Se effettui i pagamenti del prestito in tempo e tieni il debito sotto controllo, fa bene a te. Molte persone vogliono essere nei tuoi panni. Pacca sulla schiena, ma non chiave la spalla farlo.

Immagina un altro scenario: pagare i prestiti in anticipo. Ti sembra il sogno impossibile? Non lo e’.

Quasi ogni tipo di prestito può essere pagato in anticipo, e ci sono molti vantaggi per farlo. Si può risparmiare denaro. Può migliorare il tuo punteggio di credito (anche se non sempre). Può fornire la pace della mente. È quasi sempre la cosa giusta da fare.

Ecco cosa devi sapere sul pagamento anticipato dei prestiti e su come può avvantaggiarti.

Risparmio di denaro sugli interessi

La ragione migliore per pagare i prestiti e altri debiti presto è che si può risparmiare denaro in pagamenti di interessi. L’unico vantaggio di interesse è che ti permette di pagare più lentamente e in modo più gestibile.

L’interesse non rende l’oggetto acquistato più prezioso. Più a lungo si paga, più costa. Così, il più veloce si paga il prestito, meno in ultima analisi, spendere per il vostro acquisto.

Questo è particolarmente il caso con carte di credito o altri debiti ad alto interesse. È una pessima idea fare solo il pagamento mensile minimo. Pagare tale debito è un modo sicuro per risparmiare denaro. Una buona regola empirica è il più veloce si può pagare per qualcosa, meno alla fine costerà.

Diciamo che hai preso in prestito $25.000 per cinque anni al 5% di interesse. Se si paga in tempo per l’intero 60 mesi, si pagherà interest 3.307 in interessi. Pagare fuori presto può eliminare alcuni di tale interesse supponendo che si sta pagando interesse semplice, che la maggior parte dei prestiti sono.

Un prestito a interesse semplice ti fa pagare gli interessi in base a ciò che devi in un dato momento. L’interesse su quel prestito di loan 25.000 sarebbe totale solo $2.635 se hai pagato in quattro anni, un risparmio di $672.

Tuttavia, se si dispone di un prestito di interesse precalcolato, l’importo degli interessi che si paga è fisso indipendentemente da quando si paga fuori. Alcuni prestiti hanno sanzioni di pagamento anticipato. Controlla i dettagli prima di fare una mossa.

Nel complesso migliore forza finanziaria

Risparmio di denaro può essere il vantaggio più evidente per pagare i prestiti in anticipo, ma non è l’unico. Può migliorare la tua forza finanziaria in diversi modi.

I soldi che una volta sono andati ai pagamenti mensili possono essere utilizzati altrove, come pagare altri debiti, salvarli o acquistare oggetti che in precedenza non potevano permettersi.

Rende anche più probabilità di essere approvato per un nuovo prestito perché migliora il rapporto debito-reddito. Questo è qualcosa istituti di credito guardare per assicurarsi che si può rimborsare loro, e soldi che stai spendendo su altri prestiti è denaro che non si può spendere per quelli nuovi.

Si dovrebbe cercare un altro prestito, si può ottenere un tasso migliore perché pagare il debito può migliorare il tuo punteggio di credito. Un fattore di punteggio di credito è quanto attualmente devo. Pagare i debiti aumenta quanto siete in grado di prendere in prestito.

Prestiti personali

I prestiti personali sono popolari perché possono essere utilizzati per qualsiasi scopo e non sono garantiti da alcuna garanzia. Sono utili quando una spesa grande e inaspettata ti lascia senza buone alternative.

Tuttavia, la loro natura non garantita significa che portano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti casa o auto.

A seconda dei termini del prestito, non tutti i prestiti personali possono essere rimborsati in anticipo. Ma, se possono, è una buona idea. Lo stesso vale per le carte di credito, e per gli stessi motivi.

