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Richiedi la disoccupazione

Fallo subito se sei stato licenziato, ma preparati a lunghi periodi di attesa. Il disegno di legge di stimolo federale noto come CARES Act ha ampliato l’assistenza alla disoccupazione e darà ai lavoratori licenziati un extra di week 600 a settimana in aggiunta a qualsiasi indennità di disoccupazione a livello statale che ottengono. Il disegno di legge rende anche liberi professionisti, lavoratori autonomi e lavoratori gig ammissibili per la metà dei benefici a livello statale, oltre ai extra 600 extra.

Guarda per il vostro stimolo check – e guardare fuori per le truffe

Alcuni americani otterranno fino a $1.200, altri avranno quantità minori se fanno più di un certo livello di reddito. Se non hai bisogno di soldi subito per pagare le bollette, considera di usarlo per riempire un conto di risparmio di emergenza esaurito o investirlo. Ma essere alla ricerca di truffe: il governo non ti chiamerà per il controllo e nessuno dovrebbe chiederti di consegnare informazioni personali come il tuo numero di previdenza sociale per ottenere il tuo assegno.

Vedi anche: Quando vengono inviati i controlli di stimolo? Come monitorare il pagamento $1.200 con un nuovo strumento IRS

Payday loans

Payday loans non sono generalmente una buona idea — la maggior parte dei consulenti finanziari dicono di evitarli a tutti i costi. Payday loans sono prestiti a breve termine, spesso di $500 o meno, che sono progettati per essere rimborsati in un unico pagamento, di solito dal prossimo giorno di paga di un consumatore.

La loro velocità li rende attraenti, ma i prestiti in genere vengono con tasse e interessi molto elevati. Payday prestito tassi di interesse in alcuni stati possono raggiungere il 662%, secondo un rapporto 2016 dal Centro per il prestito responsabile. (Per confronto, il TAEG medio su una carta di credito a partire da metà maggio è stato del 15,99%, secondo CreditCards.com.)

A causa degli alti tassi di interesse, i consumatori spesso si trovano in grado di pagare il prestito quando viene dovuto, costringendoli a prendere in prestito di più per risolvere quei debiti. Questo può attirare le persone in una spirale del debito dannoso.

I consumatori che hanno bisogno di un prestito di una piccola quantità potrebbe rivolgersi a cooperative di credito, invece. Molte cooperative di credito offrono i cosiddetti prestiti alternativi di giorno di paga che sono simili ai tradizionali prestiti di giorno di paga in quanto possono variare in dimensioni da $200 a $1.000. Anche come payday loans, questi prestiti credit-union sono destinati ad essere ripagati per un breve periodo di tempo tra uno e sei mesi. Tuttavia, il tasso di interesse e le tasse sono molto più bassi — il TAEG massimo è del 28%, e le cooperative di credito possono addebitare una tassa di iscrizione di non più di $20.

Carta di credito cash advance

Questi non sono l’opzione migliore, ma potrebbe valere la pena esplorare se sei disperato, ha detto a lungo. Come payday loans, questi in genere sono dotati di alto interesse e tasse elevate, e potrebbe influenzare negativamente il tuo punteggio di credito se si max fuori la vostra carta. “Idealmente lo useresti solo se avessi una carta di credito con un tasso promozionale basso o 0%”, ha detto Long.

Home equity lines di credito e rifinanziamento

Home equity lines di credito e rifinanziamento in grado di fornire un’ancora di salvezza per i proprietari di abitazione. I proprietari di abitazione sono seduti su livelli storicamente elevati di equità domestica in questo momento, che è una buona notizia per coloro che potrebbero aver perso lavoro o reddito nelle ultime settimane. ” I proprietari di case oggi hanno livelli molto elevati di equità domestica tappabile, fornendo un cuscino per resistere a potenziali cali dei prezzi”, Mark Fleming, capo economista di title insurance company First American Financial Corp. FAF , ha scritto in un recente rapporto.

Home equity linee di credito tendono ad offrire tassi molto bassi rispetto a prodotti come carte di credito. Il tasso medio HELOC a metà maggio era del 4,94%, secondo Bankrate. I tassi HELOC variano a seconda del merito creditizio di un mutuatario e di altri fattori. I tassi sono variabili, quindi potrebbero salire e scendere a seconda di quali azioni la Federal Reserve intraprende in futuro.

