori che influenzeranno il tuo obiettivo di risparmio personale includono l’età che intendi andare in pensione e lo stile di vita che speri di avere in pensione.
• Se sei indietro, non preoccuparti. Ci sono modi per recuperare il ritardo. La chiave è agire.

Quanto hai bisogno di risparmiare per la pensione? È una delle domande più comuni che le persone hanno. E non c’è da stupirsi. Ci sono così tanti imponderabili: Quando andrai in pensione? Quanto spenderete in pensione? E per quanto tempo?

Ecco perché abbiamo fatto un’analisi approfondita per trovare fattori di risparmio pensionistico basati sull’età che possono aiutarti a pianificare, nonostante queste incertezze. Queste pietre miliari sono ambiziosi. Probabilmente non li incontrerai tutti. Ma possono servire come pali della porta per aiutarvi a fare un piano per risparmiare abbastanza per mantenere il vostro stile di vita in pensione.

I nostri fattori di risparmio si basano sul presupposto che una persona risparmia il 15% del proprio reddito ogni anno a partire dall’età di 25 anni, investe più del 50% in media dei propri risparmi in azioni nel corso della sua vita, va in pensione all’età di 67 anni e prevede di mantenere il proprio stile di vita

Sulla base di tali ipotesi, stimiamo che il risparmio di 10x (volte) il vostro reddito preretirement per età 67, insieme ad altri passaggi, dovrebbe contribuire a garantire che avete abbastanza reddito per mantenere il vostro attuale stile di vita in pensione. Questo obiettivo 10x può sembrare ambizioso. Ma hai molti anni per arrivarci. Per aiutarti a rimanere in pista, ti suggeriamo queste pietre miliari basate sull’età: mira a risparmiare almeno 1x il tuo reddito per età 30, 3x per 40, 6x per 50 e 8x per 60. Il tuo obiettivo di risparmio personale può essere diverso in base a vari fattori, tra cui quelli chiave 2 descritti di seguito. Ma queste regole empiriche possono fornire un punto di partenza per aiutare il vostro costruire il vostro piano di risparmio, e valutare i vostri progressi.2,3

Quando si prevede di andare in pensione

L’età si prevede di andare in pensione può avere un grande impatto sulla quantità è necessario salvare, e le pietre miliari lungo la strada. Più a lungo è possibile posticipare il pensionamento, minore può essere il fattore di risparmio. Questo perché ritardare dà i vostri risparmi un tempo più lungo per crescere, avrete meno anni in pensione, e il vostro beneficio di sicurezza sociale sarà più alto.

Considera alcuni esempi ipotetici (vedi grafico). Max prevede di ritardare il pensionamento fino all’età di 70 anni, quindi dovrà aver risparmiato 8x il suo reddito finale per sostenere il suo stile di vita preretirement. Amy vuole andare in pensione all’età di 67 anni, quindi dovrà aver risparmiato 10 volte il suo reddito da preretirement. John ha intenzione di andare in pensione all’età di 65 anni, quindi avrebbe bisogno di aver risparmiato almeno 12 volte il suo reddito da preretirement.

Naturalmente, non puoi sempre scegliere quando vai in pensione: la salute e la disponibilità di lavoro potrebbero essere fuori dal tuo controllo. Ma una cosa è chiara: lavorare più a lungo renderà più facile raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Come vuoi vivere in pensione

In altre parole, ti aspetti che le tue spese scendano quando vai in pensione? Noi lo chiamiamo uno stile di vita al di sotto della media. O spenderete quanto spenderete ora? E ‘ nella media. Se ti aspetti che le tue spese saranno più di quanto non siano ora, è sopra la media.

Diamo un’occhiata ad alcuni ipotetici investitori che stanno progettando di andare in pensione a 67. Joe sta progettando di ridimensionare e vivere frugalmente in pensione, quindi si aspetta che le sue spese siano inferiori. Il suo fattore di risparmio potrebbe essere più vicino a 8x che 10x. Elizabeth sta progettando di andare in pensione all’età di 67 anni e il suo obiettivo è quello di mantenere il suo stile di vita in pensione, così il suo fattore di risparmio è 10x. Sean vede la pensione come un’opportunità per viaggiare molto, quindi potrebbe avere senso per lui risparmiare di più e pianificare un livello più alto di spesa pensionistica. Il suo fattore di risparmio è 12x all’età di 67 anni.

fare il punto

la Nostra semplice widget ti permette di vedere l’impatto di queste 2 variabili—quando avete intenzione di andare in pensione e che tipo di stile di vita che si desidera vivere nella pensione—in quanto è necessario avere salvato quando si ritirano, e su tutte le tappe intermedie.

Cosa succede se sei dietro? Se hai meno di 40 anni, la risposta semplice è risparmiare di più e investire per la crescita attraverso un mix di investimenti diversificato. Naturalmente, le scorte vengono con più alti e bassi di obbligazioni o contanti, quindi è necessario stare bene con quei rischi. Se hai più di 40 anni, la risposta potrebbe essere una combinazione di maggiori risparmi, riduzione della spesa e lavoro più a lungo, se possibile.

Non importa quale sia la tua età, concentrati sugli obiettivi futuri. Non scoraggiarti se non sei al tuo traguardo più vicino: ci sono modi per raggiungere le tappe future attraverso la pianificazione e il risparmio. La chiave è agire, e prima è meglio è.