I tassi delle obbligazioni Serie I sono fissati ogni 1 ° maggio e 1 ° novembre. A partire dal 1 ° maggio 2020, i tassi delle obbligazioni di risparmio serie I sono stati pari allo 0,00% con una parte indicizzata all’inflazione, secondo TreasuryDirect. Come veicolo di investimento, le obbligazioni non sono quello che erano una volta. Tuttavia, le serie che porto con sé alcuni vantaggi interessanti per gli investitori astuti o per gli avversi al rischio che cercano di massimizzare i rendimenti. Mentre alcune obbligazioni forniscono un pagamento cedola fissa-o gli interessi pagati annualmente su un legame — i pagamenti di interessi per una serie I salita legame con l’inflazione. Questo aiuta a preservare il potere d’acquisto dell’acquirente quando il valore del dollaro diminuisce.

4 Migliori obbligazioni e alternative obbligazionarie del 2020

• Obbligazioni serie I: miglior legame corretto per l’inflazione
• Obbligazioni serie EE: miglior legame a tasso fisso
• T-bond: miglior investimento a lungo termine
• SUGGERIMENTI: migliori rettificato per l’inflazione del legame di risparmio alternative

Tasso dati al 1 novembre 2019

Che cos’è un titolo di risparmio Serie I?

Le obbligazioni di risparmio sono un classico investimento americano con legami con la nostalgia patriottica delle obbligazioni di guerra e sono stati il regalo di festa preferito dei nonni per più generazioni. A differenza del legame di carta vecchio stile, la maggior parte delle obbligazioni serie I sono ora venduti digitalmente attraverso TreasuryDirect. Un acquisto obbligazionario minimo di $25 è richiesto per un ordine elettronico e $50 per un legame di carta.

I I tassi obbligazionari sono costituiti da un tasso fisso e dal tasso corretto per l’inflazione. Il tasso corretto per l’inflazione è calcolato due volte all’anno. L’interesse viene applicato al legame ogni mese e pagato quando il legame è incassato. Il legame guadagna interessi per un massimo di 30 anni. Un legame I deve essere tenuto per un anno prima di poter incassare, limitando il suo fascino se si preferisce investimenti facilmente liquidati. I prelievi prima che l’obbligazione raggiunga l’età di cinque anni sono soggetti a un forfait dei precedenti tre mesi di interesse.

Serie I Bond vs Serie EE Bond

La differenza principale tra un legame Serie I e un legame di risparmio serie EE è il tasso di rendimento a lungo termine. Poiché il tasso di interesse di un’obbligazione serie I presenta un aggiustamento integrato per l’inflazione, fornisce all’acquirente più potere d’acquisto quando viene incassato. Come? L’aggiustamento dell’inflazione si basa sull’indice dei prezzi al consumo. Quando il prezzo del classico “paniere” di beni di consumo sale, anche il rendimento viene regolato. Entrambe le obbligazioni guadagneranno interessi fino a 30 anni. Dopo 20 anni, il legame EE è garantito per essere un valore di almeno il doppio del suo prezzo di acquisto. La serie I bond non ha una garanzia.

Serie I Bond vs High-Yield Savings Accounts

Con il tasso di rendimento più basso offerto da un’obbligazione rispetto ad altri investimenti, un conto di risparmio può sembrare un buon investimento alternativo. Ciò è particolarmente vero se potresti aver bisogno di accedere ai tuoi fondi entro un anno dall’investimento. Se opti per un conto di risparmio, esplora un’opzione a più alto rendimento, come il conto di risparmio alleato con un APY dell ‘ 1,70% a partire da novembre 2019. Il conto di risparmio alleato composti interesse giornaliero, che consente di massimizzare i depositi fino a quando hanno bisogno di essere ritirati. Gli interessi obbligazionari sono guadagnati mensilmente e composti semestralmente. In definitiva, il miglior investimento per te sarà basato sui requisiti di flusso di cassa e se vuoi impegnarti in un investimento conservativo a lungo termine o optare per un’opzione a breve termine fino a sviluppare un piano di investimenti completo.

Serie I Bond vs Fondi comuni di investimento in un 401 (k)

Per gli investitori più giovani, mettere i soldi in un fondo comune di investimento attraverso un 401(k) in grado di fornire un tasso molto più elevato di rendimento rispetto a una serie I Bond, mentre si riduce il reddito imponibile e Si può pensare che i due sono mele e arance. Realisticamente, tuttavia, un legame di serie I è un investimento a lungo termine proprio come il tuo 401(k). Eppure, un top-performing fondo comune di investimento nel vostro 401 (k) rischia di fornire rendimenti molto più elevati. Ad esempio, American Balanced Fund fornisce un rendimento annuale quinquennale del 7,62%. Se l’accesso al flusso di cassa è una preoccupazione, 401(k) prestiti sono sempre una possibilità in una crisi di denaro, e 401 (k) fondi possono sempre essere indirizzati a un diverso tipo di investimento. Quando è una serie che legano meglio? Dopo aver maxed i vostri 401 (k) contributi per l’anno.

