Vuoi sapere perché? Ecco il succo. Ma prima:

Cos’è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro è l’atto di mascherare la fonte di denaro ottenuta con mezzi illegali. Per dirla in modo più semplice, è l’atto di nascondere denaro; questo denaro è casualmente indicato come denaro “sporco”.

“In termini basilari, il riciclaggio di denaro è quando un’azienda ha legami o connessioni con la criminalità organizzata e improvvisamente inizia a prenotare vendite incredibili — o addirittura normali—”, dice Beer. “Questo è ciò che i criminali vogliono ottenere: prendere denaro sporco dalla droga o dal traffico di esseri umani o da un altro sforzo criminale e metterlo nel sistema per farlo sembrare pulito. Poi, possono comprare case e auto, e sembra che il denaro è stato fatto legittimamente.”

Il professor Kerry Myers, specializzato in contabilità forense e riciclaggio di denaro presso l’Università del sud della Florida (e ha anche lavorato a fianco delle divisioni di riciclaggio di denaro dell’FBI per 25 anni), ha una definizione simile. “Una transazione finanziaria che coinvolge i proventi di un’attività criminale o progettata per supportare un’attività criminale, è il riciclaggio di denaro”, afferma Myers. “Questa è una definizione molto ampia, almeno.”

Come funziona?

Il primo passo in questa impresa criminale è trovare un business. Quindi, compralo.

“Acquistare un ristorante che è già in funzione sarebbe il modo più semplice, perché ha già dipendenti”, afferma Myers. I dipendenti non hanno nemmeno bisogno di essere consapevoli che il riciclaggio di denaro è in corso — in realtà, molto probabilmente non dovrebbe essere. “Se sono un boss della droga, l’ultima cosa che vorrei è una delle cameriere che ha idea di cosa sto facendo. Essenzialmente vuoi che sia un business legittimo.”

Non è necessario che il ristorante utilizzato abbia molti soldi a disposizione. “Potresti avere un ristorante che ha pochissimi clienti, ma è in grado di aprire un conto con una banca”, dice Beer.

Naturalmente, se si tratta di un ristorante popolare, che può servire come una cortina fumogena ideale per il riciclaggio di denaro. “Non vuoi scegliere una compagnia di facciata”, dice Myers. “Se ho intenzione di riciclare denaro, vorrei un business in cui, se l’FBI o IRS si ferma, ci sono un sacco di clienti che vanno e vengono. In questo modo, i ricavi sono giustificati dalla clientela.”(Ecco perché Mizu Sushi, a Puerto Vallarta, è stata una scelta solida attraverso la quale un cartello della droga potrebbe incanalare i suoi soldi: Era un business attivo che sembrava generare entrate piuttosto buone.)

Il successo di un’operazione di riciclaggio di denaro dipende in gran parte da un’azione: portare il denaro sporco in banca. Myers offre un esempio: “Diciamo che sono con un cartello della droga messicano. Ho un sacco di soldi dalla vendita di cocaina. Quindi voglio prendere il denaro da quell’attività illegale e trasformarlo in denaro pulito. Così, esco e compro un ristorante. Ogni giorno, raccolgo le ricevute del mio ristorante da portare in banca e fare un deposito giornaliero. Ma prendo anche una parte importante dei miei proventi della droga e la mescolo con i proventi del mio ristorante. Poi, faccio il deposito. Perché lo faccio continuamente, e finché il denaro rimane all’incirca entro il dieci percento dello stesso importo ogni volta, la banca non sarà così sospettosa. Perché ci si aspetterebbe un ristorante di avere tutti quei soldi a portata di mano. Sembra che le vendite di cibo e alcol.”

Una volta che il denaro viene depositato, viene trasferito nei paradisi fiscali o utilizzato per acquistare e vendere immobili, automobili, ecc., generando così profitti reali (cioè legali).

Perché usare un ristorante?

