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Una vincita di assicurazione sulla vita fornirà il supporto finanziario tanto necessario se si perde un coniuge o un partner. Se sei un beneficiario di assicurazione sulla vita, si potrebbe usare il denaro per pagare le spese funebri. Si potrebbe usare per pagare le bollette, coprire il costo della cura dei bambini o anche metterlo da parte per le spese future come tasse universitarie. La scelta è tua. Così è il modo in cui si desidera ricevere la vincita di assicurazione sulla vita.

Ci sono diverse opzioni quando si tratta di versamenti di assicurazione sulla vita. È importante capire queste opzioni in modo da scegliere quella giusta per la tua situazione. Può anche essere utile essere consapevoli di quali sono le tue scelte in anticipo in modo da non sentirti sotto pressione per prendere una decisione durante un momento già difficile.

Come presentare un reclamo di assicurazione sulla vita

Per raccogliere un beneficio di morte di assicurazione sulla vita, è necessario presentare un reclamo con la compagnia di assicurazione.

Tutto quello che dovete sapere per iniziare è il nome della compagnia di assicurazione sulla vita. Possono cercare la politica e verificare che tu sia elencato come beneficiario. Dovrai compilare un modulo di richiesta e inviare una copia certificata del certificato di morte.

Se non siete sicuri se il vostro coniuge, partner o membro della famiglia aveva una polizza di assicurazione sulla vita, controllare estratti conto bancari per vedere se i pagamenti mensili o annuali sono stati effettuati a una compagnia di assicurazione sulla vita. E ci sono altri modi per trovare una polizza di assicurazione sulla vita persa.

Una volta che hai inviato tutte le pratiche burocratiche, il pagamento potrebbe richiedere solo pochi giorni o diverse settimane.

Il processo potrebbe richiedere più tempo se la persona amata è morto entro due anni dall’acquisto della politica e l’assicuratore sospetta frodi o un errore circa la salute della persona sulla domanda, dice Daniel Kopp, un fee-only fiduciario pianificatore finanziario e fondatore di Wise Stewardship Financial Planning, che si specializza nel servire vedove, vedovi e membri del servizio.

Se il reclamo viene negato (che è raro), il beneficiario in genere otterrà solo l’importo che è stato pagato in premi—non l’intero beneficio di morte.

Durante il processo di reclamo, avrai la possibilità di decidere come ricevere il pagamento dell’assicurazione. Si potrebbe anche essere data la scelta sui moduli che dovete compilare per presentare un reclamo. Tuttavia, l’assicuratore potrebbe elencare solo le opzioni di pagamento senza fornire ulteriori informazioni su di loro. Ecco perché è importante capire le opzioni prima di effettuare una selezione.

Pagamento forfettario

Come suggerisce il nome, un pagamento forfettario consente al beneficiario di assicurazione sulla vita di ricevere l’intero beneficio di morte in una sola volta. Generalmente, non è conteggiato come reddito imponibile (solo in rari casi sarebbe una tassa immobiliare entrare in gioco).

Pro: Una vincita forfettaria è la vincita di assicurazione sulla vita più comune di gran lunga perché dà alle persone la massima flessibilità, Kopp dice. Hai il pieno controllo sul denaro e può usarlo come si desidera.

Contro: Ricevere una così grande quantità di denaro in una sola volta può essere schiacciante. “Spetta a te, all’individuo, al beneficiario, far durare questi soldi”, dice Kopp.

Inoltre, se stai mettendo i soldi in un conto corrente o di risparmio, potrebbe essere necessario distribuirlo su più account se si riceve una grande vincita. Federal Deposit Insurance Corp. assicurazione dei depositi coprirà solo $250.000 per depositante, per FDIC-assicurato banca.

Conto attivo mantenuto

Si potrebbe avere la possibilità di lasciare il pagamento con la compagnia di assicurazione in un conto fruttifero.

In genere, le compagnie di assicurazione vi fornirà un libretto degli assegni in modo da poter accedere al denaro nel conto. L’assicuratore potrebbe anche anche offrire un’opzione di reddito da interessi, ma ti verrà pagato solo l’interesse che si guadagna sull’importo del beneficio di morte.