Ma i mutuatari possono essere meglio serviti rifinanziando i loro mutui per la casa e incassare alcuni dei loro equità domestica nel processo. I tassi ipotecari sono vicini ai minimi storici, il che significa che molti proprietari di case che hanno acquistato le loro case negli ultimi anni potrebbero sopportare di risparmiare migliaia di dollari rifinanziando anche prima di factoring a beneficio di incassare qualche equità.

” Se il tasso ipotecario è di circa il 5% o superiore, è almeno una buona idea valutare il rifinanziamento”, ha detto Shon Anderson, presidente di Anderson Financial Strategies a Dayton, Ohio. “Se hai intenzione di avere debiti, i mutui tendono a dare il massimo senso consentendo i termini più lunghi e i tassi più bassi, specialmente con i tassi di oggi. Il rifinanziamento può ridurre significativamente i pagamenti ipotecari.”

Ma le persone che considerano un rifinanziamento dovrebbero essere consapevoli che i creditori ipotecari sono stati sommersi di applicazioni nelle ultime settimane, il che significa che i tempi di consegna per un rifinanziamento potrebbero essere più lunghi del solito. Potrebbe anche essere più difficile ottenere alcuni tipi di prestiti, tra cui mutui jumbo, attualmente a causa della volatilità nei mercati dei titoli garantiti da ipoteca.

Considera una carta di credito APR 0%

Richiama qualsiasi società di carte di credito esistente e chiedi cosa possono fare per aiutarti a superare questi momenti difficili, ha suggerito Anderson. ” Molte società di carte di credito stanno offrendo 0% APR periodi di un anno per i nuovi acquisti quando i titolari di carta chiamano per chiedere aiuto, ” Anderson ha detto. “Questo non è normalmente un’opzione consigliata, ma dato che un individuo non deve aprire nuove linee di credito, e 0% TAEG per un anno potrebbe essere sufficiente per ottenere qualcuno attraverso tre a sei mesi di disoccupazione o spese di emergenza, può essere giusto per alcune persone.”

Rivolgiti alla tua comunità locale per chiedere aiuto

Chiese e altre organizzazioni religiose, banche alimentari e fondazioni di comunità sono tra le risorse locali a cui le persone possono rivolgersi durante questa crisi. Le fondazioni comunitarie in tutti i 50 Stati hanno istituito fondi di soccorso di emergenza. Quel denaro viene distribuito a organizzazioni non profit sul campo che forniscono risorse di base tra cui cibo, assistenza in affitto, tavolette elettroniche per bambini che fanno apprendimento a distanza e, in alcuni casi, assistenza finanziaria di emergenza diretta alle persone.

Filantropie e società nazionali distribuiscono anche sovvenzioni a organizzazioni non profit. Per connetterti con le risorse locali nella tua zona, prova a chiamare 211. Per trovare una banca del cibo, controlla il sito web di Feeding America.

Interrompere temporaneamente il pagamento di prestiti agli studenti o mutui

Interrompere i pagamenti su un prestito agli studenti non è qualcosa che i pianificatori finanziari consiglierebbero in genere, ma il disegno di legge di stimolo da trillion 2,2 trilioni consente ai mutuatari con prestiti garantiti dal governo federale di sospendere i pagamenti per sei mesi senza

” Se non hai denaro e sei preoccupato, questo è il posto perfetto dove andare”, ha detto Long. “Smettila di pagare quel prestito.”I mutuatari con prestiti garantiti dal governo federale possono semplicemente accedere al proprio account online e fare clic sull’opzione “tolleranza”, ha detto Long. È un passo facile che non comporta tasse o sanzioni. Se si dispone di prestiti agli studenti privati, chiamare il creditore e dire loro che sei stato danneggiato finanziariamente dalla pandemia di coronavirus.

Molti mutuatari ipotecari hanno un’opzione simile. I mutuatari con prestiti garantiti dal governo federale possono sospendere i pagamenti fino a un anno se le loro finanze sono state colpite dalla pandemia. Per approfittare di questo, chiamare il servicer mutuo e dire loro che si vuole andare in tolleranza — ma anche assicurarsi che dici che vuoi una modifica di prestito, così i pagamenti ottenere virato sulla fine del mutuo, Lungo detto.

