Una lettera di credito in standby (SBLC) può aggiungere una rete di sicurezza che garantisce il pagamento di un servizio completato o di una spedizione di beni fisici. Con un tale accordo, una banca garantisce il pagamento a un beneficiario se qualcosa non accade. La SBLC descrive le condizioni che causerebbero la banca a pagare.

Una banca che fornisce una lettera di credito dovrebbe essere una terza parte disinteressata. Se il cliente della banca non soddisfa i termini specifici di un accordo, la banca—non il cliente che non ha consegnato—paga il beneficiario. Poiché si tratta di credito, il cliente in ultima analisi è responsabile del rimborso della banca.

Gli SBLC, come le lettere di credito standard, sono utili per il commercio internazionale e per le transazioni nazionali come i progetti di costruzione locali. Se qualcosa di imprevisto impedisce termini di un accordo da completare, la SBLC assicura obblighi finanziari a un beneficiario sono soddisfatti.

Esempi

Esistono due tipi principali di SBLC: quelli basati sulla finanza e quelli basati sulle prestazioni:

• Finanziario: Un esportatore vende beni a un acquirente straniero, che promette di pagare entro 60 giorni. Se il pagamento non arriva mai, l’esportatore può riscuotere il pagamento dalla banca dell’acquirente straniero secondo i termini della SBLC. Prima di emettere la lettera, la banca valuta in genere il credito dell’acquirente e determina che l’azienda rimborserà la banca. Per i clienti il cui credito è in questione, le banche possono richiedere garanzie o fondi in deposito per l’approvazione.
• Prestazioni: Un appaltatore si impegna a completare un progetto di costruzione entro un certo periodo di tempo. Quando arriva la scadenza, il progetto non è completo. Con una SBLC in atto, il cliente del contraente può richiedere il pagamento dalla banca del contraente. Che le funzioni di pagamento come una penalità per incoraggiare il completamento in tempo, il finanziamento per portare in un altro imprenditore di prendere in consegna metà del progetto, o la compensazione per il mal di testa di affrontare i problemi.

Come funziona il processo

Un importatore fa un accordo con un fornitore per spedirgli 10.000 widget a credito aperto. Il venditore vuole proteggere la sua organizzazione contro l’importatore non riuscendo a mantenere le sue promesse e gli chiede di ottenere una lettera di credito come parte del loro accordo.

L’importatore chiede alla sua banca uno SBLC, e poiché ha un credito e una garanzia eccellenti, la banca emette la lettera e la invia alla banca del venditore. Lei esamina la lettera per assicurarsi che sia accettabile e decide di procedere con l’affare.

Se l’importatore non rispetta i suoi obblighi, il venditore invia la documentazione alla banca dell’importatore come richiesto dalla SBLC. La banca dell’importatore paga quindi il venditore e l’importatore dovrà rimborsare la sua banca.

Sicurezza fornita

Rendendo una banca di terze parti responsabile del pagamento, il beneficiario diventa più sicuro che verrà pagata. Utilizzando una transazione di esportazione come esempio, ci sono numerosi motivi per cui l’acquirente potrebbe non pagare:

• L’acquirente ha una crisi di cassa e sta aspettando il pagamento dai propri clienti.
• L’acquirente esce dal mercato.
• I beni dell’acquirente vengono congelati a causa di instabilità politica o disordini.
• Il compratore è infelice con il venditore.
• Il compratore è disonesto.

Una banca è finanziariamente più stabile della maggior parte degli acquirenti e la banca non si preoccupa delle controversie tra acquirenti e venditori. Invece, l’acquirente e il venditore accettano determinate condizioni che attivano il pagamento e la banca segue le indicazioni se si verificano tali eventi.

Uno sblocca deve essere pagato fintanto che il beneficiario soddisfa i requisiti della lettera e la banca è ancora in attività. Se il beneficiario è preoccupato per la stabilità finanziaria della banca emittente, può richiedere una lettera di credito confermata. In tal caso, una banca di cui il beneficiario si fida garantisce il pagamento per conto di un’altra banca meno affidabile.

SBLCs Vs. Other Letters of Credit

Una SBLC è simile a una lettera di credito standard: una banca promette di pagare un beneficiario purché il beneficiario fornisca documenti e soddisfi i requisiti della lettera di credito. Tuttavia, ci sono differenze chiave:

• Piano di backup: uno SBLC è una rete di sicurezza. Come la maggior parte delle reti di sicurezza, l’obiettivo è evitare di usarlo. Quando qualcuno viene pagato con un SBLC, significa che qualcosa è andato storto. Con una lettera standard di credito, d’altra parte, tutti coinvolti spera e si aspetta che il pagamento si verificherà. Ad esempio, tali lettere pagano quando un esportatore consegna con successo una spedizione a un importatore.
• Aspetto delle prestazioni: gli SBLC sono anche unici perché possono includere un componente di prestazioni o prestazioni negative, se si preferisce. Se un servizio non viene eseguito, il beneficiario viene pagato.
• In-country: gli SBLC sono usati frequentemente per le transazioni nazionali. Questi potrebbero includere tutto, dai progetti di costruzione alla ricezione di servizi di energia elettrica. Le lettere commerciali di credito sono più comuni nel commercio internazionale.

Ottenere uno SBLC

Se hai bisogno di uno SBLC, chiedi alla tua banca di emetterne uno. Molto probabilmente hai bisogno di lavorare con la divisione commerciale della banca o il dipartimento del commercio internazionale. Assicurati di prendere un sacco di tempo per capire come funziona il processo e quali circostanze ti rendono responsabile del pagamento. Assumere un avvocato esperto per rivedere i documenti con voi.

Se vuoi che qualcun altro usi uno SBLC, richiedilo come parte del tuo accordo e insisti su una lettera di credito irrevocabile. Assicurati di lavorare a stretto contatto con la tua banca e i tuoi avvocati per comprendere le condizioni specifiche per la riscossione del pagamento. Le lettere di credito sono complicate e soddisfare tutti i requisiti è difficile. Se non si riesce a soddisfare un requisito minore, si potrebbe perdere il diritto di ricevere il pagamento, che potrebbe rivelarsi disastroso.