“Il riciclaggio di denaro comporta quasi sempre denaro contante”, afferma Myers. “Non puoi riciclare denaro usando una carta di credito, o un bonifico bancario, o un assegno circolare, perché sono tracciabili. Quindi stai cercando un business con un sacco di fatturato in contanti. I contanti non sono rintracciabili.”

Come molte piccole imprese, i ristoranti sono ad alta intensità di cassa. Portare grandi somme di denaro a una banca potrebbe non essere necessariamente una bandiera rossa, purché appaia che il denaro proviene da un’attività legittima.

Inoltre, i ristoranti non sono necessariamente soggetti a molta supervisione. Se un ristoratore riferisce che il suo posto di sushi è sempre a pieno regime (quando, in realtà, nessuno ha visitato in mesi), i federali probabilmente non saranno più saggi.

La tecnologia ha reso più facile il riciclaggio di denaro attraverso un ristorante?

In realtà, la tecnologia ha reso più difficile riciclare denaro. “A meno che tu non stia usando valuta virtuale come Bitcoin, oggi non è più facile di quanto non fosse quarant’anni fa”, afferma Myers. “In realtà, ogni banca ha un software altamente sofisticato che può contrassegnare le transazioni molto più facilmente di quanto potrebbero negli anni precedenti.”

La maggior parte delle principali istituzioni finanziarie ha intere unità o reparti anti-riciclaggio di denaro che cercano costantemente violazioni. Le banche incrociano anche i nomi con quelli degli elenchi OFAC. L’Office of Foreign Assets Control (OFAC) mantiene un elenco di individui o entità come Mizu Sushi, che sono finiti in acqua calda per riciclaggio di denaro in passato (sono incluse anche organizzazioni terroristiche).

Come si può essere scoperti?

Beer ammette che “può essere difficile” individuare un’impresa di riciclaggio di denaro. Uno dei migliori cani da guardia del comportamento illegale non è sempre i federali. Nei casi di riciclaggio di denaro, di solito sono le banche che sono le prime a notare.

“Le banche della comunità, e anche molte grandi banche, conoscono davvero i loro clienti”, dice Beer. “Quando inizi una relazione con una banca, potrebbero esaminare le tue entrate, di solito in relazione alle entrate di altri ristoranti nelle vicinanze. Se si insospettiscono, potrebbero controllare su di voi e scoprire che non c ” è nessuno in realtà condiscendente il ristorante.”

Un impiegato di banca potrebbe anche notare che un business modesto sta improvvisamente prenotando più profitti, ma non sembra utilizzare i soldi per far crescere il business. “Se una banca vede un ristorante sta facendo un milione di dollari in affari e gli assegni che stanno scrivendo ai distributori sono molto meno di quello, questa è una preoccupazione. Se pagano tutti i loro venditori in contanti, sarebbe anche una bandiera rossa”, dice Beer. “Le banche non vogliono essere accusate di aver ignorato il riciclaggio di denaro.”

C’è un limite a quanti soldi si possono riciclare senza destare sospetti. Secondo il Bank Secrecy Act, le banche devono presentare un rapporto ogni volta che qualcuno deposita o ritira più di $10.000 in contanti.

Ecco perché, dice Myers, un riciclatore di denaro di successo “non depositerà mai più di $8,000 o 9 9,000 al giorno in contanti.”Ma le banche sanno che le persone cercheranno di aggirare le leggi. Quindi, se qualcuno cerca di sconfiggere tali regolamenti strutturando i loro depositi (depositando 8 8.000 un giorno e 9 9.000 il prossimo, per esempio), la banca può anche presentare un rapporto.

Con così tante garanzie in atto, non sorprende che così tanti riciclatori di denaro finiscano per essere scoperti. “Probabilmente sarebbe più facile riciclare denaro alla vecchia maniera”, dice Myers. “Volando a Las Vegas con una valigia piena di contanti, camminando lungo la striscia, e l’acquisto e la vendita di chips 8.000 in fiches in ogni casinò. In effetti, laveresti i soldi.”

Ma potresti farla franca? Non scommetterci.

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