Interesse
Che cos’è l’interesse?
L’interesse è l’onere monetario per il privilegio di prendere in prestito denaro, tipicamente espresso come tasso annuo effettivo globale (TAEG). L’interesse è la quantità di denaro che un creditore o un istituto finanziario riceve per prestare denaro. L’interesse può anche riferirsi alla quantità di proprietà che un azionista ha in una società, solitamente espressa in percentuale.
Key Takeaways
- L’interesse è l’addebito monetario per il prestito di denaro, generalmente espresso in percentuale, ad esempio un tasso percentuale annuo (TAEG).
- I fattori chiave che influenzano i tassi di interesse includono il tasso di inflazione, la durata del tempo in cui il denaro viene preso in prestito, la liquidità e il rischio di default.
- L’interesse può anche esprimere la proprietà in una società.
Interesse
Comprensione degli interessi
Ai prestiti possono essere applicati due tipi principali di interesse: semplice e composto. L’interesse semplice è un tasso fisso sul principio originariamente prestato al mutuatario che il mutuatario deve pagare per la possibilità di utilizzare il denaro. L’interesse composto è l’interesse sia sul principio che sull’interesse composto pagato su quel prestito. Quest’ultimo dei due tipi di interesse è il più comune.
Alcune delle considerazioni che vanno nel calcolo del tipo di interesse e l’importo che un creditore addebiterà un mutuatario includono:
- il costo Opportunità, o il costo della impossibilità per il creditore di utilizzare i soldi che stanno prestando
- Quantità di inflazione previsto
- Il rischio che il creditore non è in grado di pagare il prestito indietro, perché di default
- Lunghezza del tempo che il denaro viene prestato
- Possibilità di intervento del governo sui tassi di interesse
- La liquidità del prestito
Un modo rapido per ottenere un grezzo comprensione di quanto tempo ci vorrà per un investimento per la doppia è di usare la regola del 72. Dividi il numero 72 per il tasso di interesse, 72/4 per esempio, e raddoppierai il tuo investimento in 18 anni.
APR include il tasso di interesse del prestito, così come altri oneri, come le tasse di origine, costi di chiusura, o punti di sconto.
Storia dei tassi di interesse
Questo costo del prestito di denaro è considerato un luogo comune oggi. Tuttavia, l’ampia accettabilità di interesse divenne comune solo durante il Rinascimento.
L’interesse è una pratica antica; tuttavia, le norme sociali delle antiche civiltà mediorientali, fino ai tempi medievali, consideravano l’addebito degli interessi sui prestiti come una sorta di peccato. Ciò era dovuto, in parte perché i prestiti venivano fatti a persone bisognose, e non c’era altro prodotto che il denaro fatto nell’atto di prestare beni con interessi.
La dubbia morale di addebitare gli interessi sui prestiti cadde durante il Rinascimento. La gente ha iniziato a prendere in prestito denaro per far crescere le imprese nel tentativo di migliorare la propria stazione. La crescita dei mercati e la relativa mobilità economica hanno reso i prestiti più comuni e reso più accettabile l’addebito degli interessi. Fu durante questo periodo che il denaro cominciò a essere considerato una merce, e il costo opportunità del prestito fu visto come degno di essere addebitato.
Filosofi politici nel 1700 e 1800 hanno chiarito la teoria economica dietro la carica di tassi di interesse per il denaro prestato, autori inclusi Adam Smith, Frédéric Bastiat e Carl Menger.
Iran, Sudan e Pakistan utilizzano sistemi bancari senza interessi. L’Iran è completamente privo di interessi, mentre il Sudan e il Pakistan hanno misure parziali. Con questo, finanziatori partner in profit and loss sharing invece di pagare gli interessi sul denaro che prestano. Questa tendenza nel settore bancario islamico-rifiutando di prendere interessi sui prestiti-è diventato più comune verso la fine del 20 ° secolo, indipendentemente dai margini di profitto.
Oggi, i tassi di interesse possono essere applicati a vari prodotti finanziari tra cui mutui, carte di credito, prestiti auto e prestiti personali. I tassi di interesse hanno iniziato a scendere in 2019 e sono stati portati vicino allo zero in 2020.
Considerazioni speciali
Un ambiente a basso tasso di interesse è destinato a stimolare la crescita economica in modo che sia più conveniente prendere in prestito denaro. Questo è vantaggioso per coloro che sono lo shopping per nuove case, semplicemente perché abbassa il loro pagamento mensile e significa costi più economici. Quando la Federal Reserve abbassa i tassi, significa più soldi nelle tasche dei consumatori, da spendere in altre aree, e più grandi acquisti di oggetti, come le case. Le banche beneficiano anche in questo ambiente perché possono prestare più denaro.
Tuttavia, i tassi di interesse bassi non sono sempre l’ideale. Un alto tasso di interesse in genere ci dice che l’economia è forte e sta andando bene. In un contesto di bassi tassi di interesse, ci sono rendimenti inferiori sugli investimenti e sui conti di risparmio e, naturalmente, un aumento del debito che potrebbe significare più possibilità di default quando i tassi tornano a salire.
Tipi di tassi di interesse
Ci sono una varietà di tassi di interesse, che includono i tassi per i prestiti auto e carte di credito. A partire da novembre 2020, il tasso medio di auto per un prestito quinquennale per una nuova auto era del 4,22%. Nel frattempo, per i mutui a 30 anni, il tasso fisso medio era del 3,22%.
I tassi medi di interesse della carta di credito variano in base a molti fattori come il tipo di carta di credito (premi di viaggio, cashback o business, ecc.) così come punteggio di credito. In media, il tasso di interesse per le carte di credito a novembre 2020 era del 16,03%.
Il tuo punteggio di credito ha il maggior impatto sul tasso di interesse si sono offerti quando si tratta di vari prestiti e linee di credito.
Il mercato subprime delle carte di credito, che è stato progettato per quelli con scarso credito, in genere porta tassi di interesse fino al 25%. Carte di credito in questa zona anche portare più tasse insieme con i tassi di interesse più elevati e sono utilizzati per costruire o riparare cattivo o nessun credito.
Leave a Reply