Il crollo del mercato azionario del 2008 è stato il più grande calo di un solo giorno nella storia fino a quel punto. Le conseguenze di questo evento finanziario catastrofico spazzato via grandi pezzi di risparmio pensionistico americani e influenzato l’economia molto tempo dopo il mercato azionario recuperato.

Le turbolenze finanziarie causate dalla crisi hanno colpito molti settori, causando enormi perdite di posti di lavoro e inadempienze sui mutui. Mentre le imprese di investimento crollavano e le case automobilistiche si trovavano sull’orlo del fallimento, il governo federale intervenne e “salvò” società dopo società.

Cosa ha causato la crisi e perché? Ecco cosa ha innescato la peggiore recessione nella storia degli Stati Uniti dalla Grande Depressione e cosa succede se una crisi simile si verifica di nuovo.

Circa il crollo del mercato azionario 2008

Credito facile e l’aumento dei prezzi delle case ha provocato una bolla immobiliare speculativa. Mentre il mercato si è schiantato nel 2008, il problema è iniziato anni prima.

Alla fine degli anni ‘ 90, la Federal National Mortgage Association, o Fannie Mae come è comunemente noto, ha iniziato la sua crociata per rendere i prestiti per la casa accessibili ai mutuatari con un punteggio di credito inferiore.

Fannie Mae voleva che tutti raggiungessero il sogno americano della proprietà della casa, indipendentemente dal credito. Istituti di credito che hanno esteso i prestiti per la casa ai mutuatari ad alto rischio offerto mutui con termini non convenzionali per riflettere la maggiore probabilità di default.

Gli standard di prestito rilassato alimentato la crescita delle abitazioni e corrispondente aumento dei valori di casa. Le persone con cattivo credito e poco-a-nessun risparmio sono stati offerti prestiti che non potevano permettersi. Nel frattempo, le banche stavano riconfezionando questi mutui e li vendevano agli investitori sul mercato secondario.

Mentre i prezzi delle case hanno continuato ad aumentare, il crescente mercato dei mutui subprime ha prosperato. Poiché i valori delle case sono aumentati così rapidamente, l’aumento del patrimonio netto della casa ha compensato l’accumulo di crediti inesigibili. Se un mutuatario inadempiente, le banche potrebbero precludere senza prendere una perdita sulla vendita.

Il mercato del venditore risultante significava che se i proprietari di abitazione non potevano permettersi i pagamenti, potevano vendere la casa e il patrimonio netto coprirebbe la perdita.

Una crisi era praticamente inevitabile. Una volta che il mercato immobiliare ha rallentato nel 2007, la bolla immobiliare era pronta a scoppiare.

Quale data nel 2008 ha fatto il crollo del mercato azionario?

Il crollo del mercato azionario 2008 ha avuto luogo il settembre. 29, 2008, quando il Dow Jones Industrial Average è sceso 777,68 punti. Questa è stata la più grande perdita di un solo giorno nella storia del Dow Jones fino a questo punto. E ‘ venuto sulla scia del rifiuto del Congresso del disegno di legge di salvataggio della banca.

Perché il crollo del mercato azionario nel 2008?

Il mercato azionario si è schiantato nel 2008 perché troppe persone avevano assunto prestiti che non potevano permettersi. Istituti di credito rilassato loro rigorosi standard di prestito per estendere il credito a persone che erano meno qualificati. Questo ha spinto i prezzi delle case a livelli che molti non potrebbero altrimenti permettersi.

L’accumulo di crediti inesigibili ha portato a una serie di salvataggi governativi a partire da Bear Stearns, una banca d’investimento in fallimento. Fannie Mae e Freddie Mac (il soprannome dato alla Federal Home Loan Mortgage Corporation) erano prossimi sul treno di salvataggio sponsorizzato dal governo.

Nel settembre 2008, la società di investimento Lehman Brothers è crollata a causa della sua sovraesposizione ai mutui subprime. Era il più grande deposito di fallimento nella storia degli Stati Uniti fino a quel punto.

Più tardi quel mese, la Federal Reserve ha annunciato un altro salvataggio. Questa volta è stato gigante assicurativo American International Group, Inc. (AIG), che ha finito i soldi giocando al gioco dei mutui subprime.

Ogni annuncio di salvataggio ha colpito il Dow Jones, mandandolo a rotoli mentre i mercati rispondevano all’instabilità finanziaria. La Fed ha annunciato un pacchetto di salvataggio, che ha temporaneamente rafforzato la fiducia degli investitori.

La banca bailout bill ha fatto la sua strada al Congresso, dove il Senato ha votato contro il 29 settembre 2008. Il Dow è crollato 777.68, il più grande calo di un solo giorno nella storia fino a questo punto. I mercati globali sono stati travolti dal panico, causando instabilità globale.

Congresso alla fine ha approvato il disegno di legge di salvataggio nel mese di ottobre, ma il danno è stato fatto. Il Dipartimento del lavoro ha riportato grandi perdite di posti di lavoro su tutta la linea mentre il Dow Jones ha continuato la sua spirale discendente.