Pro: Non dovete preoccuparvi di limiti di assicurazione FDIC se si lascia una grande vincita beneficio di morte con la compagnia di assicurazione. Questo perché la compagnia di assicurazione proteggerà l’intero importo.

Contro: Il tasso di interesse l’assicuratore fornisce potrebbe non essere alto come quello che si può ottenere con un conto di risparmio ad alto rendimento o investendo il denaro. Inoltre, gli interessi maturati sul conto saranno imponibili.

Life Income Payout

Potresti avere la possibilità di convertire un pagamento assicurativo in una rendita. Potrai quindi ottenere pagamenti garantiti per il resto della tua vita. L’importo del pagamento sarà basato sulla tua età al momento in cui hai presentato la richiesta di assicurazione e l’importo del beneficio di morte.

Pro: Reddito di vita può essere una buona opzione se siete preoccupati per soffiare una grande vincita forfettaria.

“Ti dà la pace della mente”, dice Kopp. Inoltre, si potrebbe ottenere più di importo del beneficio di morte della politica se si vive più a lungo della compagnia di assicurazione previsto nel calcolo dei pagamenti garantiti.

Contro: Più sei giovane, più piccoli saranno gli importi dei pagamenti perché dovranno essere distribuiti su un periodo di tempo più lungo. Ci potrebbero essere tasse associate a questa opzione e una carica di resa se si desidera prelevare tutti i contanti. Inoltre, se si muore prima di raccogliere l’intero beneficio di assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazione manterrà ciò che è rimasto.

Reddito vita con periodo certo

Questa opzione consente di garantire che i pagamenti continueranno ad essere effettuati per un certo periodo di tempo, anche se si dovesse morire. Ad esempio, se si opta per il reddito vita con un periodo di 10 anni certo e morire nel terzo anno, beneficiari che si designa continuerà a ricevere i pagamenti per altri sette anni.

Pro: Se si muore entro un certo periodo di tempo, i beneficiari riceveranno i pagamenti, piuttosto che la compagnia di assicurazione mantenendo tutti i restanti prestazioni di morte di assicurazione sulla vita.

Contro: I pagamenti saranno inferiori a quello che sarebbero con un’opzione di reddito vita tradizionale per compensare il periodo di pagamento garantito, Kopp dice.

Reddito specifico Payout

Questa opzione consente di ricevere un pagamento di assicurazione sulla vita a rate. A differenza di un’opzione di reddito vita, è possibile scegliere il periodo di tempo in cui si desidera ricevere i pagamenti e l’importo dei pagamenti. Ad esempio, se hai ricevuto una vincita di assicurazione sulla vita di $250.000, puoi scegliere di ricevere 2 25.000 all’anno per 10 anni.

Pro: Se siete preoccupati di spendere una somma forfettaria payout troppo veloce, questa opzione può dare più flessibilità rispetto all’opzione di reddito vita perché è possibile impostare i termini di pagamento.

Contro: Hai ancora meno flessibilità di quanto faresti con un pagamento forfettario. E qualsiasi interesse guadagnato sarà imponibile.

Scegliendo la migliore opzione di pagamento per Voi

In genere, il più giovane si è quando si riceve una vincita di assicurazione sulla vita, il più attraente l’opzione somma forfettaria è. Hai bisogno di flessibilità perché le tue esigenze per quei soldi potrebbero cambiare nel tempo, dice Kopp.
Se siete più anziani e in pensione quando si riceve una vincita di assicurazione, Kopp dice un’opzione di rendita può essere più attraente. Esso fornisce una fonte di reddito garantita e toglie il rischio di perdere denaro se si dovesse investire nel mercato azionario.

Piuttosto che fare la scelta da soli, considerare di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento. Un pianificatore può aiutarti a rivedere le tue opzioni e aiutarti a creare un piano che assicuri che il pagamento dell’assicurazione che ricevi copra le esigenze attuali e future.

Se ricevi un piccolo pagamento, considera di lavorare con un pianificatore che addebita all’ora piuttosto che una percentuale di attività gestite.