Se sei un affittuario, chiama il tuo padrone di casa per richiedere il rinvio dei pagamenti dell’affitto. Alcune città e stati hanno temporaneamente bloccato i proprietari di sfrattare gli inquilini, e c’è un aiuto finanziario disponibile per gli affittuari in alcune aree: il Delaware sta fornendo pagamenti diretti fino a $1,500 agli affittuari in difficoltà, ha riferito USA Today, e la città di Boston ha un programma simile che fornisce fino a ren 4,000 agli affittuari al di sotto di

Prendere i soldi dai conti pensionistici

Il $2.2 trilioni di stimulus bill, noto come Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (the CARES Act), consente ai titolari di conti pensionistici di prelevare fino a $100.000 dal proprio conto e rimettere i soldi indietro senza penalità e senza conseguenze fiscali negative, purché rimborsino i soldi entro tre anni. Ma, “viene fornito con un enorme segno di cautela”, dice Long. La buona notizia è che potresti prendere 5.000 dollari dalla tua IRA per farti passare i prossimi due mesi, ha detto. Ma si dovrebbe esercitare questa opzione solo se sei sicuro di poter pagare i soldi indietro e se è possibile gestire facendo il lavoro di ufficio richiesto dall’Internal Revenue Service, a lungo ammonito.

Un altro punto importante: liquidare le attività di pensionamento ora — quando il Dow Jones Industrial Average DJIA ha perso il 15% del suo valore e l’indice S&P 500 SPX è diminuito del 9% quest’anno — significa che stai bloccando quelle perdite. “Riconosci che stai vendendo beni (che sono probabilmente in calo) per ottenere i soldi e ti ripaghi gli interessi (e alla fine paghi le tasse sugli interessi che hai pagato da solo), ma questo è un buon modo per non toccare altre fonti e partecipare ancora al tuo 401(k)”, ha detto Leon LaBrecque, un CFP con Sequoia Financial Group a Troy, Mich.

Tagliare la spesa

Gli ordini shelter-in-place hanno costretto le persone a rimanere in casa, e per alcuni che sta fornendo l’opportunità di rivalutare quali spese possono vivere senza. Pasti al ristorante, allenamenti in palestra e manicure sono fuori questione per molti al momento. “Pensa a ciò che potresti spendere in un mese tipico per la manutenzione dell’aspetto e riconosci che sono soldi che potresti mettere da parte in un conto di risparmio”, ha detto Long.

Un altro passo da fare: Esaminare il tuo conto corrente. Ci sono costi per le applicazioni o altri servizi che hai dimenticato ti sei iscritto per? Ci sono abbonamenti che non usi più che sono impostati per il rinnovo automatico? I loro prezzi mensili sono spesso bassi, portando le persone a sottovalutare quanto spendono per gli abbonamenti. Le app di monitoraggio degli abbonamenti e alcune app di budgeting controlleranno i tuoi account per addebiti ricorrenti e possono persino aiutarti a cancellare gli abbonamenti indesiderati con un clic.

Un’altra area possibile per risparmiare denaro: il tuo piano dati del telefono cellulare — hai bisogno di tanto se sei per lo più sul tuo wifi di casa ora? E non dimenticare di riscattare i punti della carta di credito per contanti, utilizzando vecchie carte regalo (o venderle) e utilizzando il tuo conto di spesa flessibile o il conto di risparmio sanitario, se ne hai uno, per pagare le spese mediche e sanitarie.

Contatta i tuoi fornitori di servizi e chiedi aiuto

In circostanze normali, le aziende che ti fatturano mensilmente in genere ti consentono di posticipare i pagamenti se perdi il lavoro o subisci difficoltà finanziarie, ma in genere devi pagare una tassa di convenienza o un addebito tardivo. Durante questa emergenza nazionale, molti fornitori di servizi stanno rinunciando a tali sanzioni per le persone che sono state colpite dalla pandemia di coronavirus. Molti non richiedono un’ampia prova di quel disagio, che può rallentare il processo: i clienti possono semplicemente dire ai loro collezionisti di banconote che hanno subito difficoltà finanziarie, ha detto Long. Anche le persone che non hanno completamente perso il lavoro ma hanno avuto le loro ore o reddito ridotto hanno questa opzione, ha osservato.

Questo probabilmente non durerà, quindi approfitta dell’opportunità ora: ” Questo è un momento di flessibilità in termini di nostri obblighi che sarà di breve durata”, ha detto Long.

