I modificatori di esperienza vengono normalmente ricalcolati annualmente per un datore di lavoro utilizzando le valutazioni di esperienza. Il rating è un metodo utilizzato dagli assicuratori per determinare i prezzi dei premi per diversi gruppi o individui in base alla storia dei sinistri del gruppo o dell’individuo. L’approccio di valutazione dell’esperienza utilizza i dati storici di un individuo o di un gruppo come proxy per il rischio futuro e gli assicuratori adeguano e impostano i premi e i piani assicurativi di conseguenza. Ogni anno, i dati di un anno più recente vengono aggiunti alla finestra di esperienza triennale utilizzata nel calcolo e l’anno più vecchio dal calcolo precedente viene ritirato. Anche gli altri due anni di dati nella finestra di rating sono aggiornati su base annuale.

I modificatori di esperienza sono calcolati da organizzazioni note come “agenzie di rating” e si basano sulle informazioni riportate dalle compagnie assicurative. L’ufficio di rating utilizzato dalla maggior parte degli stati è il NCCI, il Consiglio nazionale per l’assicurazione di compensazione. Ma un certo numero di stati hanno agenzie di rating indipendenti: California, Michigan, Delaware e Pennsylvania hanno uffici di valutazione stand-alone che non integrano i dati con NCCI. Altri stati come Wisconsin, Texas, New York, New Jersey, Indiana e North Carolina, mantengono i propri uffici di valutazione ma si integrano con NCCI per i datori di lavoro multi-stato.

Il modificatore experience regola i premi assicurativi di compensazione dei lavoratori per un determinato datore di lavoro sulla base di un confronto tra le perdite passate di quel datore di lavoro a quelle calcolate come perdite “medie” di altri datori di lavoro in quello stato nella stessa attività, aggiustate per le dimensioni. Per fare questo, esperienza calcoli modificatore utilizzare le informazioni di perdita riportate da assicuratori passati di un datore di lavoro. Questo viene confrontato con un calcolo delle perdite attese per una società in quella linea di lavoro, in quel particolare stato, e regolato per le dimensioni del datore di lavoro. Il calcolo delle perdite attese utilizza passato controllato informazioni sui salari per un particolare datore di lavoro, per codice di classificazione e lo stato. Questi libri paga sono moltiplicati per i tassi di perdita prevista, che sono calcolati dagli uffici di rating in base ai costi dei sinistri segnalati in passato per classificazione.

Errori nei modificatori di esperienza possono verificarsi se informazioni inesatte vengono segnalate a un ufficio di valutazione da un assicuratore passato di un datore di lavoro. Alcuni stati (Illinois e Tennessee) proibiscono aumenti dei modificatori di esperienza una volta che inizia una politica di compensazione dei lavoratori, anche se il modificatore più alto è stato calcolato correttamente secondo le regole. La maggior parte degli stati consentono aumenti di modificatori di esperienza se fatto relativamente presto nel termine della politica di assicurazione di compensazione dei lavoratori, e la maggior parte degli stati vietano aumenti di modificatore di esperienza in ritardo nel termine della politica.

Le norme dettagliate che disciplinano il calcolo dei modificatori di esperienza sono sviluppate dai vari uffici di valutazione. Sebbene tutti gli stati utilizzino una metodologia simile, possono esserci differenze nei dettagli nelle formule utilizzate dagli uffici di valutazione indipendenti e dall’NCCI.

In molti stati NCCI, il piano di aggiustamento del rating dell’esperienza è in atto, consentendo la riduzione del 70% della quantità comunicabile di crediti solo medici. Cioè, per i reclami in cui non vi è stato alcun pagamento al lavoratore per il tempo perso, ma solo per le spese mediche. Questo dà ai datori di lavoro un incentivo a segnalare tutti i reclami ai loro assicuratori, piuttosto che cercare di pagare per i reclami solo medici di tasca propria. Attualizzazione medico-solo crediti nel calcolo modificatore esperienza riduce notevolmente l’impatto di medico-solo crediti sul modificatore.