Per coloro che hanno clienti che rifiutano di riconoscere l’importanza della pianificazione per l’assistenza sanitaria a lungo termine in pensione, continua a leggere.

L’attuale costo mensile mediano per l’assistenza domiciliare negli Stati Uniti va da 7 7.000 a 8 8.200, quindi ogni piano pensionistico dovrebbe includere una disposizione per il finanziamento dell’assistenza a lungo termine, sia attraverso risparmi, investimenti, assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTCI) o supporto familiare.

E parlando di supporto familiare, mentre pochi clienti prevedono di essere un onere finanziario per le loro famiglie, alcune leggi statali degli Stati Uniti impongono questo risultato.

“supporto filiale” o “responsabilità filiale” leggi sono sui libri in almeno 30 dei 50 stati, giù da un massimo passato di 45. Dal momento che poche persone sanno che esistono e l “applicazione fino ad oggi è stato spotty, Charlie Douglas, membro del consiglio della National Association of Estate Planner e consigli e un consulente di ricchezza con sede ad Atlanta, detto InvestmentNews che le leggi di sostegno filiale” potrebbe essere un gigante addormentato.”

Perché? Perché potrebbero rendere i figli adulti legalmente responsabili delle spese di assistenza a lungo termine — come le bollette della casa di cura-se un genitore non fosse in grado di pagare. Mentre questi statuti non sono nuovi, la loro applicazione è.

Molti stati avevano abrogato o abbandonato le leggi di supporto filiale come Social Security, Medicare e Medicaid composto abbastanza da una rete di sicurezza per renderli meno necessari. Con tagli di bilancio federali, alle stelle i costi di assistenza medica a lungo termine, e la graduale eliminazione delle politiche LTCI da molte compagnie di assicurazione, tuttavia, case di cura, tra gli altri fornitori di assistenza sanitaria, potrebbe avere più incentivo a rivolgersi al sistema giudiziario per costringere i figli adulti per fornire un aiuto finanziario ai loro genitori o affrontare il rischio di

Il gigante addormentato si è sicuramente risvegliato in Pennsylvania.

Nell’assistenza sanitaria & Retirement Corporation of America v. Pittas, la Corte Superiore della Pennsylvania ha confermato la decisione di una corte inferiore che ha reso un figlio adulto — John Pittas-responsabile per circa $93.000 dei costi sanitari di sua madre.

Inoltre, la corte ha concluso che lo stato non aveva l’obbligo di prendere in considerazione altre possibili fonti di pagamento del genitore, tra cui un coniuge o altri figli adulti, o che una domanda di Medicaid era pendente. Piuttosto, per far fronte all’onere della prova, la struttura di assistenza doveva solo dimostrare che questo particolare figlio aveva i mezzi per pagare il conto di $93.000.

I tribunali non sono tenuti a dividere la responsabilità in modo uniforme tra i figli adulti, ma possono semplicemente considerare chi può permettersi meglio di pagare il debito. E che la responsabilità si basa esclusivamente sul rapporto bambino-genitore, come le leggi federali Medicaid proibiscono case di cura da mandato garanzie di terze parti come condizione di cura.

Un altro elemento sorprendente della sentenza: sembra porre l’onere sulla prole legalmente responsabile, a sua volta, citare in giudizio qualsiasi fratello o coniuge del genitore per condividere il dovere di supporto.

Solleva alcune sopracciglia, vero? Per non parlare di potenziali faide familiari.

Prendere un altro caso Pennsylvania: In Eori v. Eori, un fratello citato in giudizio un altro per ottenere un obbligo filiale-supporto di $400 al mese per contribuire a pagare per le esigenze di assistenza a lungo termine della loro madre gravemente malata. Il figlio querelante, che ha fornito gran parte delle cure della madre a casa sua, ha dimostrato che sua madre non poteva pagare tutti i suoi costi e aveva bisogno di assistenza finanziaria, come Jamie Hopkins ha spiegato per Barron. Il figlio imputato ha sostenuto che la loro madre non aveva spese mediche in sospeso e, quindi, non era indigente. La corte ha stabilito che la legge sulla responsabilità filiale non richiede una dimostrazione di fatture o passività non pagate per giustificare un reclamo.

Forse questi esempi faranno sì che i clienti riluttanti prendano nota.

“Nella pianificazione, la paura potrebbe essere una buona cosa finché spinge le persone all’azione”, ha detto Hopkins. “Un po’ di preoccupazione va bene.”Le leggi filiali costringono i clienti a riconoscere che la mancanza di pianificazione dell’assistenza a lungo termine non è solo una decisione personale, ma riguarda l’intera famiglia.

Carolyn McClanahan, direttore della pianificazione finanziaria di Life Planning Partners, ha avuto una prospettiva diversa sulla questione, notando che ” tale responsabilità finanziaria potrebbe anche funzionare nell’altro modo, spingendo i clienti a far crescere la pianificazione a lungo termine con i loro genitori.”

Se i tuoi clienti hanno genitori che vivono in stati con leggi di supporto filiale, McClanahan ti consiglia di discutere la possibile responsabilità finanziaria per la loro cura.

I consulenti devono anche aiutare i clienti a pensare a come proteggeranno la propria prole da tali passività.

In che modo i clienti vogliono gestire la propria assistenza a lungo termine? Chi sarà responsabile per le bollette, la manutenzione della casa, l’assistenza a breve o lungo termine, ecc.? I consulenti devono rispondere a queste domande e ricordare ai loro clienti le possibili sanzioni finanziarie-e persino penali-che l’applicazione delle leggi di sostegno filiale potrebbe comportare.

Il consiglio di Hopkins? “Ricorda, regalare troppi soldi o presentare l’applicazione Medicaid in ritardo potrebbe innescare una situazione di supporto filiale. E, naturalmente, è fondamentale sapere se lo stato del tuo cliente ha una legge filiale.”

Poiché ogni stato ha requisiti diversi, Katherine Pearson, direttore della Elder Protection Clinic presso la Dickinson School of Law di Penn State, raccomanda alle famiglie di conoscere le leggi di sostegno filiale del loro stato. Se non lo fanno, più bambini adulti possono trovarsi bloccati a pagare il conto.

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Tutti i post sono l’opinione dell’autore. In quanto tali, non dovrebbero essere interpretati come consigli di investimento, né le opinioni espresse riflettono necessariamente le opinioni dell’Istituto CFA o del datore di lavoro dell’autore.

Illustrazione del romanzo di Jonathan Swift I viaggi di Gulliver di Jean Ignace Isidore Gérard. Di pubblico dominio.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover era l’editore di Connexions, CFA Società Leader newsletter, e il digital editor di Intraprendenti Investitore a CFA Institute. Prima del CFA Institute, Hoover ha lavorato per McCallum & Kudravetz, PC, e il Dipartimento della Marina degli Stati Uniti nel settore immobiliare e del diritto del lavoro. Hoover ha conseguito il certificato CFA Institute Investment Foundations™ e ha conseguito una laurea presso la Lehigh University e una laurea JD presso il Washington College of Law, American University.