Si può prendere i soldi da un IRA ogni volta che vuoi, ma attenzione: se sei minorenne 59½, potrebbe costare. Questo perche ‘il governo vuole scoraggiarti dal razziare la tua IRA finche’ non sarai in pensione. (Si tratta di un conto di pensionamento, dopo tutto.)

Se hai meno di 59½: se ritiri denaro da un IRA tradizionale, sarai schiaffeggiato con una penalità del 10% sull’importo che ritiri. Questo è in aggiunta alla normale imposta sul reddito che devi sul tuo prelievo. Pessima idea.

Roth IRAs offre un po ‘ più di flessibilità. In generale, puoi ritirare i tuoi contributi a un Roth senza penalità in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo, a patto che non ritiri alcun guadagno sui tuoi investimenti (al contrario dell’importo che hai inserito) o dollari convertiti da un IRA tradizionale prima dell’età 59½. In tal caso, verrai colpito con la stessa penalità del 10%. Non sei sicuro di quale denaro sia considerato un contributo e quale sia considerato un guadagno? L’IRS viste prelievi da un Roth IRA nel seguente ordine: i vostri contributi, denaro convertito da IRA tradizionali e poi guadagni. Quindi, se si prende più di quello che hai contribuito in totale, allora si sta iniziando a immergere in dollari di conversione o guadagni, e sarà penalizzato e tassato di conseguenza.

Se hai 59 ½ o più anni: di solito puoi effettuare prelievi senza penalità (noti come “distribuzioni qualificate”) da qualsiasi IRA. Ma dovrai comunque pagare l’imposta sul reddito se si tratta di un IRA tradizionale. Per effettuare distribuzioni qualificate da un Roth IRA, è necessario essere almeno 59½ e deve essere di almeno cinque anni da quando hai iniziato a contribuire. E se hai convertito un normale IRA in un Roth IRA, non puoi prendere il denaro senza penalità fino ad almeno cinque anni dopo la conversione.

Solo per renderlo più confuso, ci sono diverse eccezioni a queste regole.