Vedi anche: Alcune auto assicuratori stanno dando i rimborsi a causa del coronavirus outbeak — ecco come è possibile ottenere una pausa troppo

Vendere beni o stock è proprio

Se è qualcosa di prezioso intorno alla vostra casa o stock accumulato nel vostro piano di acquisto azionario di lavoro (o di eventuali azioni o fondi comuni si tiene al di fuori di un conto pensionistico), “questo è sicuramente un luogo per cercare la cassa rapida,” A lungo, ha detto. Capovolgere: non c’è niente da ripagare e può aiutare con il decluttering. (I negozi di spedizione compreranno vestiti usati delicatamente e siti come AptDeco, Letgo, Decluttr e ThredUp possono aiutarti a vendere cose online.) Aspetti negativi : Potrebbe essere necessario vendere un elemento per meno di quanto vale in realtà, in particolare le scorte durante un mercato verso il basso, o si potrebbe incorrere in imposte sulle plusvalenze se si vende per più di quanto pagato.

Ottenere un lavoro concerto

Per gli oltre 35 milioni di americani che hanno presentato istanza di sussidi di disoccupazione da marzo, assumendo un lavoro concerto potrebbe temporaneamente aiutare a pagare le bollette fino a quando atterrano un altro lavoro a tempo pieno. In genere, i side-hustlers guadagnano una media di $1,122 al mese dal loro lavoro part-time, un sondaggio di Bankrate 2019 trovato. Ma molti lavori gig-come la guida per un app ride-hailing-coinvolgono stretta interazione con altre persone e vanno contro gli ordini dei funzionari della sanità pubblica di praticare il distacco sociale.

Tuttavia, guadagnare denaro extra non deve necessariamente significare mettersi a rischio di contrarre il coronavirus. Lavori come il tutoraggio possono essere eseguiti online e così i concerti possono aiutare le aziende a creare negozi online. Tenete a mente che se stai ricevendo indennità di disoccupazione dopo essere stato licenziato dal tuo lavoro a tempo pieno, potrebbe essere necessario segnalare reddito si fanno da lavoro concerto, che potrebbe influenzare la quantità di sussidi di disoccupazione si riceve.

Prendere in prestito denaro da un amico o un familiare

Stipulare un prestito da un amico o un familiare può significare molta più flessibilità di quanto non ci sarebbe con un prestito formale, ha detto Mariel Beasley, co-fondatore del Common Cents Lab della Duke University, un laboratorio di ricerca sul comportamento finanziario. C’è il potenziale per tassi di interesse più bassi o inesistenti e un maggiore margine di manovra sul rimborso, “che è davvero importante a causa della quantità di incertezza che sta accadendo nel mondo”, ha detto.

Ma accordi di prestito informali tra amici e familiari possono anche essere irto di sfide, come molti editorialisti personal-finanza vi dirà, e si consiglia di esaurire altre opzioni prima. Ad esempio, 46% degli intervistati a un sondaggio Bankrate 2019 che ha dichiarato di aver prestato denaro a una persona cara ha riferito di aver avuto un esito negativo.

” Può facilmente scivolare da una relazione reciproca tra amici e familiari in una relazione transazionale, che può davvero tassare la relazione”, ha detto Beasley. Questo può accadere quando le aspettative dei mutuatari e dei creditori sono disallineate, ha detto, “e se tutti stanno pianificando lo scenario più ottimista piuttosto che un piano di rimborso più conservatore, realistico e persino pessimista.”

Le relazioni possono prendere un colpo ” quando il creditore ha un’aspettativa e la necessità di essere ripagato su questo determinato lasso di tempo, e quindi non accade”, ha aggiunto Beasley.

Se si sceglie di prendere in prestito da un amico o un familiare, la trasparenza e la pianificazione fin dall’inizio sono fondamentali, ha detto. Pensa a tutte le possibili contingenze e parla attraverso di loro: Come si comunica circa il rimborso? Quanto si può realisticamente pagare indietro, e in quale lasso di tempo? Se il vostro reddito diminuisce o si verifica una spesa inaspettata, come sarà che l’impatto il rimborso? I pagamenti parziali sono OK? Ci sono opportunità per te di effettuare pagamenti in cose diverse dai contanti, come lasciare un pasto o eseguire un servizio? Cosa succede se non è possibile effettuare un pagamento?

“Non esagerare con i tempi di pagamento”, ha detto Beasley. “Piano per uno scenario peggiore.”

Questa storia è stata aggiornata il 19 maggio 2020.