Per quanto possa sembrare semplice, scegliere una banca o un’unione di credito per la tua organizzazione no-profit è Il tuo istituto finanziario svolge un ruolo fondamentale nella gestione quotidiana della tua organizzazione, dalla gestione dei fondi ricevuti dai donatori al pagamento di dipendenti e fornitori. In definitiva, la banca destra o unione di credito può aiutare a ridurre i costi e semplificare gli sforzi.

Molte banche e cooperative di credito, ad esempio, offrono account specifici per organizzazioni non profit o gruppi di comunità. I servizi bancari online che si allineano con il sistema di contabilità sono un altro vantaggio, così come le sedi e gli orari delle filiali convenienti. Si vuole anche stare bene con gli standard etici dell’istituzione.

Mentre stai considerando le opzioni, prendi in considerazione i seguenti fattori.

Quali standard etici bancari dovrebbe aspettarsi la tua no profit?

Un articolo di City AM rileva che diritto, etica e cultura devono essere allineati affinché il settore bancario sia degno della fiducia dei clienti.

“Tutti e tre — legge, etica e cultura — devono essere pienamente allineati e allineati nell’interesse del cliente che il settore bancario esiste per servire. Non si tratta di fidarsi delle banche. Si tratta di banche di essere affidabili . . . un settore bancario affidabile supporta la crescita e la prosperità in tutta l’economia e la fiducia è sicuramente un vantaggio competitivo fondamentale per qualsiasi centro finanziario.”

Cerca una banca che pubblichi standard etici e, in base alla tua migliore valutazione, sembra seguire quelle linee guida etiche accettate. La loro apertura alla revisione esterna e alla sfida, specialmente con le banche più grandi, è un indizio di quanto siano etici.

Conti aziendali

La maggior parte delle banche e cooperative di credito offrono diversi tipi di controllo di business / conti correnti e di risparmio. La selezione degli account migliori per la tua organizzazione dipende da una serie di fattori, tra cui i saldi mensili medi, il numero di depositi, gli assegni pagati e i pagamenti elettronici in entrata e in uscita.

Si vuole anche prendere in considerazione le caratteristiche specifiche e le tasse, come ad esempio:

• i tassi di Interesse per i conti fruttiferi
• Minimo di equilibrio requisiti per la contabilità aziendale
• Disponibilità delle operazioni in valuta estera
• le spese di manutenzione Mensili o commissioni per la scrittura di assegni, BANCOMAT depositi o altre operazioni
• Numero di persone autorizzate consentita su un singolo account (in particolare per il supporto dual-firmato operazioni, anche via internet banking), oltre alla facilità di regolazione coloro che sono autorizzati ad accedere al proprio account. Non date per scontato che solo perché un mandato richiede due firmatari della carta di controllo che le stesse regole si applicano su una piattaforma di internet banking
• copertura Assicurativa per alta dei conti di bilancio (come la FDIC copertura negli USA per i saldi in eccesso di $250.000; nel regno UNITO la maggior parte dei depositi fino al valore di € 85,000 sono coperti sotto il Financial Services Compensation Scheme o FSC)

la gestione della Tesoreria

alla Ricerca di modi per semplificare la riconciliazione dei conti, automatizzare i metodi di pagamento, aumentare la disponibilità di fondi e di più? Chiedere circa la gestione della tesoreria servizi, come:

• Telecomando deposito di acquisizione: deposito di assegni online
• Automated Clearing House (ACH): pagare i fornitori in formato elettronico, pista e ricevere pagamenti automatici fatture, il trasferimento di fondi da altre istituzioni finanziarie e di più
• controllo delle Frodi servizi: rilevare e prevenire le frodi prima che i fondi cambiare di mano

l’Accesso al credito

la Maggior parte delle organizzazioni non profit hanno fluttuazioni cicliche di reddito. Avere una linea di credito revolving può aiutare a soddisfare le esigenze di flusso di cassa durante i ritardi nel ciclo di finanziamento o quando si faccia una mancanza di riserve operative—tenendo presente eventuali requisiti stabiliti nella politica di riserve della vostra organizzazione.

Scopri quali tipi di finanziamento sono offerti dal potenziale istituto finanziario e cosa sarebbe necessario per qualificarsi. Se prevedi di dover acquistare attrezzature o altri articoli di grandi dimensioni nei prossimi mesi, potresti chiedere prestiti a termine (che ti permetteranno di effettuare pagamenti per un lungo periodo di tempo piuttosto che tutti in una volta). Inoltre, si consiglia di avere almeno una carta di credito per gestire gli acquisti di routine e coprire le spese impreviste—con controlli adeguati in atto per gestire il suo utilizzo.

Merchant services

Se la tua organizzazione no-profit accetta donazioni con carta di credito e debito, avrai bisogno di accedere ai servizi di elaborazione dei pagamenti. La maggior parte delle istituzioni finanziarie offre diverse opzioni di servizio e attrezzature, quindi parla con un rappresentante di ciò che è giusto per te. E assicurati di chiedere informazioni sui tempi di elaborazione, sul servizio clienti e sui piani tariffari.

Relazioni forti e servizio

Avere una relazione con un banchiere può essere una risorsa potente, quindi scopri se sarai in grado di lavorare con un relationship manager. Più il tuo banchiere comprende la tua missione, i programmi e il potenziale impatto, maggiori sono le tue possibilità di avere accesso a soluzioni finanziarie. Poiché molte banche e cooperative di credito sono donatori caritatevoli, coltivare legami forti può portare a un potenziale sostegno finanziario pure.

Chiedi anche informazioni sulle pratiche del servizio clienti. Quando si verifica un problema, ad esempio, l’assistenza clienti live è prontamente disponibile? In caso contrario, qual è il tipico tempo di risposta? Sentirsi sicuri del calibro del servizio che riceverai in quei momenti farà la differenza.

Scegliere l’istituto finanziario giusto è importante. Guardarsi intorno. Fai domande. Documenta la tua ricerca per confrontare meglio le opzioni. Quindi, scegli una banca o un’unione di credito in grado di supportare la crescita della tua organizzazione negli anni a venire. Man mano che le tue esigenze si evolvono, rivedi i tuoi accordi bancari per assicurarti di sfruttare ancora l’opportunità più competitiva.

Questo articolo si basa sulla competenza di Andy Nash Accounting & Consulenza. Con sede a Cardiff, in Galles, lo studio offre servizi specializzati di contabilità e consulenza finanziaria a organizzazioni non profit di piccole e medie dimensioni.

Nonprofit Accounting Basics: Scegliere il giusto conto corrente commerciale per il tuo no-profit di Tom Ciolkosz (2015)

NonProfitCentral: Come scegliere una banca

Quora: Qual è la migliore banca per un non-profit con circa $20.000 in finanziamenti a sovvenzione? di Alnisa Allgood (2013)

La Repubblica dell’Arizona: Può un no-profit avere un conto bancario regolare? di Joe Jarecht

Investopedia: Top 10 conti correnti per organizzazioni non profit (EVER, WFC) di Jeff Krohnfeldt (2016)

Houston Chronicle: regole bancarie per organizzazioni senza scopo di lucro di Alexis Writing

Houston Chronicle: Struttura dei conti bancari per un’organizzazione senza scopo di lucro di Tracey Sandilands

Charity Finance Group: Banking for charities (2012)