Mai sentito parlare di assicurazione PLPD? Non sei solo, nonostante il fatto che la maggior parte delle persone hanno molto probabilmente stato portando da quando hanno imparato a guidare.

Quindi, cosa significa PLPD nel mondo assicurativo? PLPD sta per responsabilità personale e danni alla proprietà assicurazione. Probabilmente lo sai come assicurazione di responsabilità civile. La maggior parte degli stati richiedono ogni driver sulla strada per portare copertura di responsabilità, solo i livelli di copertura variano.

L’assicurazione auto PLPD paga il costo delle spese mediche degli altri conducenti se sei responsabile di un incidente e la persona colpita è ferita. Inoltre, copre il costo di qualsiasi danno alla proprietà che si può fare in un incidente. Mentre questo è di solito auto di un’altra persona coprirà anche danni a recinzioni, cassette postali, paesaggistica, e anche porte da garage.

E ‘ possibile acquistare la copertura di responsabilità come due politiche separate, ma spesso appena venduto sotto il nome di assicurazione di responsabilità civile. Il termine PLPD è utilizzato principalmente in Michigan a causa di un sistema assicurativo unico che hanno, ma l’assicurazione auto PLPD è venduto in tutta la nazione.

Che cos’è l’assicurazione PLPD?

Il PL in PLPD sta per assicurazione di responsabilità personale e questa copertura calci in quando si è in colpa in un incidente d’auto e ci sono lesioni coinvolte. Nella maggior parte degli stati, è comunemente noto come copertura “lesioni personali”. Questa assicurazione aiuta a coprire le spese mediche per l’altro conducente così come tutti i passeggeri del veicolo. Paga anche per coprire i salari persi e i costi di riabilitazione.

PLPD assicurazione auto viene fornito con due livelli di copertura, il primo è l’importo massimo la politica pagherà per persona per incidente e il secondo è la vincita massima per incidente. Limiti di copertura lesioni fisiche sono di solito scritti insieme sulla politica per precisare i limiti di copertura esatti.

Ad esempio, 100/300 è un livello di copertura comune raccomandato dagli esperti di assicurazione e questo si rompe a coverage 100.000 copertura massima per ogni persona in macchina e $300.000 è l’importo massimo che la politica pagherà per incidente.

Questo significa che se una persona in macchina si colpisce finisce con bollette ospedaliere che superano $100.000 sarete sul gancio per l’importo rimanente. Lo stesso vale per la copertura totale degli incidenti, se le spese mediche relative all’incidente superano i $300.000, raccoglierai la scheda sul saldo.

I limiti di copertura possono variare drasticamente, e mentre gli stati stabiliscono quantità minime di copertura di responsabilità personale che ogni conducente deve portare, sono spesso piuttosto bassi e saranno rapidamente consumati in un grave incidente. In California, per esempio, i conducenti sono tenuti solo a portare 15/30 copertura lesioni fisiche.

Se siete responsabili di qualcosa di più grave di un parafango bender le spese mediche potrebbero facilmente superare questi limiti molto rapidamente. Se ci fossero tre persone in macchina e uno di loro ha finito con bills 20.000 in fatture ospedaliere si avrebbe bisogno di coprire $5.000 delle loro fatture. La stessa matematica si applica per il costo totale dell’incidente, se ognuna delle tre persone in macchina squillò up 12.000 in fatture ospedaliere si sarebbe sulla scrittura di un assegno per $6.000.

Quando si tratta di assicurazione auto PLPD scegliere i giusti livelli di copertura è la chiave. Se porti i minimi di stato, molto probabilmente sarai sottoassicurato se sei in un incidente serio (o anche moderatamente grave). Nel complesso, gli stati hanno bassi limiti obbligatori che spesso non sono sufficienti per coprire una collisione, che vanno da $10.000 in responsabilità per lesioni personali in Florida a $50.000 in Alaska, Maine e ora Michigan. Tuttavia, la maggior parte degli stati sono intorno al limite di limit 25.000.

“Raccomando ai conducenti di portare 100/300 quando si tratta di responsabilità per lesioni personali e considera di aumentarlo a 300/500 se hanno beni significativi”, afferma Penny Gusner, senior consumer analyst con Insurance.com.

Assicurazione danni alla proprietà spiegato

L’altra componente della copertura assicurativa auto PLPD è la sezione danni alla proprietà (il PD di PLPD). Questa assicurazione paga per danni alla proprietà di un’altra persona quando si è in colpa in un incidente. In genere copre il costo per riparare il veicolo dell’altra persona dopo un incidente, ma copre anche problemi come recinzioni, cassette postali e persino danni a una casa se si sterza in una casa.