Effetti del crollo del mercato del 2008

L’economia ha continuato a perdere centinaia di migliaia di posti di lavoro, e il tasso di disoccupazione ha raggiunto il picco al 10 per cento, il doppio del dicembre 2007 tasso di disoccupazione nazionale del 5 per cento.

Tre delle più grandi case automobilistiche (conosciute come Big Three) erano in difficoltà e chiesero aiuto al governo. Il governo federale ha assunto la General Motors Company e Chrysler LLC nel marzo 2009. Ford Motor Company ha ricevuto un piano di salvataggio dal termine Asset-Backed Securities Loan Facility.

Il rallentamento delle abitazioni ha causato il calo dei prezzi delle case. I proprietari di abitazione si sono trovati “a testa in giù” sul loro mutuo, il che significa che dovevano più della loro casa valeva la pena. Di fronte a perdite di posti di lavoro e aumentando le rate del mutuo, molti hanno perso le loro case per preclusione.

Tra la fine del 2007 e la metà del 2009, il periodo ampiamente indicato come la “Grande recessione”, l’economia ha perso quasi 8,7 milioni di posti di lavoro. I consumatori hanno tagliato la spesa a un livello che non si vedeva dalla seconda guerra mondiale.Molti hanno sperimentato un forte calo dei risparmi per la pensione, che ha aggravato la disoccupazione e l’instabilità abitativa.

La perdita di valori delle case combinata con il calo delle scorte ammontava a quasi $100,000 in media per famiglia statunitense al picco. Una crescita economica più lenta è costata all’economia statunitense 648 miliardi di dollari.

Il Dow Jones ha toccato il fondo nel primo trimestre del 2009 mentre le cattive notizie finanziarie continuavano. Il panico diffuso alimentato costante declino economico. Solo poche settimane dopo il suo insediamento, il presidente Barack Obama ha delineato un pacchetto di stimolo economico per aumentare la spesa dei consumatori.

Il Congresso ha approvato l’American Recovery and Reinvestment Act del 2009 a febbraio come un modo per avviare l’economia e generare posti di lavoro. Ha avuto l’effetto desiderato, stimolando la crescita economica e la fiducia degli investitori.

Chi ha previsto il crollo del mercato del 2008

Mentre il mercato immobiliare ha rallentato nel 2007, molti hanno perso i campanelli d’allarme della recessione imminente. La Banca mondiale ha lanciato l’allarme nel gennaio 2008, quando ha previsto che la crescita economica globale sarebbe rallentata a causa della stretta creditizia.

Pochi immaginavano la gravità del crollo del mercato del 2008 o il forte declino economico causato dalla Grande Recessione. Anche tra coloro che hanno previsto un forte declino hanno sbagliato i tempi.

I banchieri di Wall Street, la Federal Reserve, i regolatori bancari, i politici e gli economisti sono in cima alla lunga lista di coloro che non sono riusciti a vedere la crisi finanziaria. Mentre alcuni avvertivano di una bolla immobiliare, pochi potevano prevedere l’effetto che avrebbe avuto sull’economia e sul mercato azionario.

Cosa fare se il mercato si blocca

Poiché il mercato azionario attraversa cicli, un altro crollo del mercato è molto probabile ad un certo punto. L’economia sta attualmente vivendo il più lungo periodo di guadagni ininterrotti nella storia americana, colpendo il marchio 10-year nel primo trimestre di 2019.

Mentre vivere attraverso un crollo del mercato rende alcuni investitori panico, è importante attenersi al vostro piano. Il mercato azionario è ciclico e il modo più rapido per perdere denaro è quello di incassare investimenti quando le scorte perdono valore.

Evita di lasciare che le tue emozioni governino le tue azioni. Stick per il vostro piano di investimento e rimanere il corso, anche se siete preoccupati per il vostro portafoglio. Come il mercato azionario rimbalza, così sarà il vostro portafoglio… ma solo se lo lasci in pace.

Diversificare i vostri investimenti. Questo dovrebbe aiutare a lisciare la curva se c’è un forte calo delle scorte e aiutare il vostro portafoglio tempo la tempesta.

La linea di fondo

Il crollo del mercato azionario del 2008 è stato il risultato di una serie di eventi che hanno portato al fallimento di alcune delle più grandi aziende nella storia degli Stati Uniti. Con lo scoppio della bolla immobiliare, ha colpito banche e istituzioni finanziarie che scommettevano sul continuo aumento dei prezzi delle case.

Molti hanno perso il lavoro, le case e i risparmi per la pensione durante questo periodo. È stato il più grande rallentamento economico dalla Grande Depressione. Coloro che sono stati pesantemente investiti nel settore immobiliare e le scorte hanno visto le maggiori perdite al loro portafoglio.

Ecco perché è importante diversificare i vostri investimenti e diffondere il rischio. Un solido piano di investimenti che rappresenta gli alti e bassi del mercato azionario ha una migliore possibilità di produrre guadagni costanti a lungo termine.

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