La crisi del debito dei prestiti agli studenti ha ricevuto una notevole attenzione a causa delle sue dimensioni – circa trillion 1.5 trilioni a livello nazionale. Coloro che devono grandi quantità vorrebbero uscire da sotto questi debiti, ma è saggio pagare i prestiti con tassi di interesse più elevati prima. Pagare i prestiti agli studenti dovrebbe venire dopo aver salvato un fondo di emergenza di almeno un mese di spese di base e iniziato a contribuire a un conto di pensionamento. Inoltre, alcuni prestiti agli studenti hanno vantaggi fiscali che vanno via se pagato presto, in modo da controllare le implicazioni fiscali prima.

Mutuo ipotecario

Probabilmente il più grande prestito che tu abbia mai avuto è un mutuo ipotecario, e l’idea di bruciare quel pezzo di carta fa parte del sogno americano. Ma ci sono alcune cose da controllare prima di cercare di pagare fuori presto.

In primo luogo, verificare con il creditore su eventuali sanzioni di pagamento anticipato. Ovviamente, l’interesse è come finanziatori fare soldi, così alcuni mutui includono sanzioni di pagamento anticipato per compensare le entrate che perderanno se è pagato presto. Alcuni istituti di credito limitano quanto si può pagare in anticipo verso il vostro prestito ogni anno. Si può essere in grado di pagare il prestito più rapidamente senza la pena calci in. Controllare per vedere se tali sanzioni si applicano al vostro prestito e se l’importo si salva in interesse sarebbe più che la pena.

Se si decide di pagare un extra verso il mutuo ogni mese, assicurarsi che il creditore sa che i fondi extra vanno verso il saldo principale, non l’interesse. Ci possono essere implicazioni fiscali per pagare il prestito in anticipo, in modo da verificare con il vostro consulente fiscale.

Attraente come è quello di pagare il mutuo in anticipo, farlo solo se si può comodamente permetterselo, che include essere in grado di tenere i soldi messi da parte per le emergenze.

Prestito auto

Quasi ogni adulto ha avuto o avrà un prestito auto. Se pagare presto è complicated complicato.

Paradossale come sembra, pagare il prestito auto presto può causare il tuo punteggio di credito a cadere un po ‘ perché i conti aperti che vengono pagati in tempo hanno un impatto maggiore sul tuo punteggio di conti chiusi. Gli account aperti mostrano quanto bene stai attualmente gestendo il tuo credito piuttosto che quello che è successo in passato.

Quando si dovrebbe pagare il prestito in anticipo? Se si dispone di un alto interesse o prestito a lungo termine (60 -, 72-o anche 84 – mese prestiti sono offerti), si sta andando a pagare un sacco di interessi. Prima di pagare fuori presto, assicurarsi che non vi è alcuna penalità di pagamento anticipato o che non si dispone di un prestito di interesse precalcolato. Inoltre, se stai cercando di acquistare una casa e la necessità di migliorare il rapporto debito-reddito, pagando il prestito auto potrebbe aiutare a qualificarsi per quel mutuo.

Quando si dovrebbe mantenere il prestito? Se si dispone di un prestito a basso interesse o 0% finanziamento, c’è poco o nessun beneficio per un payoff precoce. Lo stesso vale se sei vicino alla fine del prestito. Se non si dispone di un fondo di emergenza, utilizzare il denaro extra per avviare uno prima di pagare il prestito auto.

Devo pagare il mio debito in anticipo?

Nella maggior parte dei casi, pagare un prestito in anticipo può risparmiare denaro, ma controlla prima per assicurarti che le penali per il pagamento anticipato, gli interessi precalcolati o le questioni fiscali non neutralizzino questo vantaggio.

Pagare le carte di credito e prestiti personali ad alto interesse dovrebbe venire prima. Questo farà risparmiare denaro e sarà quasi sempre migliorare il tuo punteggio di credito.

Assicurati di essere in una situazione finanziaria stabile, che include avere un fondo di emergenza.

Se il tuo punteggio di credito è la tua preoccupazione principale, pagare un prestito rateale in anticipo potrebbe non aiutarti. Un conto aperto e attivo con una solida storia di pagamenti puntuali mostra agenzie di credito che sei un mutuatario responsabile.

Se hai bisogno di aiuto per valutare quali debiti pagare prima o avere più domande considera la consulenza di credito.

Fonti

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