L’importo della copertura di responsabilità danni alla proprietà si sta portando è l’ultimo numero del trio che rappresenta i limiti di assicurazione di responsabilità civile. Nella maggior parte dei casi, l’assicurazione di responsabilità civile è scritto con tre numeri che rappresentano i limiti di copertura, ad esempio, 100/300/50 si rompe a injury 100,00 per persona lesioni personali, $300,000 per infortunio lesioni personali, e damage 50,000 in danni alla proprietà.

Il danno alla proprietà è richiesto in quasi tutti gli stati per essere legale per le strade, ma i minimi richiesti possono essere piuttosto bassi. Essi vanno da un mero $5.000 fino a $25.000. In molti casi, i minimi di stato sono piuttosto bassi e dovresti considerare di aumentare i livelli di copertura.

“Consiglio ai conducenti di portare almeno $50.000 nella copertura dei danni alla proprietà, ma se puoi permetterti 1 100.000 è ancora meglio.”dice Gusner. Osserva che la protezione extra potrebbe tornare utile se causi un incidente multiplo o anche se ti scontri con un solo veicolo, ma uno costoso, come una Tesla.

I veicoli oggi sono pieni di sensori e telecamere che aumentano il costo delle riparazioni, questo significa che anche un parafango può facilmente superare i 5 5.000, quindi portare i minimi di stato può comportare il dover aumentare la differenza.

Cosa copre l’assicurazione PLPD?

L’assicurazione PLPD copre un’ampia varietà di spese relative a un incidente stradale. Ecco una rapida panoramica di solo alcuni dei costi PLPD copre:

Lesioni fisiche:

Questa parte di PLPD copre le spese relative alle spese mediche e lesioni alle persone nell’altra auto. In genere verrà pagato per i seguenti costi:

• Spese mediche: Ospedale, ambulanza e altre spese mediche sono coperte da questa sezione della politica. Copre anche costi come sedie a rotelle, stampelle e altre attrezzature mediche necessarie.
• Dolore e sofferenza: se l’incidente è abbastanza grave potresti trovarti dalla parte sbagliata di una causa. Questa copertura pagherà per le spese legali, nonché eventuali sentenze o insediamenti che escono da una causa fino ai livelli di copertura. Dolore e sofferenza giudizi sono di solito il risultato di una causa.
• Salari persi: se la persona ferita non è in grado di lavorare, questa copertura dovrebbe intervenire per coprire il reddito perso fino ai limiti di copertura.

Danni alla proprietà:

Questa parte della tua assicurazione PLPD copre i danni che fai alla proprietà di un’altra persona, inclusa la perdita di utilizzo di quella particolare proprietà. Nella maggior parte dei casi, è il veicolo di un’altra persona, ma può applicarsi anche ad altre proprietà. In genere coprirà questi costi:

• Riparazione del veicolo: questa copertura ripara i danni al veicolo che l’altra persona stava guidando fino ai limiti di copertura. Non paga per riparare il proprio veicolo, che rientra nella copertura di collisione.
• Riparazione alla porta del garage si è schiantato attraverso: assicurazione PLPD pagherà per riparare il danno che fate con la vostra auto alla proprietà di un’altra persona. Questo può includere una porta del garage, una casa, una cassetta postale o qualsiasi proprietà che riesci a danneggiare con la tua auto. Questa assicurazione pagherà anche le bollette dell’hotel e i costi del ristorante se il danno causato rende una casa invivibile. (Nota: Non paga per danni alla propria porta del garage o altra proprietà, solo proprietà di proprietà di altri.)
• Rimozione dell’albero rovesciato: se riesci a rovesciare l’albero di qualcuno o danneggiare il loro paesaggio, dovresti essere coperto. Anche le recinzioni sono coperte.
• Cause legali: se sei citato in giudizio a causa dell’incidente, il costo della causa e gli insediamenti sono coperti ai limiti della tua politica.

Quanto costa l’assicurazione plpd nel Michigan

Il Michigan è uno stato unico quando si tratta di copertura di responsabilità e grandi cambiamenti stanno arrivando al loro sistema assicurativo a causa della riforma recentemente approvata.

Ecco una panoramica di PLPD in Michigan e le modifiche residenti Michigan sperimenteranno come nuove opzioni di assicurazione ha colpito lo stato.

