Se hai bisogno di dare a un’altra persona la possibilità di condurre le tue questioni finanziarie quando non puoi o non puoi essere presente, una procura finanziaria (POA) può essere la tua soluzione.

Che cos’è la procura?

Una procura (o POA) è un documento legale che autorizza qualcuno ad agire per tuo conto.

La persona che dà l’autorità è chiamata “principale” e la persona che ha l’autorità di agire per il principale è chiamata “agente” o “avvocato di fatto.”

Che cos’è una procura finanziaria?

Una procura finanziaria è un particolare tipo di POA che autorizza qualcuno ad agire per vostro conto in materia finanziaria. Molti stati hanno una procura finanziaria ufficiale di forma.

Come funziona una procura per le finanze?

Una volta eseguita la procura, l’originale viene consegnato al tuo agente, che può quindi presentarlo a terzi come prova dell’autorità del tuo agente di agire per te (come prelevare denaro dal tuo conto bancario o firmare documenti per te in una chiusura immobiliare).

Sei legalmente obbligato a una terza parte che si affida alla procura nel trattare con il tuo agente.

Quando una procura diventa efficace?

A seconda di come è formulata, una POA può diventare effettiva immediatamente o al verificarsi di un evento futuro.

Se il POA è efficace immediatamente, il tuo agente può agire per tuo conto anche se sei disponibile e non inabile. Questo viene fatto quando qualcuno non può essere presente per una particolare transazione, o in modo che uno dei coniugi è in grado di rappresentare un coniuge out-of-town.

Tuttavia, generalmente, le persone non vogliono dare autorità a qualcuno finché possono agire da soli. Se un POA diventa efficace al verificarsi di un evento futuro, si chiama una procura a molla, perché “molle” in vigore se si verifica l’evento.

L’evento futuro più comune è l’incapacità del principale. Incapacità è dove il principale è certificato da uno o più medici di essere mentalmente o fisicamente in grado di prendere decisioni.

Questo potrebbe essere dovuto a cose come la malattia mentale, il morbo di Alzheimer, essere in coma o essere altrimenti incapaci di comunicare.

Quando finisce una procura?

L’autorità conferita da un POA termina sempre alla morte del principale. L’autorità termina anche se il principale diventa inabile, a meno che la procura afferma che l’autorità continua. Se l’autorità continua dopo l’incapacità, si chiama procura durevole (o DPOA). In caso di incapacità, un DPOA eviterà che qualcuno debba andare in tribunale per essere nominato tutore della tua proprietà (alcuni stati si riferiscono a questo come conservatorship).

L’autorità termina anche se lo revochi, un tribunale lo invalida, il tuo agente non è più in grado di servire e non hai nominato un agente alternativo o successore, o (in alcuni stati), se il tuo agente è il tuo coniuge e divorzierai.

Chi dovrebbe essere il tuo agente?

Gli unici requisiti legali per essere un agente sono che la persona sia sana di mente e almeno diciotto anni di età.

È essenziale che il tuo agente sia qualcuno di cui ti fidi totalmente. Il tuo agente ha l’obbligo legale di agire nel tuo interesse, di tenere un registro delle transazioni, di non mescolare la tua proprietà con la loro e di non impegnarsi in alcun conflitto di interessi.

Tuttavia, un agente ha ancora il potenziale per agire illegalmente, quindi è importante fidarsi della persona selezionata.

Come creare una procura finanziaria

Molti stati hanno una procura ufficiale durevole, che di solito è una procura finanziaria durevole. Alcune banche e società di brokeraggio hanno le proprie forme di procura. Inoltre, per l’acquisto o la vendita di immobili, una compagnia di assicurazione titolo, creditore o agente di chiusura può richiedere l’uso della loro forma. Pertanto, si può finire con più di un modulo POA finanziaria.

Generalmente, una procura finanziaria deve essere firmata davanti a un notaio. Soprattutto se è coinvolta la vendita o l’acquisto di beni immobili, potrebbe anche essere necessario essere firmato davanti ai testimoni. In alcuni stati, l’agente è anche tenuto a firmare per accettare la posizione di agente.

Cosa può fare un agente?

Il vostro agente può fare tanto, o poco, come si desidera, a seconda di quello che dici nel POA. Alcune persone concedono a un agente l’autorità di condurre tutte le questioni finanziarie, mentre altri autorizzano solo una singola transazione finanziaria (come la firma di documenti in una chiusura immobiliare). Le forme POA ufficiali di alcuni stati elencano vari tipi di questioni finanziarie, come ad esempio:

• le transazioni di beni immobili
• proprietà Personali transazioni
• Azionari, obbligazionari o altri titoli, transazioni
• servizi Bancari e altri istituzione finanziaria transazioni
• Gestione il funzionamento di un business
• di Assicurazione e di rendita transazioni
• Estate, trust e altri beneficiario transazioni
• Reclami e controversie
• benefici di Governo (come la Sicurezza Sociale, Medicare o indennità di disoccupazione)
• i benefici di Pensione
• questioni Fiscali
• cassetta di Sicurezza accesso
• Fare regali a persone fisiche o enti di beneficenza

Si selezionano i poteri che si desidera concedere, controllando quelli che si concedono o cancellando quei poteri che non si desidera che il proprio agente abbia.

Accettazione di una procura da parte di terzi

La grande domanda su qualsiasi POA è che una terza parte lo accetterà? Generalmente, una terza parte non è tenuta ad accettare una procura. Tuttavia, alcune leggi statali prevedono sanzioni per una terza parte che si rifiuta di accettare una procura utilizzando la forma ufficiale dello stato. Una cosa che puoi fare per assicurare la sua accettazione è contattare chiunque pensi che il tuo agente possa avere bisogno di affrontare ed essere sicuro di trovare il tuo POA accettabile.

Cosa succede se si dispone già di proprietà congiunta o di un trust vivente?

Se tu e il tuo coniuge o un’altra persona possedete proprietà congiuntamente, la proprietà trasferirà automaticamente al sopravvissuto alla tua morte. Tuttavia, questo non permetterà all’altra persona di vendere o ipotecare la proprietà se diventi incapace, ma un DPOA lo farà.

Mentre un trust vivente in genere permetterà al trustee di effettuare transazioni commerciali per il trust se si diventa incapaci, la maggior parte delle persone non mettere tutte le loro proprietà nella loro fiducia. Se possiedi una proprietà che non è nella fiducia, dovresti considerare un DPOA per quella proprietà.