Le migliori obbligazioni e alternative obbligazionarie

Best inflation-adjusted savings bond: obbligazioni serie I

Un legame serie I è una solida opzione se siete alla ricerca di un investimento sostenuto dal governo per parcheggiare i vostri soldi in. Il tuo legame vale sempre quello che hai pagato per questo al minimo. Tuttavia, le obbligazioni serie I non sono un’opzione garantita per guadagnare denaro, specialmente ora che i tassi hanno continuato a scendere. Come parte del vostro portafoglio di investimenti, Serie I bond può essere un ottimo modo per diversificare, ma è necessario guardare superando l’inflazione con una parte dei vostri investimenti per massimizzare il vostro denaro.

È importante ricordare che i tassi su un legame di serie I sono legati all’inflazione. Pertanto, il potere d’acquisto del tuo investimento iniziale sta in gran parte monitorando l’aumento dei costi dei beni di consumo. Questo significa che si stanno guadagnando più soldi per comprare le stesse cose in una data futura che si potrebbe acquistare con il vostro investimento iniziale ora.

Miglior bond risparmio a tasso fisso: obbligazioni Serie EE

A differenza di obbligazioni Serie I, obbligazioni serie EE sono garantiti per raddoppiare l’investimento iniziale in 20 anni. Se si spendono 5 500 su un legame, sarà un valore di $1.000 o più dopo due decenni. Continua anche a guadagnare interessi per altri 10 anni. A partire da maggio 2020, le obbligazioni serie EE sono vendute con un tasso di rendimento dello 0,10%. L’interesse viene guadagnato mensilmente e aggravato due volte all’anno.

Nei giorni in cui le obbligazioni cartacee erano disponibili presso la banca locale, la serie EE bond era l’offerta dei nonni forniti come regali di festa e delle scuole premiate come premi del concorso. Per i regali o premi, sono ancora una bella idea, ma più difficile da ottenere in forma elettronica solo. Per il rischio avverso, obbligazioni serie EE sono ancora un buon investimento se si può aspettare fuori 20 anni per raddoppiare i vostri soldi. Senza l’effetto raddoppio garantito, i rendimenti degli investimenti possono essere assorbiti dall’inflazione, in modo da evitare i primi cash-out.

Miglior investimento a lungo termine: T-bond

I buoni del Tesoro sono considerati un investimento affidabile perché pagano interessi ogni sei mesi durante i loro 30 anni e gli interessi sono esenti da tasse statali e locali. I buoni del Tesoro sono anche sostenuti dal governo degli Stati Uniti, rendendo i tuoi soldi più sicuri.

Per le persone che si avvicinano al pensionamento, i T-bond o i fondi correlati diventano una parte più importante del mix di investimenti poiché più denaro è diretto a investire in modo conservativo rispetto a opzioni di rendimento più elevato con più rischio. I giovani investitori possono anche scegliere i T-bond come uno dei diversi investimenti in contanti o obbligazionari in un portafoglio diversificato in gran parte composto da azioni e fondi comuni di investimento. Poiché i T-bond possono essere venduti prima di raggiungere la piena scadenza, a volte vengono utilizzati per finanziare le spese di istruzione, in particolare quando le opzioni di risparmio con incentivi fiscali, come il piano 529, sono al massimo.

Best-inflation-adjusted savings bond alternative: TIPS

TIPS sono titoli protetti dall’inflazione del Tesoro emessi dal Tesoro degli Stati Uniti. In breve, sono obbligazioni legate all’indice di inflazione. A differenza del titolo di risparmio della serie I, il principale dei TIPS è legato all’indice di inflazione anziché agli interessi. Il capitale del legame regola su e giù in base al tasso di inflazione e deflazione. I pagamenti di interessi si basano sul capitale rettificato. Inoltre, a differenza delle obbligazioni serie I, i pagamenti di interessi e le rettifiche di capitale sono tassati a livello federale negli anni in cui sono guadagnati e non possono essere differiti. Entrambe le obbligazioni serie I e le MANCE sono esenti da imposte statali e locali.

Poiché i TIP sono emessi in termini di 5, 10 e 30 anni, offrono una maggiore flessibilità agli investitori che cercano un’opzione a basso rischio senza un impegno a lungo termine. Il governo degli Stati Uniti sostiene l’investimento iniziale in suggerimenti per garantire che un investimento non perda denaro. Tuttavia, un periodo di deflazione a lungo termine potrebbe deprimere i guadagni e creare uno scenario di pareggio.

L’ultima parola

Serie I obbligazioni sono un buon modo per evitare di perdere potere d’acquisto per l’inflazione quando si vuole investire in obbligazioni di risparmio. Con una protezione integrata contro la perdita di capitale o rendimenti negativi nei periodi di deflazione, il vostro investimento iniziale è sempre sicuro così come qualsiasi interesse precedentemente maturato. Tuttavia, le obbligazioni serie I dovrebbero essere solo una piccola parte di un portafoglio di investimenti diversificato, in particolare se si dispone di una lunga strada da percorrere prima di raggiungere qualsiasi obiettivo di risparmio chiave per i costi di istruzione superiore o la pensione.