L’assicurazione PLPD è richiesta in Michigan, ma a causa del loro unico sistema di assicurazione senza colpa, l’assicurazione PLPD viene in genere utilizzata quando un residente del Michigan è coinvolto in un incidente fuori dallo stato mentre la loro copertura PIP si prende cura degli incidenti in stato.

Michigan ha approvato un sistema di assicurazione no-fault nel 1973 che richiede fondamentalmente i conducenti di portare personal injury protection insurance (PIP) e utilizzare la propria assicurazione dopo un incidente indipendentemente da chi è in colpa, rendendo l’assicurazione PLPD non così cruciale nello stato.

Fino a poco tempo fa, il Michigan richiedeva che i conducenti portassero prestazioni mediche illimitate a vita” Assicurazione PIP che significava che gli assicuratori dovevano coprire i costi delle spese mediche “ragionevoli e necessarie” per le persone ferite in un incidente d’auto per tutta la loro vita. Questo ha spinto il costo di assicurazione auto drammaticamente, infatti, Michigan ha superato la lista degli stati più costosi per l’assicurazione auto per gli ultimi sette anni in esecuzione secondo Insure.com Per maggiori informazioni Gretchen Whitmer ha firmato la legislazione di riforma il 30 maggio 2019 e tali modifiche sono entrate in vigore per le politiche emesse o rinnovate dopo il 1 ° luglio 2020. Ecco una panoramica di tali modifiche:

Opzioni di copertura medica:

Questo è probabilmente il più grande cambiamento di assicurazione auto che i residenti del Michigan vedranno. Ora possono scegliere una copertura che non include benefici medici illimitati a vita.

Protezione per lesioni personali (PIP):

Questa copertura paga le spese mediche indipendentemente da chi ha causato l’incidente. Prima delle modifiche, tutti i conducenti erano tenuti a portare benefici medici illimitati a vita ” per PIP. La nuova normativa offre le seguenti opzioni, tutti questi livelli di copertura per persona/per l’incidente:

• Illimitato Copertura: Questa è la stessa copertura come prima le riforme
• Fino a $250.000 in copertura: la Copertura è limitata a $250,000
• Fino a $500.000 in copertura: La copertura è limitata a $500.000
• Fino a $250.000 in copertura per persona per sinistro, con le esclusioni di: Questa opzione consente alcuni o tutti i driver sulla vostra politica di essere esclusi dalla copertura PIP se hanno un’assicurazione sanitaria in atto che soddisfa le qualifiche specifiche. Un paio di quelle qualifiche sono che la vostra assicurazione sanitaria non può escludere lesioni auto e la franchigia di assicurazione sanitaria non può superare $6.000.
• Fino a coverage 50.000 in copertura: Per qualificarsi per questa opzione, devi essere iscritto a Medicaid e soddisfare altri requisiti di idoneità.
• Nessun PIP: Per rinunciare completamente a PIP è necessario disporre di Medicare Parts A & B e soddisfare anche altri requisiti di idoneità.

Se non si effettua una selezione da questo elenco, si sarà iscritti in copertura illimitata per impostazione predefinita.

Assicurazione protezione personale (PPI):

PPI è unico nel Michigan. Questa copertura pagherà fino a million 1 milione per i danni che il vostro veicolo fa alla proprietà di altre persone in Michigan. Questo requisito di copertura continua a rimanere lo stesso. Questa copertura è diversa dalla normale responsabilità danni alla proprietà (PD) perché non copre i danni ai veicoli che stanno guidando sulla strada, ma solo gli elementi stazionari. Copre edifici, recinzioni e veicoli parcheggiati correttamente di proprietà di altre persone. Oltre alle auto parcheggiate, PPI non copre altri danni ai veicoli.

Residual Bodily Injury and Property Damage (BI/PD):

Questa è la versione del Michigan della copertura di responsabilità e prende il via per coprire le spese legali di difesa, nonché eventuali giudizi relativi al dolore e alla sofferenza o danni in eccesso che superano i benefici PIP. Sarebbe anche coprire le spese mediche se l’incidente è accaduto al di fuori del Michigan. A causa del sistema PIP del Michigan, i conducenti del Michigan userebbero la propria assicurazione auto per coprire le spese mediche, motivo per cui questa assicurazione si occupa principalmente di spese legali.

