Avere un buon rating di credito è importante. Senza di essa, si può essere negato prestiti a basso interesse e linee di credito, un lavoro, un noleggio, e anche una polizza assicurativa. Se il vostro rapporto di credito mostra una storia di problemi di debito o contiene errori, si può considerare l’utilizzo di un servizio di riparazione per “pulirlo.”Prima di pagare, tuttavia, conoscere il modo in cui queste imprese operano. Nella stragrande maggioranza dei casi, l’assunzione di una società esterna non farà altro che sprecare i vostri soldi.

Come funzionano le imprese di riparazione del credito
Il modo più comune di lavoro delle imprese di riparazione del credito è quello di contestare tutti gli elementi negativi che appaiono sul tuo rapporto, siano essi accurati o meno. Poiché l’ufficio di credito ha 30 giorni per indagare, questo metodo di disputa casuale può temporaneamente produrre risultati positivi. Durante l’inchiesta, gli elementi in questione non saranno inclusi in un punteggio di credito, e un avviso apparirà sotto ogni elemento contestato. Se il creditore non risponde con la prova che l’elemento è preciso, l’ufficio di credito lo rimuoverà.

Suono buono? Bene, ci sono un paio di problemi con questo processo. Il primo è che se le informazioni che il servizio di riparazione del credito sta contestando sono effettivamente corrette, lo riporteranno la prossima volta che inviano i dati agli uffici. Inoltre, contestare deliberatamente notazioni accurate è un abuso illegale del processo. Infine, se un elemento veramente non dovrebbe essere sul rapporto, il Fair Credit Reporting Act ti garantisce il diritto di contestare le informazioni con gli uffici facilmente e gratuitamente.

Un’altra pratica che questi tipi di aziende possono utilizzare è la segregazione dei file. Questo è dove il servizio di riparazione di credito ha si applica per un Internal Revenue Service Employer Identification Number (EIN), che ha lo stesso numero di cifre come un numero di previdenza sociale. Una volta che hai l’EIN, ti viene quindi richiesto di richiedere un nuovo credito con esso, in modo da poter costruire una storia di credito completamente nuova. Questa pratica non è solo contro la legge, è raramente efficace. Da ricominciare tutto da capo si avrà una storia di credito in bianco, che i creditori spesso percepiscono come negativo o sospetto.

Alternative ai servizi di riparazione di credito
È possibile riparare il proprio credito in un certo numero di modi. Se le informazioni sul rapporto sono imprecise, è sufficiente contattare l’ufficio di presidenza per conto proprio e contestare l’articolo. Per informazioni negative ma accurate, hai un paio di opzioni:

• Se il debito si avvicina al momento in cui verrà rimosso, puoi scegliere di lasciarlo cadere naturalmente. La maggior parte delle informazioni negative non saranno evidenti dopo sette anni dalla data dell’ultima attività. Capitolo 7 fallimento mostrerà per dieci anni, e prestiti agli studenti inadempienti e il mantenimento dei figli non pagati possono rimanere fino soddisfatto.
• Se hai conti in collezioni, puoi pagarli per intero o offrire un accordo. Conti regolati non guardare bene su un rapporto come quelli che sono pienamente soddisfatti, in modo da pesare i soldi si salva contro l’effetto sul vostro rapporto di credito.
• Iniziare a utilizzare il credito in modo responsabile. Prima inizi a prendere in prestito e rimborsare denaro, più velocemente puoi guarire i problemi del passato. Una carta di credito garantita o un prestito di costruzione di credito sono ottimi modi per ristabilire il credito. Con una carta di credito garantita, si mette giù un deposito di garanzia in contanti (spesso poche centinaia di dollari) presso il vostro istituto finanziario. Tale somma di solito è uguale alla linea di credito per quel conto. Utilizzare questa carta per pagare le spese che sono all’interno del vostro piano di spesa. Pagando sempre in tempo e mai portando un equilibrio, si creerà una storia di credito positivo.

Costruire e mantenere un buon rating del credito mantiene aperte le tue opportunità. Per quanto possa essere allettante pagare qualcuno per annullare i danni, tu sei la tua migliore risorsa. In breve, nessuno può legalmente rimuovere informazioni negative accurate e tempestive da un rapporto di credito, e tutto ciò che una clinica di riparazione di credito può fare per voi legalmente, si può fare per te a poco o nessun costo.