In sostanza, la copertura BI/PD del Michigan si attiva solo quando:

• Sei in colpa per un incidente in Michigan in cui qualcuno è gravemente ferito, sfigurato in modo permanente o ucciso.
• Sei in colpa in un incidente con un non residente del Michigan che si trova in un veicolo non registrato in Michigan.
• Sei in colpa in un incidente che si svolge al di fuori del Michigan.
• Sei il 50% o più in colpa in un incidente che causa danni all’auto di un’altra persona (PD pagherà fino a $3.000).

La nuova legge mette minimo i livelli di copertura a 50/100/10 significato:

• $50.000 per persona che è ferito o ucciso in un incidente d’auto
• $100.000 per ogni incidente per tutte le persone ferite o uccise
• $10.000 per danneggiare la vostra auto non di proprietà di un altro stato

I requisiti minimi fino a luglio 2020, stabiliti in 20/40/10.

Altre variazioni in vigore

Mentre ci sono numerose altre modifiche in vigore qui ci sono un paio di quelli più grandi che non riguardano l’assicurazione di responsabilità di:

• Non Fattori: Michigan non permetterà alle compagnie di assicurazione di prendere in considerazione i seguenti fattori quando l’impostazione di una premium: punteggio di credito, il livello di istruzione, proprietà della casa, occupazione, stato civile, sesso e codice postale.

• Michigan Catastrofica Claims Association (MCAA): Il MCAA è un privato senza scopo di lucro associazione non incorporata. Le compagnie di assicurazione che nel Michigan pagano i primi benefits 580.000 in benefici PIP e il MCAA rimborsa gli assicuratori per i crediti di cui sopra tale importo. Il MCAA sarà ora tenuto a fornire una relazione annuale al Legislatore Michigan, pubblicare una dichiarazione annuale dei consumatori sul suo sito web, e sarà oggetto di un audit da parte del Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS) ogni tre anni. C’era una tassa annuale di valutazione MCAA proprietari di auto sono stati accusati. A causa delle riforme, solo i conducenti che scelgono di continuare l’opzione PIP illimitata saranno richiesti per pagare la tassa. La buona notizia per quei piloti è che la tassa è scesa da $220 per veicolo a $100, una riduzione del 55%.

L’obiettivo di questi cambiamenti è quello di abbassare i tassi di assicurazione auto nello stato di Wolverine, dovremo aspettare e vedere quanto successo finiscono per essere.

Quanto PLPD devi portare?

Quasi ogni stato richiede ai conducenti di portare una quantità minima di assicurazione auto PLPD. I requisiti variano a seconda dello stato, l’Insurance Information Institute (III) ha messo insieme questo elenco che enuncia i requisiti di ogni stato.

Le differenze possono essere drammatiche, ad esempio, la Pennsylvania richiede ai conducenti di trasportare solo coverage 15.000 nella copertura delle lesioni personali mentre l’Alaska ha un livello minimo di $50.000.

Nonostante la varianza, la maggior parte dei minimi richiesti dallo stato sono molto bassi e possono lasciarti non protetto, in particolare se ti trovi in un incidente grave.

Come ottenere l’assicurazione PLPD

Poiché l’assicurazione PLPD è richiesta in quasi tutti gli stati, è uno dei tipi più comuni di assicurazione auto disponibili. È possibile acquistare una politica PLPD da quasi tutti gli agenti di assicurazione. Ecco alcuni consigli per aiutare a mantenere i premi a prezzi accessibili e assicurarsi di avere una copertura sufficiente:

• Guardarsi intorno: Questo è sempre un consiglio solido. Gli assicuratori valutano il rischio in modo diverso, il che può comportare una differenza drammatica tra le quotazioni premium. Ottieni almeno cinque citazioni e assicurati sempre di confrontare le mele con le mele per quanto riguarda i livelli di copertura e le franchigie.
• Sconti: Le compagnie di assicurazione offrono tonnellate di sconti in modo da assicurarsi che si stanno ottenendo tutti gli sconti disponibili sulla vostra politica. L’acquisto di casa e assicurazione auto dallo stesso assicuratore dovrebbe tradursi in uno sconto significativo bundling.
• Migliora il tuo punteggio di credito: Gli assicuratori usano il tuo punteggio di credito (non in Michigan ora, tuttavia ci possono usare la storia di credito) per determinare il tuo premio e un punteggio basso può risultare in un premio significativamente più alto. Migliorare il tuo punteggio, e avere una buona storia di pagare in tempo, può aiutare a ridurre il premio.